[论文]影子银行洗钱类型

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1、影子银行洗钱类型论文【摘要】强化“影子银行”机构信息披露，增强财务报告信息的真实性、相关性和可比性；规范业务信息披露和重要项目的解释和说明，提升财务报表的可理解性。集中有效资源重点加强对高风险客户的监控，进一步规范客户身份识别的措施和程序，深入了解账户和交易的实际控制人及交易目的和背景，切实提高客户身份识别工作质量。我国“影子银行”的规模在25万亿元以上，它所提供的委托贷款、民间借贷、海外放款、信用证融资、代理信托等增加了市场流动性，对我国的信用创造和金融运行产生了重要影响，但由于监管缺位、制度模糊、操作隐蔽且随意，这对反洗钱工作形成了重大的挑战。一、影子银行洗钱类型分析（一

2、）具有银行借贷功能的网络借贷和第三方支付平台1•网络借贷的洗钱方式。洗钱分子采用购买他人身份证件进行注册或借用、租用他人用户的方法，将黑钱归集在预先设立的借出人账户中，再通过真实借贷交易或同伙间虚假的借贷交易，把非法资金洗白。洗钱分子甚至可以岀资成立网络借贷平台，在方便清洗资金的同时赚取丰厚的回报。2.第三方支付平台的洗钱方式。一是将非法资金在第三方支付平台上购买金银珠宝等易变现的奢侈品或大宗畅销物品，再将其变现，从而实现清洗资金的冃的；二是洗钱分了同伙在笫三方支付平台注册商户，利用已受操控商户频繁进行虚假交易。（二）在传统金融机构和客户间融通资金的中介机构1•担保公司、小额

3、贷款公司的洗钱方式。一是非法资金参与融资性担保公司、小额贷款公司的注册，利用中介融资机构进行洗钱。二是把黑钱参与到小额贷款公司日常的信贷业务，通过贷款的发放和收回，使非法资金变成合法收益。三是洗钱分子事前成立“空壳公司”,受洗钱集团操控的担保公司通过对“空壳公司”进行贷款担保，利用虚假信贷资料、凭证或评估证明，骗取银行信贷资金，再通过提前还贷等手法将资金洗白。2.民间借贷的洗钱方式。一是洗钱人员通过成立非融资功能的担保公司、典当行、甚至一些无资质的民间借贷主体，对急需资金周转却无法通过银行等传统金融机构进行融资的主体发放贷款。二是一些实力较为雄厚的村级组织利用自身的影响力，开

4、设关联公司，充当着融资平台的角色，其资金一部分来源于自身，另一部分通过各种途径从银行、关联公司甚至个人手中集资，手法较为隐蔽，资金来源复杂,易被洗钱组织利用。（三）以银行为媒介的金融形式一是银行代销的信托计划，对客户的调查仅限于销售初期，缺乏持续跟踪，不法分子能够通过合法化的外衣，轻易地购买到高于同期利率的产品，既获得了收益，又达到洗清非法资金的冃的。二是银行为盘活不良资产，实现资产优化，在打包、再打包转让一些信贷资产的过程中，缺乏对接收者的跟踪了解，给洗钱分子可乘之机。三是银行理财业务、银保合作业务的洗钱方式。一是洗钱分子利用银行工作人员急于完成任务的心态，将非法资金投入理

5、财产品中，利用银行的理财产品进行洗钱，表现为资金量大、期限短、频率高的特点。二是通过购买投资收益型保障加保值型保险或通过小损失大清洗的退保方式，实现洗钱目的。（四）私募基金洗钱分子将大笔资金投入到私募基金中，频繁开展操作，达到一定金额立即销户，再转移到另…账户，在获利的同吋达到清洗非法资金的目的。（五）其他形式一些外资银行对具有海外背景的公司发放贷款，海外公司向需要偿付海外供应商款项的中国公司提供外汇贷款，内地银行提供担保，成为内地银行表外业务，在内地银行资产负债表不显示发放贷款行为。洗钱分子利用表外业务不易被发现的特点，通过在境外（通常是境外避税型离岸金融中心）注册多个公司

6、，然后在境内注册其关联公司，再通过贵金属、高价电子产品等价值高、体积小的物品虚构进出口量、进岀口销售合同、货款合同等，从而利用境内银行从海外骗得贸易融资贷款，最后通过偿还贷款，将资金“洗白”并顺利转移到境外。二、影子银行产生洗钱风险的原因（-）监管机制不足分业监管模式对交叉业务的监管存在真空。金融业务交叉、金融产品混合成为发展趋势的同时，金融产品运作过程面临监管重复或监管缺位的问题，尤其是对新兴组织机构的监管法律依据不足，监管的有效性和操作性不足。如地方银监局和人民银行分支机构对小额贷款公司的监管仅限于对业务运作进行备案和跟踪，而未将其纳入金融监管；而对一些新兴的借贷网络、第

7、三方支付、民间借贷等的金融监管则处于空白状态。（二）行业自律性差，业务的合法性和合规性不足一是部分新兴非金融机构行业自律性差，不规范经营情况突出。一些担保公司、小额贷款公司等行业自律性差，公司治理、人员整体素质不符合要求。二是发展业务的驱动性和盲目性潜藏洗钱风险。面对存贷款利差日益缩小以及严格的资本管制和授信规模控制，商业银行纷纷大力拓展表外的“影子银行”业务。三是客户身份识别以及资金来源调查是实践工作中的难点。在实践中，银行对客户的身份背景和资金来源难以做到深入了解和调查，部分业务的交易背景、真实性难