网贷专项整治网贷整治方案

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1、网贷专项整治网贷整治方案P2P络借贷（以下简称贷）作为一种互联金融业态，在缓解小微企业融资难、满足民间资本投资需求等方面发挥了积极作用。但近年来，贷行业风险有所积聚，爆发了一系列风险事件，严重损害了广大投资者合法权益，对互联金融行业声誉和健康发展造成较大负面影响，给金融安全和社会稳定带来较大危害。为贯彻落实党中央、国务院决策部署，促进贷行业规范有序发展，根据《关于促进互联金融健康发展的指导意见》（银发（2016）221号，以下简称《指导意见》）和《互联金融风险专项整治工作实施方案》，制定本方案。一.工作目标和

2、原则（一）工作目标按照任务要明、措施要实、责任要清、效果要好的要求,坚持重点整治与源头治理相结合.防范风险与创新发展相结合、清理整顿与依法打击相结合，妥善处置风险事件，遏制贷领域风险事件高发势头，维护经济金融秩序和社会稳定。一是在市场主体层面，着力扶优抑劣，支持鼓励依法合规的贷机构开展业务，促其健康发展，整治和取缔违法违规的贷机构。二是在市场环境层面，加强规范优化，扭转行业机构异化趋势，实现正本清源，强化风险教育，引导出资人理性出资。三是在机制层面，坚持标本兼治，建立行业长效规范机制，消除监管空白，实现规范创

3、新兼顾发展，形成良性循环。（二）工作原则态度积极，措施稳妥。高度重视本次专项整治工作，树立大局意识.责任意识，明确职责分工，确立时间进度表,积极推进各项工作。同时稳扎稳打，讲究方式方法，处理好工作力度和节奏的关系。底线思维，预案完备。充分认识贷领域风险的复杂性.隐蔽性、突发性、涉众性、传染性，在统筹考虑各种突发风险的前提下，制定完备的处置预案，有序化解存量风险，有效控制增量风险，坚决守住不发生系统性区域性金融风险的底线。线上线下，统筹治理。兼顾市场主体的线上业务与线下实体，明确关联关系，依据其经营本质和实际控

4、制人进行统筹治理。将从事线下金融业务活动的贷机构及涉及贷业务的综合性互联金融平台纳入专项整治范围，做到风险防范和治理全覆盖。分类处理，标本兼治。根据贷机构违法违规性质、情节和程度分类处理，精准施策，把专项整治工作与贯彻落实行业有关制度、促进贷机构改革创新与重组改造结合起来，以本次专项整治工作为契机，强化行业监管，构建长效机制。依法合规，有章可循。贯彻落实《指导意见》、《互联金融风险专项整治工作实施方案》和本方案明确的原则和要求，严格遵循有关法律法规和规章制度，做到依法整治、合规处理，为贷行业常态化监管奠定基础

5、。上下联动，协调配合。各有关部门.各地方人民政府加强组织领导，完善工作机制，充分考虑贷行业跨区域.跨领域、跨行业的特点，加强部门间和区域间的协同联动，形成工作合力，提高整治效率，夯实整治基础，巩固整治成果。二、全面排查、摸清底数（一）排查目的准确掌握贷机构相关数据，提高数据的权威性、准确性和及时性，摸清行业底数，建立较为完整的行业基本数据统计体系，为专项整治工作及今后的行业监管奠定坚实基础。（二）排查对象本次排查摸底的对象是各地经工商登记注册的贷机构,根据《指导意见》要求，该类机构应当以互联为主要渠道，为借款

6、人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。同时，部分以贷名义开展经营，涉及资金归集、期限错配等行为，已经脱离信息中介本质，异化为信用中介的机构，也是本次排查和整治的对象。此外，对于互联企业与银行业金融机构合作开展业务情况进行排查。互联企业与银行业金融机构合作开展业务不得违反相关法律法规规定，不得通过互联跨界开展金融活动进行监管套利。（三）排查方式采取多方数据汇总、逐一比对、上核验、现场实地认证等方式进行。在数据汇总层面，银监会会同工业和信息化部、公安部、工商

7、总局、国家互联信息办公室及第三方统计机构、行业自律组织等，利用行业信息库、大数据检索、工商注册信息、接受举报等方式，汇总形成贷机构基本数据统计，并发送至各省级人民政府。各省级人民政府以此为基础，综合采取公告确认.岂话联系.现场勘查.高管约谈等方式对行业机构数据统计的内容进行逐一核实，并要求机构法定代表人或高级管理人员等对核实后的信息进行签字确认，做到对本地区贷机构基本信息进行充分摸底排查，实现“一户一档”。（四）排查内容各省级人民政府对本地区机构的排查主要包括：一是贷机构基本情况，包括但不限于股东或出资人、实

8、际控制人、法定代表人、注册资本、借贷余额、出借人总数、分支机构数量及分布等。二是贷机构各类产品及业务运营情况，包括产品期限、综合收益率、逾期率等。三是贷机构存在的主要问题，包括但不限于机构是否存在设立资金池、自融、向出借人提供担保或者承诺保本保息、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、发售银行理财和券商资管等产品、违规债权转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统