日常操作问题分析

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1、日常操作问题分析1、客户管理中只有客户管户人才能修改客户信息，客户管户人与财务报表中的登记人必须为同一人时才能够删除财务报表，但是客户管户人可以通过点击“是否授权维护”按钮，将财务报表及信用等级评定功能授权给任何人修改；同时财务报表屮的损益表需要注意本年累计数是通过本月数的累加计算得出的不是通过手工输入的;资产负债表中：科目的归类：如上市公司1、交易性金融资产（短期投资）、2可供出售金融资产（长期股权、债权投资等）、3、投资性房地产等。2、企业规模变更后，首先需要在客户信用等级评估中删除评级结果，然后在客户概况中需要注意修改字段“信用等级评估模板名称”。企

2、业规模变更有两种方式：一、授信余额的变更（可以变更若干次），二、国标的变更（只能变更一次）。3、当企业类型为微小企业或者为个体工商户时在客户信息中需要认真输入“企业成立日期”，因为评级吋会判断成立吋间，从而影响评级结果。但是业务申请提交后修改“企业成立口期”无效，提交后修改不改变流程。4、要会灵活使用客户信用信息，未终结的额度信息包含所有的额度信息（对公综合授信额度、合作商额度、自用额度），未结清的信贷业务信息是从核心次日回导入信贷管理系统的表内外数据，因此在这里体现出来的数据全部为核心提供的数据；业务申请情况可以查到不同的操作员申请及审批通过的信贷业务；

3、已登记合同未出帐业务情况包括：已登记合同未出帐、待提交的出帐、退冋补充资料的出帐、待发送的出帐及发送的出帐但是未回导的数据。因此业务申请时授权方案金额测算出的金额=未结清的信贷业务+已登合同未出帐业务情况+业务申请及审批情况。申请时重复申请，其中一笔提交后超出分行授权，然后删除另外一笔，打电话到项目组询问原因。5、分行可以引用支行的额度，但是支行不能引用另外一家支行的额度。6、小企业信用等级的认定可以是由非管户人进行评定。7、合同登记及出帐管理中遇到的问题：在审批通过待签合同中有“业务作废”按钮，审批后发现错误的业务可以作废，不占用额度;已归档的合同的功能

4、：1、如果是额度业务，登记完合同后额度会自动归档，贷款业务一次全部出帐后会自动归档，但是如果分次出帐，即使可出帐金额为零，仍需要手工归档。因此在已登记完成的合同屮的“合同归档”按钮不要轻易点击。如果有未出帐的金额不想出帐，需要终结，这时要到后台进行修改。8、担保品补登川的问题；担保品总编号补录川需要保证金销帐编号，这个编号是由核心业务系统提供的。9、分次出帐中的问题：业务审批后与第一次出帐的间隔不得超过一个月，以后出帐没有时间限制，关于分次出帐与合同及担保日期不符，信贷管理系统与核心系统在出帐的吋间上是校验的，即借据日期必须与核心系统下帐日期保持一致，出帐

5、日期与担保日期不一致也没关系，只要放款的日期落在担保日期之间即可。10、额度补登屏蔽原因：因为额度补登具有很大的风险，可以随意增加客户的额度信息，因此将其屏蔽，但是如果以前的额度补登有误，可以在补登完成的额度中进行再次补登。11、银票垫款的补登的原因：由于银票垫款业务是在核心业务系统中产生的，不是由信贷管理系统发起的，核心业务系统传送给信贷管理系统的垫款数据缺少一些要索，例如担保方式、客户性质、行业类型需要在信贷管理系统中进行补登，同时关于垫款的形成原因是由于保证金必须提前一天存入。12、退回补充资料的技术：当一笔业务在审查、审批界血时选择签署意见，点击提

6、交时选择“退回信贷员补充资料”。13、关于业务发送到核心系统后退冋的处理：在已发送会计系统的出帐中选择该笔业务，点击“退回至待提交的出帐”按钮，前提是核心业务系统没有下账。如果银行承兑汇票业务已经分行出票后发现错误，这是信贷管理系统不能退回该笔业务，只能视同该笔业务已经发生，次日核心系统数据回导入信贷管理系统后，该笔票据票面金额会变为零。14、额度管理中的内部综合授信额度：选择一条记录后点击“查看综合授信使用情况”分为三种情况，即申请、审批、合同占用情况;其中合同金额是指业务审批后登记合同时的金额，占用金额是指贷款余额扌II除低风险担保后的金额，若发现占用

7、金额与实际不符，则应该逐条检查业务信息中的担保信息。15、业务申请信息未完成宜接保存后，有可能会找不到该笔业务,在客户信用信息中可以发现该笔业务申请详情，但是当前阶段为空。16、银票承兑业务在操作时一次不要输的太多，如果发送错误很难查找原因。17、额度的管理：内部综合授信由分行系统管理员终结，他用额度及自用额度由管户人终结。额度项下业务不受影响。18、关于保函、信用证终结的问题：保函及信用证的终结不在信贷管理系统中操作，而是在核心业务系统中终结，次日数据导入信贷管理系统中。19^客户移交的问题：客户的管户人与业务发生不在同一分彳亍，需要双方共同向总行授信部

8、提出申请，由总行系统管理员进行移交。20、关于综合授信的问题：低风