清远市中小微型企业融资难的原因及对策

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1、清远市中小微型企业融资难的原因及对策【摘要】近年来，屮央和地方金融机构加大对冇市场、冇技术、守信用中小微型企业信贷扶持的力度，但由于种种原因，我国仍有相当一部分中小微型企业感到资金紧张、融资难度大，从而导致企业经营步履维艰,影响中小微型企业的进一步发展壮大。本文以广东清远市为例，试图从问题、成因和对策三个维度进行分析。【关键词】中小企业融资对策当前，我国的中小微型企业在促进科技创新、吸纳就业、出口创汇、提供协作、调整结构、稳定增长及改善布局等方面发挥着不可替代的作用。改革开放以来，东部地区正是由于

2、中小微型企业的迅猛发展，形成了各具特色的屮小微型企业群，提升了区域经济活力，维护了市场竞争力，促进了经济协调快速发展。一、清远市中小微型企业发展现状1、中小微型企业已是清远市经济发展一支重要的经济力量近年来，清远市社会经济运行质量不错，主要经济指标增长速度连续八年稳居省内之冠，无论从哪一方面来看，占99%以上的屮小微型企业所起的作用均不容忽视，它们已成为清远市经济社会发展的动力源和重要支撑力量，是财政收入的重要来源和劳动就业的重要渠道，在实现经济社会跨越式发展中发挥着主力军的作用。2、中小微型企业

3、的发展与问题并存，但发展前景良好近几年，清远市的中小微型企业取得了长足进步，它们在蓬勃向上发展的同时，也面临着生存和发展不容乐观的现状，在反映企业家对未来走势乐观程度的企业家信心指数方面，屮小微型企业远不如大企业。根据浙江工业人学中国中小企业研究院发布的《2012年中国中小企业景气指数报告》显示，与2011年相比，2012年中小企业景气指数均有所下滑，其缘由是企业家信心急剧下降，造成企业家信心下降的主要原因则是财务危机引发的资金链断裂。但随着我国产业政策的日趋成熟、金融政策和制度的不断完善、信贷结

4、构的不断优化、金融产品的不断创新以及公平市场竞争环境的日趋改善，中小微型企业的发展前景依然良好。二、清远市中小微型企业融资存在的问题1、融资渠道狭窄，信用贷款数量小，信贷产品品种少冃前，中小微型企业由于自有资金少，民间融资渠道少且不规范，因此资金的来源仍然是各类金融机构，融资渠道过于单一。根据对部分企业的抽样调查统计显示，清远市中小微型企业融资来源中，有47%来自银行,自筹资金和民间借贷分别占33%和4%。在目前情况下，中小微型企业受产业结构、企业规模、经营业绩以及自身条件所限，难以从资本市场融资

5、：一是企业难以通过股市融资。目前我国企业可通过A股中小板和创业板申请上市，但由于上市条件苛刻，大多屮小微型企业难以利用股票融资方式筹资。二是企业难以通过债券融资。我国企业债券的发行实行“规模控制,集中管理，分级审批”办法，现阶段主要针对大型国有企业，基本上不对中小微型企业开放，公司债券也只针对上市公司，中小企业无法参与融资。集合债券的兴起虽在一定程度上缓解了部分中小企业融资难问题，但由于申请条件较高，大多中小企业只能望尘莫及。为减少银行的不良贷款，防范金融风险，各商业银行普遍推行抵押贷款、担保制度

6、，信用贷款已经很少。受多重因素的影响，屮小微型企业的信用度乂普遍低于大型企业,耍想达到信用贷款的条件难度很大。近儿年,商业银行为了解决中小微型企业融资难问题，相应推出为中小微型企业服务的信贷产品，如建行的“速贷通”、工商银行的“小型企业工商物业贷”和“小额便利贷款”、农业银行推出的小企业“简式贷”产品和中国银行推出的“信贷工厂”等，但由于这些产品仍以抵押或担保为基础，真正操作起来成效不大。2、中小微型企业贷款在金融机构中所占比例小，投向集中度也较高近几年，金融机构为促进中小微型企业的发展提供了强有

7、力的信贷支持，但由于政策性因素以及银行対自身风险和利益的考虑，商业银行対中小微型企业的信贷比例仍然很小。2011年清远市金融机构新增银行贷款中，中小微型企业贷款总量虽有所增加，但其所占比例仍小，况且，新增的信贷中绝大部分都投向了能源、交通、工业园区、北江水利枢纽工程等重点行业和城市基础设施项目以及优势支柱产业龙头企业，而对一般的中小微型企业信贷投放较少，与同期需求相比，贷款无论是总额还是比例均过小。3、中小微型企业融资存在“两极分化”现象随着市场竞争机制的成熟，中小微型企业的经济效益出现明显的两极

8、分化。一部分产品有销路、经营业绩好、信用等级高的优质中小微型企业成为各商业银行竞相争夺的客户，并优先获得增加授信额度、改善金融服务等待遇。一些有发展潜力，但目前状况不明朗的中小微型企业，不容易获得银行贷款支持。一部分经营较差且没有好项H和产品的中小微型企业，因不符合贷款条件而无法获得银行贷款支持。三、清远市中小微型企业融资困境成因分析1、中小微型企业自身缺陷所致(1)中小微型企业自身制度不健全。一是产权不清，缺乏科学合理的法人治理结构。据对清远市部分中小企业的抽样调查发现，目前仍有