金融市场学金融新闻与金融案例分析之十

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1、金融市场学金融新闻与金融案例分析之十商业银行的发展史：西方和中国一、西方和美国的银行的发展历史银行是一个古老的行业。早在古巴比伦及文明古国时代，特别是古罗马帝国时期就存在着银行。但现代的银行则起源于文艺复兴时期的意大利，当时那里的银行家除买卖外国通货外，也接受活期和定期存款。Bank,bankruptcy虽然那时还没有使用支票，但这些活期存款通常由所有者拜访银行家以口头通知形式过户，这些银行家一般是坐在长板凳或桌子后面进行交易(人们现在使用的破产这一术语就源出于打坏无力向债权人偿还欠款的银行家使用的长板凳的意大利习俗)。这些意大利银行家中最著名的是梅迪

2、西家族，它曾一度统治了佛罗伦萨，并且向意大利及欧洲其他国家的王公和商人们放款。梅迪西像：美国的十大最古老的银行现名原始名时间1、宾西法尼亚第一银行（费城）北美银行17822、纽约银行纽约银行17842、第一国民银行（波士顿）马萨诸塞州银行17844、国民舰队银行（普罗维登斯、罗德岛）普罗维登斯银行17915、康尼狄格国民银行（哈特福德、康尼狄格）哈特福德银行17926、大通曼哈顿银行（纽约）曼哈顿银行有限公司17997、旧殖民地-新英格兰银行（纽波特、罗德岛）纽波特国民银行18037、诺斯达银行（阿尔巴尼，纽约）阿尔巴尼州立银行18037、费城国民银行

3、费城银行180310、新泽西国民银行（特伦顿，新泽西）特伦顿银行有限公司1804英格兰：在英格兰，银行业产生于金匠为顾客保管金银的习俗。金匠们后来发现可以把这些铸币贷出去，而只须保留一定比例的储备量，因为所有顾客不会同时前来要求偿还。进而他们为存款人开出收据，而存款人又可以把这些收据转让给其他人。最后，为了使这种转让更为便利，金匠们发行了整数金额的收据。因而这些收据就成了私人银行券，即由银行家发行且可以随时兑现的流通券。美洲大陆：在殖民时期的美洲大陆，第一家现代意义上的银行是1782年成立的北美银行。随后由于各州特许愈来愈多的银行开业，银行业迅速发展起

4、来，其中有些是州办银行。在1781—1861年期间成立的银行已超过2500家，但是其中有许多是不可靠的，几乎有五分之二的银行在开业后的10年内不得不关闭。美国第一银行的成立：1791年，在亚历山大·汉密尔顿提议下，国会暂时批准成立了一家国民银行，即部分股权归属联邦政府的美国第一银行。该银行的规模大大超过由各州特许的银行，它持有联邦政府的存款，并为联邦政府向全国各地转拨资金。它还试图通过拒绝接受州特许银行的银行券支付，或大量收集某家州特许银行的银行券后立即全部向这家倒霉的银行兑现黄金的办法来抑制州特许银行发行过多的银行票据。美国第一银行的结束：毫不奇怪，

5、当美国第一银行1811年因特许期满而向国会申请重新批准时，各州的特许银行都试图扼杀它。理由是：它的部分股权属外国人；它已受到政治的影响；国会特许银行是否符合宪法颇可怀疑；该银行掌握了过多的垄断权。这些意见起了作用，国会没有重新批准美国第一银行的特许权。美国第二银行的成立：1816年美国第二银行经特许成立，联邦政府拥有该行的五分之二股本，并且委派了五分之一的董事。虽然它在抑制州特许银行的过度扩张方面发挥了较好的作用，但它的特许期限也只延续到1836年就终止了。这主要是因为它遭到安德鲁·杰克逊总统的反对，他担心东北部的经济力量过分集中，并且他是该银行总经理

6、尼古拉斯·比德尔的死对头。自由银行制度的建立：19世纪30年代银行业又有了另外一些重要的变化。在那以前，各州只能根据立法机关的专门法案来批准银行。这导致了许多腐败和不公正现象。1837年密西根州率先采用一种新的制度，称为自由银行制度。根据这种制度，任何人只要符合那些相当一般的条件就能组织一家银行，并可发行银行券和接受存款。自由银行制度的利弊：虽然自由银行制度避免了过去那种银行制度的弊端，但它也形成了自身的问题。许多新银行纷纷建立并发行各自的银行券，随着如此之多的各种银行券的四处流通，要区分真的银行券和伪造的银行券或虚设银行发行的银行券就成为十分困难的事

7、情。某些银行(虽然不是很多)即所谓的野猫银行，有意设在遥远的地区，使人们难以用它们的银行券向其兑现铸币。这样，一些银行券是大大地低于其面值进入流通，银行倒闭也时常发生。国民银行制度的建立：为了解决上述问题，为了给政府发行的替南北战争筹集资金的债券开辟一个附加市场，国会批准建立了国民银行体系，其开端是1863年国民货币法(后来经过修订并改名为国民银行法)。国民银行体系的好处：在这一体系中，联邦政府特许的每家国民银行发行的银行券得到了统一，而且安全可靠。因为每家国民银行每发行9美元银行券必须在货币监理官那儿存放10美元联邦政府债券。倘若一家银行倒闭了，则由

8、货币监理官出售该银行所存放的债券以偿付该国民银行券的持有人。而且，对于州特许银行则通过每年征收