《金融市场》作业四(理财方案)

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1、注意：1、将作业以邮件的方式发送到邮箱：jrsczy@163・com；2、以附件的方式进行发送；3、邮件的主题为：姓名+学号+专业+班级+作业四。模拟市场实战（二）：理财方案考核内容：模拟实战基金定投考核题型：根据案例要求进行相应操作。案例回顾：秦小姐刚毕业一年，目前从事IT业，月收入3000元左右，另有年终奖5000元。之前虽一育•都有部分定投基金的理财产品，但每个月一分钱也剩不下，所有的钱都用在了日常支岀上。她准备明年结婚，再过一两年还想要孩子，因此到了必须开始理财做准备的时候。秦小姐希望理财专家提供合理的理财方

2、法，帮助她科学理财，摆脱“月光”窘境，并为组建家庭做好充分准备。理财目标：1、准备结婚的费用。2、在结婚1—2年内生育宝宝。3、希望利用合理的理财方法使得存款在五年内达到10万以上。专家理财方案：提供者：民生银行成都分行中国金融理财师付彦秦小姐投资目标明确——资产达到10万元，投资目标的实现受以下几个因素限制：投资期限，风险承受能力，流动性需求，风险——收益的权衡。投资期限，要在5年内实现投资目标；风险承受能力，秦小姐收入来源主耍是工资性收入，所以对资产的流动性和安全性要求较高。后面会专门设计进取型和稳健型两种投资方

3、案供选择；流动性需求，假设每月节余1000元用于投资，由于不知道秦小姐目前每月基金定投的金额、定投的基金品种，所以无法得知具体的收益或亏损情况，其收益或亏损不纳入本次投资规划中。具体来看，在目前市场上可供个人投资者投资的产品中，银行理财产品和信托公司的产品都有起存金额限制，暂时不适合秦小姐；黄金、外汇投资需要较强专业知识，目前也暂不考虑，剩下比较适合的就是国债和基金投资。因此，建议秦小姐每年的年终奖金投资国债，风险低，收益稳定，现在3年期国债年收益率3.73%,五年期国债年收益率4%。基金定投的方案，首先可以考虑稳健

4、型方案：指数型基金型40%,混合型基金30%,债券型30%o指数型基金采取被动操作策略，从经济发展的长期趋势分析，随着时间的推移，证券指数总是呈波浪式上升的，选择指数型基金就不必承担股票型基金所面临的操作风险，是比选择股票型基金更省事的定投选择。其次，也可以考虑进取型方案：股票型基金60%,混合型30%,债券型10%0当市场暂时下跌时，基金净值也会暂时缩水，许多投资者会因恐惧在下跌时停止定投或者赎冋基金。其实，秦小姐只要坚持基金定投，就有机会在低位买到更多基金份额。长期坚持下来，平均成木自然会降低，从而无惧市场涨跌，

5、最终获得不错的收益，所以选择定投的最好时机反而应该是在市场震荡加剧的时候。最后，秦小姐结婚后，家庭可供支配的资金增加，每年能用于投资的资金增加，相当于本金增加，最终的收益也会有调整；家庭的保障计划也需要规划。建议秦小姐在婚后，根据夫妻双方的收入情况，对投资方案做出调整。结合以上案例，分析以下问题：1、基金的分类有哪些？各有什么不同？2、什么是基金定投？它有哪些特点？3、基金定投与普通申购有哪些不同？4、选择具体的基金为秦小姐设计基金定投的方案。具体步骤：(1)注册。进入“天天基金网”(1234567.com.cn),

6、进行注册。(2)查看行情。选择“基金净值”，查看所有基金的基本情况，包括它的单位净值、累计净值、FI增长值等等。(3)选择“关注基金”。通过筛选，选择若干个股票型基金、债券型基金、混合型基金以及指数型基金作为自己的关注基金。(4)购买基金。从“关注基金”屮挑选几个合适的基金进行购买，并记住购买价格。基金在购买的过程中会产生“中购费”，利用“基金计算器”计算购买基金的成交金额、成交份额以及手续费。(基金的赎回计算过程与购买相类似)(5)形成为秦小姐设计的基金定投方案。考核要求：通过参考“天天基金网”(1234567.c

7、om.cn)上的基金数据，对证券投资基金市场有一个深刻的认识，掌握基金市场的运作方式。考核成绩：实践操作成绩共计10分，但按照百分制进行评定。考核目的：通过对案例分析与实践操作相结合的方式，训练学生对相关知识的理解，同时能够把所学到的理论知识运用到实际牛活中去，提高学牛理解问题分析问题的能力。1、基金的分类有哪些？各有什么不同？根据投资基金的组织形式的不同，可分为公司型基金与契约型基金；根据基金受益单位能否随时认购或赎回及转让方式的不同，可分为开放型基金和封闭型基金；根据投资基金投资对象的不同，可分为货币基金、债券基

8、金、股票基金等。(1)公司型基金是指基金公司依法设立，以发行股份的方式募集资金，投资者通过购买公司股份成为基金公司股东。公司型基金结构类似于一般股份公司结构，但基金公司木身不从事实际运作，而是将其资产委托给专业的基金管理公司管理运作，同时，由卓有信誉的金融机构代为保管基金资产。公司型基金的设立法律性文件是基金公司章程及招募说明书。契约型基金它是