商业银行经营管理复习——加强版

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1、商业银行经营管理复习大纲第一章总论一、基木概念信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者Z间的中介人，实现资金的融通。支付中介：是指商业银行利川活期存款账户，为客户办理各种货币结算，货币收付，货币兑换和转移存款等业务活动。流动性：是指资产的变现能力。二、基本理论与基本知识1.商业银行经营的三原则（或经营目标）及其关系①安全性原则；②流动性原则；③盈利性原则。商业银行经营管理的口标是在保证资金的安全性，保持资产的流动，争取最人的盈利。安全性是前提，流动性是条件，盈利性是最终目标。2.全能银行

2、与职能分工型银行的含义及其优缺点全能银行：综合型银行，可以混业经营，不仅能全面经营银行业务，还可以经营证券、保险以及其他新型金融业务，有的还能持有非金融金业股权。优点：提供全面金融服务，形成规模经济，产品多样性；缺点：管理成本高，易形成垄断，来口外部竞争对手多。职能分工型银行：是分业经营体制，银行业务与证券、保险、信托等分离经营，相对业务范F用比较单一。优点：降低经营分险，专业化程度高，易于管理；缺点：产品结构单一，综合应对市场风险能力弱。第二章资本金管理一、基木概念核心资本：核心资本乂叫--级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的最核心构成部分附属资本：附属资木，也称

3、二级资木是衡量银行资木充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、混合资本工具和次级长期债券构成。次级债务：即债务资本，银行用來补充资本金的-•种外援资木，且该项债务的索偿权排在商业银行各类存款Z后的长期债务。通常包含：资本票据和债券。巴塞尔协议:1988年，西方12国中央银行在瑞士巴塞尔达成了【关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议】，简称巴塞尔协议。二、基本理论与基本知识1.银行资本金的构成：核心资本包括普通股、资木盈余、留存收益、永久性优先股、准备金。附属资木包括重估储备、资木票据和债券、可赎回优先股、可转换债券、混合资木债券和长期次级债务。对于准备金的归属问题仍有

4、异议，但老师把准备金归入核心资本。2.《巴塞尔协议II》规定的银行资本充监管三大支柱①最低资本要求；②监管约束；③市场约束1.《巴塞尔协议III》规定的银行资本充足率标准公式（三个层次）资本充足率二（资本一扣除项）/风险加权资产核心资本充足率二（核心资本一核心资本扣除项）/风险加权资产核心一级资本充足率二（核心一级资本一核心资本川除项）/风险加权资产《巴塞尔协议HI》中将一级资本充足率从4%提到6%,核心一级资本充足率从2%提到4.5%o（二）某商业银行有国家资本、法人资本等实收资本2550万元；资本公积80万元；末分配利润100刀元；各种准备金34万元；各项存款62000力元；发行金

5、融债券12000力元；借入资金3416力元;资产总额80000万元，其中信用贷款2800万元，其风险权数100%。住房抵押贷款25000万元；其风险权数为50%,持有国债和现金共计27000万元，其风险权数为0%。该银行的核心资本充足率为（2550+80+100）/（28000*100%+25000*50%+27000*0%）*100%二6.74%该银行资本充足率（2550+80+100+34）/（28000*100%+25000*50%+27000*0%）*100%二6.82%银行提高资本充足率从大的方向来说有两条途径：1、提高核心资本和附属资本，如发行金融债券、发行股票。2、降低加

6、权风险资产总和，如降低信用贷款比例，提高贴现贷款、住房抵押贷款、国库券等风险权数低的资产比例。4•银行资本管理的对策（分子对策与分母对策）的具体内容（一）分子管理策略：尽最提高商业银行的资木总最，改善和优化资木结构。分成：1：银行内源资本管理，如增加留存盈余。2：银行外源资本管理，发行普通股、发行非累积性优先股、发行债务。（二）分母管理策略，在于优化资产结构，降低风险权数高的资产比，提高资木与风险资产比重的管理对策，加强表外业务竹理。1、压缩银行资产规模2、调整资产结构。第三章负债业务一、基木概念通知存款；通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取

7、日期和金额方能支取的存款可转让定期存单：指按某一固定期限和利率存入银行的资金可在市场上买卖的票证。可转让支付命令账户（Now账户人该账号起源于197（）年，是个人，非营利机构开立的计算利息的支票账户，它以支付命令书取代支票，用户可以随时提现或者向第三方支付，对其存款余额可获得利息。回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产吋签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。同业拆借：是指金融机构之间的短期资金融通。