银行业支持科创企业发展策略研究

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1、银行业支持科创企业发展策略研究【摘要】科技创新能力是国家的核心竞争力，科创企业是科技创新的重要源泉。在经济发展新常态下，我国银行业主动服务国家创新驱动发展战略，推进供给侧结构性改革，努力破解科创企业融资困境。本文分析了银行业支持科创企业面临的各类挑战，并结合我国银行业发展现状，提出银行业支持科创企业发展的策略。【关键词】行业科创企业策略研究一、研究背景党的十八大明确提出“科技创新是提高社会生产力和综合国力的战略支撑，必须摆在国家发展全局的核心位置。”2015年3月，国务院印发《关于深化体制机制改革加快实施创新驱动发展战略的若干意见》强调“必须深化体制机制改革

2、，加快实施创新驱动发展战略”。在国家政策的支持引导下，全社会的创新创业活力被充分激发，一批具有发展前景的科创企业不断涌现出来。但科创企业普遍存在规模小、资产轻、风险高、发展不确定大等特点，难以获得银行等传统金融机构的支持。在此背景下，国务院、科技部、银监局、科技部、人民银行等印发指导意见，鼓励银行等金融机构采用投贷联动等创新金融模式，加大对各类科创企业支持力度，希望能够通过金融创新破解科创企业融资难题。为践行国家创新驱动发展战略，传统银行需要突破固有观念，改变过去的老经验、老做法，通过供给侧结构性改革，克服各种困难和挑战，为科创企业提供更好的金融服务。二、银

3、行业支持科创企业面临的挑战（-）经营理念冲突银行业是国民经济的重要组成部分，在维持宏观经济健康平稳运行方面发挥重要作用。银行业经营理念趋于保守，特别是在2008年金融危机爆发以后，各国监管部门都加强了监管力度，提高了对银行资本充足率、流动性的要求，以保持银行业的稳健、可持续经营。科创企业关注创新、追求高收益，经营理念激进、冒险，与银行业的经营理念形成鲜明对比，难以获得银行的认可和支持。（二）风险与收益不匹配科创企业普遍规模较小，产品和技术新颖，市场前景不明朗，抵御风险能力较弱，随时可能陷入经营困难，但潜在增长空间巨大，一旦成功，收益水平远高于传统产业。银行业

4、采用信贷方式支持科创企业，要承担科创企业的超高风险，却仅能够获得较低的利息收入，无法分享企业高速增长带來的巨大收益。银行支持科创企业面临风险和收益的严重不匹配，大大降低了科创企业对银行的吸引力。（三）金融产品创新不足科创企业对混合型金融产品有比较强烈的需求，银行现有金融产品仍以信贷产品为主，比较适合资产达到一定规模，现金流稳定的成熟企业，难以满足处于种子期、初创期科创企业的需求。为更好支持科创企业，银行业应突破传统信贷业务束缚，加大金融创新力度，设计出与科创企业生命周期相匹配的，具有股权投资属性的混合型金融产品。(四)风险管控难度大银行业是经营和管理风险的机

5、构，其自身高负债经营的特点，使得银行开展业务时首先要评估项目风险。科创企业具有无形资产占比高、技术更迭快、市场前景不明朗等特点，风险点多，管控难度较大。(五)专业能力不足银行授信体系主要关注企业过往经营业绩、财务表现、市场前景和未来现金流量等，而科创企业从事前沿技术研发和新产品推广，行业趋势、技术水平、未来市场表现不确定较大。现有银行机构和团队不具备相关行业、技术和专业能力，难以对科创企业进行科学、专业、有效的评判。三、银行业支持科创企业的策略(-)完善银行组织架构在银行总分行层面，设立科创企业金融服务部门，搭建专业化团队,向科创企业提供专业化、个性化金融服

6、务。同时，在管理和考核上将科创金融服务与其他业务分开核算，便于风险隔离和专业化管理。(―)加强行业研究在充分研究国家和地方产业政策的基础上，结合银行自身发展战略，选择一些发展前景好的战略新兴产业和未来产业，从行业现状、发展规划和政策、发展趋势、风险因素、潜在客户等多方面进行研究，提升银行对新行业、新技术趋势的把握和理解，为后续客户和项H评估奠定坚实基础。在行业研究的过程中，银行一方面可以发挥内部研究部门的专业优势，另一方面也要注重加强与外部科研机构和智库的合作。（三）制定差异化授信政策单列科创企业信贷规模，加大信贷资源向科创企业的倾斜力度；考虑处于不同阶段科

7、创企业特点，设计差异化的准入标准；设计差异化的客户评级和项目评级体系，提高技术发展前景、市场增长空间等因素在评级体系中的权重；完善贷款定价机制，充分考虑行业风险溢价、技术风险溢价和信用风险溢价，科学设定反映各类风险因素的贷款定价；提高对科创企业贷款不良率的容忍度。（四）简化授信流程银行总部加大对分支机构的授权，给予一线部门更多审批权限，同时针对每家分支机构设定总量监控指标，一旦触及监控红线，则对相应分支机构科创金融业务进行必要限制，做到灵活性和安全性兼顾。（五）构建多维度风险防控体系加强与地方政府、行业主管部门、担保公司、保险机构、产业引导基金、科创投资基金

8、等机构合作，构建多维立体风险防护网络和分担机制。积极