信贷业务担保实施细则

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1、中国建设斷重庆市分彳亍文件建渝发〔2010〕48号关于印发《中国建设银行重庆市分行小企业信贷业务担保管理实施细则（修订）》的通知各直管分支行，营业部：为促进小企业信贷业务持续、健康发展，进一步明确小企业信贷业务担保接受标准和审查工作流程，根据总行相关规定，结合重庆分行小企业贷款担保管理运行情况，市分行对《小企业信贷业务担保管理实施细则》（以下简称《细则》）进行了修订，现印发全行，请认真遵照执行。一、适当调高抵质押率上限。《细则》对“速贷通”业务抵质押率上限进行了适当上调，将全辖原押品抵质押率上限标准中的一、二、三类地区调整

2、修订为一、二类地区，且一类地区的范围在原主城9区基础上增加了万州、涪陵、长寿、永川、江津、合川、南川、棊江、璧山9个区县。其余地区为二类地区。除“速贷通”外，其他小企业授信业务担保方式和担保物的选择仍比照“速贷通”办理，抵质押率按照《授信业务押品管理办法（试行）》执行。二、为“速贷通”业务提供保证担保的专业担保机构评级应在AA级及以上（该规定从2010年6月1日起执行）。三、关于担保机构担保贷款分期还款问题。《细则》对贷款期限在1年以内（含1年）的不再硬性要求分期还款，但贷款期限超过1年的必须有分期还款计划。四、由合作担保

3、机构提供担保的，担保贷款最长期限进行了调整。流动资金类贷款（含银行承兑汇票、保证、贸易融资等）期限原则上不超过1年；实收资本（经营1年以上的为净资产）1.5亿元（含）以上的担保机构，期限不超过18个月；实收资本（经营1年以上的为净资产）5亿元（含）以上的担保机构，期限不超过2年。五、有条件接受机器设备抵押。授信业务仅限于短期融资产品，期限不超过1年，且客户信用等级为aa-级（含）以上，可接受客户自有的、特定的机器设备抵押，不接受第三方提供的机器设备抵押（同一实际控制人控制的第三方除外）。“速贷通”和“小企业固定资产购置贷款

4、”均不接受机器设备抵押。六、《细则》明确了小企业固定资产购置贷款担保要求。1・凡贷款用于购置厂房、办公用房的，必须用贷款购置的厂房、办公用房抵押。在办妥房地产权证和抵押登记手续前，可由我行认可的担保机构提供阶段性连带责任保证，但客户必须在6个月内完善抵押登记手续。我行对公业务合作担保机构均可提供阶段性担保，但累计担保额和单笔担保额不得超过我行规定。2.不接受机器设备抵押。贷款用于购置机器设备时，可由客户或第三方提供房产、土地抵押，或由我行认可的担保机构/我行AA-级客户提供全程连带责任保证担保。提供全程担保的担保机构，其实

5、收资本或净资产（经营1年以上的）应不低于2亿元，且信用等级在A+级（含）以上。由担保机构或AA-级客户担保的购置机器设备的贷款，客户应承诺将所购机器设备追加抵押给我行或作为担保机构反担保的押品。3.资产保全部的担保审查仍按照原小企业信贷担保审查流程办理。七、各行在具体操作中遇到的问题请及时反馈市分行资产保全部。二0-0年四月十二日中国建设银行重庆市分行小企业信贷业务担保管理实施细则（修订）为规范我行小企业信贷业务担保管理，促进小企业信贷业务持续健康发展，明确小企业信贷业务担保标准和审查工作流程，提高审查质量和效率，确保小企

6、业信贷业务担保合法有效、足值充分、具有可实现性，根据《中国建设银行发展小企业信贷业务实施意见》、《中国建设银行“速贷通”业务管理办法（修订）》、《关于担保机构纳入“速贷通”特定保证业务范围有关问题的通知》、《中国建设银行小企业固定资产购置贷款业务管理办法（试行》等相关文件，特制订本细则。第一条担保管理基本原则—、合法合规原则。指担保必须合法合规，符合法律法规、监管要求及总行相关规定。1.担保物权属清晰符合法律规定；2.担保人依法具有担保主体资格；3.担保行为合法。担保人必须依照《公司法》、《公司章程》规定由有权机构一董事会

7、或股东会（股东大会）作出书面决议。共有人、夫妻双方同意提供担保的书面文件;4.担保手续符合法律法规和我行相关规定，依法办理抵质押登记手续;5.自然人担保应提供其配偶同意以其家庭财产承担担保责任的书面证明材料，确因特殊情况（配偶在国外或异地等）不能提供的应报市分行担保审查人员审核同意。二、足值充分原则。指担保物足值充分，抵质押率符合规定,可有效覆盖信贷风险敞口。三、可实现性原则。担保物无实物瑕疵和权利瑕疵，能够快速变现，无处置偿债障碍。四、效率原则。指担保物贷前审查建立标准化操作流程，提高审查效率，实行单人审查制度和一次审查

8、制度。第二条抵（质）押率一、小企业信贷业务抵（质）押率计算公式：单笔信贷业务抵（质）押率=贷款本息/抵（质）押物价值*100%。贷款期限超过1年的，按1年期限计算利息。二、债务人以多项资产为一笔债务设定担保的，首先应分项确定抵（质）押率，再确定总抵（质）押率。分项抵押率和总抵（质）押率均应符合我行小企业