担保业务实施细则

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1、福鼎市汇丰担保有限公司担保业务实施细则第一章总则第一条为加强对担保业务管理，严格程序，防控风险，现依据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、七部委《融资性担保机构管理暂行办法》、《福建省融资性担保机构管理暂行办法》、财政部《内部控制制度规范-担保》，特制定本规范及实施细则。 第二章    受理第二条客户申请（20分钟）。客户经理既要认真了解客户的需求情况，又要准确介绍公司的担保政策、业务品种、借款人的资格条件、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理。 第三条资格审查。（10分钟）区域内经工商行政管理部门核准登记的

2、法人、其他经济组织和自然人均为担保对象。一．客户基本条件1.有按期还本付息能力。2.经工商部门办理年检手续。3.持有人民银行核发的年检合格的贷款卡。4.财务报告年检。二．限制性条件1.     连续二年亏损或连续二年经营现金净流量为负。2.     提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报表。3.     违规骗取、套取贷款用于非法牟利。4.     违规从事股票、期货等投资的。5.     生产经营国家禁止性的产品。6.     对担保安全性有严重危害的其他违法行为。7.     进入征信体系或本公司黑名单的。 第四条

3、客户提交资料。客户经理向担保业务部门经理汇报同意受理后，向客户发送《福鼎市汇丰担保有限公司担保业务申请书》和《担保业务申请材料清单》，具体资料：一．客户基本资料1.            年检营业执照副本复印件。2.            年检组织机构代码证复印件。3.            法定代表人或负责人身份证明。4.            年检贷款卡复印件。5.            连续上2个年度年检财务报告和近期三个月财务报告。6.            年检税务登记复印件。7.   授权委托书。8.         

4、   股东会决议。9.            购销合同。上述复印件均应在“与原件核对一致”加盖公章。二．担保业务材料。根据各担保业务品种的操作规定，需要客户提供的有关材料。1.该产权证明材料。2.主要股东资产证明材料。3.纳税申报表和完税凭证复印件。4.银行对账单。5.其他材料。三．反担保材料。1.抵押财产的产权证明及抵押人资格证明材料。2.保证人资格证明材料。保证人为法人机构按担保业务要求提供材料。 第五条 初步审查（20分钟）。客户经理收到客户申请材料后，清点材料，对材料的完整性、合法性、合规性、真实性和有效性进行初步审查。一

5、、基本资料审查1、《福鼎市汇丰担保有限公司担保业务申请书》（1）担保业务的品种、金额、利率、期限、担保方式、借款用途与协商的内容相符。（2）加盖的公章清晰，与营业执照、贷款卡名称一致。（3）申请担保额度单笔单户不得超过本公司净资产的10%、申请担保人净资产的50%（净资产扣除存货及应收账款中的呆坏账、待摊费用及无法确认的递延资产、无形资产等）。2、财务报表（1）加盖的公章与营业执照、贷款卡名称相符。（2）财务报告经年检。3、税务登记证。有年检的防伪标记。4、股东会或董事会决议。（1）决议内容与《福鼎市汇丰担保有限公司担保业务申请书

6、》内容一致，并指定委托代理人。（2）达到章程规定的有效签字人数。5、贷款卡经年检。6、营业执照经年检。二、反担保材料的初步审查 第六条 确定调查组（5分钟）。担保业务部门经理根据初步审查情况，按照双人调查、主调查人负责的制度，确定调查组，由主调查人告知保前调查时间安排。第三章保前调查第七条调查组根据分工对客户进行实地调查（1-2个小时）。一．将提供的资料与原件核对，纳税申报表及完税凭证、银行对账单和经年检的财务报告上加盖“与原件核对一致”并由客户经理双人签字。二．对客户行业稳定性、发展前景进行调查或从网络查阅。三．对客户财务与经营

7、实力、盈利与偿债能力进行调查并定量分析。四．对客户工资发放及五项保险办理、税收缴纳、经营与管理能力、涉诉案 件、安全质量、对外担保、法人及法人代表、被担保人的资信状况进行调查并定性分析。五．对反担保人担保资格和履约能力进行调查。六．对法人机构股东、自然人的财产进行调查。 第八条调查结束后主调查人于24小时内撰写调查报告，主从调查人双签，主要内容：一、客户基本情况。二、行业、财务与非财务分析。三、用途与还款来源。用途是否合理，还款来源是否充分。四、确定担保额度、费率、期限和担保方式。五、风险分析。分析该笔担保的风险点，担保贷款发放后

8、的主要风险因素和防范措施六、对反担保人担保资格及能力进行评价 第九条审定调查报告一．初审调查报告（60分钟）。担保业务部门经理收到调查报告及其他资料当天按要求进行初审，发现基础资料的真实性、准确性以及调查程序、方法存在问题，有权要求进行修改；对于判