我国实施“以房养老”政策建议

《我国实施“以房养老”政策建议》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、我国实施“以房养老”政策建议我国实施“以房养老”政策建议［提要］近年来，随着人口老龄化速度的不断加快，养老问题日益突出，“以房养老”作为一种新型的养老方式提供了一种新的选择，然而以房养老实施起来却并不乐观。本文通过对以房养老实施过程中的障碍进行分析，希望对以房养老制度在我国推行起到一定的积极作用。关键词：以房养老；反向抵押；贷款障碍中图分类号：C913.6文献标识码：A收录日期：2014年7月28日第六次人口普查结果显示，2011年我国65岁以上人口占总人口数8.87%。2012年60岁以上老年人口数

2、量达到1.94亿，老龄化水平达到14.3%,2013年老年人口数量突破2亿大关，达到2.02亿，老龄化水平达到14.8%o由此可见，我国人口老龄化步伐已逐步加快，我国人口老龄化速度总体上呈不断上升趋势，预计2022-2024年前后,我国65岁及以上年龄人口比重将超过14%,进入中度老龄化社会；2033-2035年前后该比重将超过20%,进入高度老龄化社会。加之我国目前的养老体系还不完善，养老问题成为我国社会当前的一个焦点问题，尤苴对于我国4-2-1的家庭模式，养老压力越来越大，现有的养老制度已不能满足

3、当今社会的养老需求，我们需耍创新更加合理完善的养老模式。一、“以房养老”概述以房养老又称“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”，是指老人将自己的产权房抵押给金融机构，以定期取得一定数额养老金或接受老年公寓服务的一种养老方式。这期间老年人只享受房屋的居住权，当老年人去世后，房屋则归银行所有。这样既解决了老年人的养老问题，一定程度上也缓解了社会养老压力。在当前养老压力越来越大，空巢老人问题不断凸显之际，“以房养老”政策的提出为我国的养老开辟了一条新的途径，不仅可以有效缓解养老压力，减轻年轻人的负担，同时也能更

4、好地提升老年人的生活质量。然而，自2003年最早提出“住房反向抵押贷款”政策至今，实施成效并不乐观，虽然2006年、2007年的全国两会也有政协委员提出类似建议，并112011年、2013年曾提出逐步试点开展老年人住房反向抵押贷款政策，但是社会关注度普遍不高，选择将房产抵押给金融机构的老年人寥寥无几，老年人更多的还是选择将房产留给儿女。我国的“以房养老”政策一度陷入僵局。二、“以房养老”实施的障碍分析（一）老年人传统观念根深蒂固。中国的传统观念是“养儿防老”，老年人更愿意将房产留给子女，由子女來照顾自

5、己，将房产抵押给金融机构对于老年人来说难免会有悖于传统观念，尤其面对如今的高房价，刚刚走上工作岗位的年轻人很难凭自己的实力购买住房，大多是与父母同住或是由父母赠与房产。与其将房产抵押给金融机构，自己安享晚年，老年人更多的还是考虑到了女的居住问题，宁愿选择自己受苦，也要将财产留给了女，“但存方寸地、留与了孙耕”是国人的传统观念，思想传统的老年人更是难以接受自己辛苦一辈子挣來的房子最终归他人所有，只有留给自己的了孙才安心；另一方面，老年人奋斗了一生，安享晚年吋还是更希望子女陪在身边，纵然“以房养老”政策能

6、使老年人在物质上享受更安逸的晚年生活，但是毕竟很难满足老年人的精神需求。（二）房地产市场的波动及房产评估问题。目前，我国房地产市场还并不成熟，国家的宏观政策对房地产的调控具有很大作用，银行首付比例浮动、限购政策等政策都会对房价的走势造成很大的影响，房地产市场未來的走势很难预测，另外加上人们对于房地产走势的预测不同，也给房地产的评估增加了一定的难度，一旦未來房价下跌，银行等金融机构将面临极大的损失；另…方面，倒按揭对抵押的房屋进行评估定价，既要考虑到当前房地产市场行情，乂要考虑到房屋折I口、未来的升值空

7、间等各种问题，加之房价波动的不稳定性，给评估丁作增添了极大的难度。另外，我国房地产评估机构还不规范，使“以房养老”政策的实施举步维艰。（三）70年产权到期后房屋归属问题。我国“以房养老”政策的实施还面临着70年产权的重要问题。居民所购买的房产是由房屋所有权和土地使用权两部分组成，其屮房屋所有权的期限为永久，居住用地土地使用权年限为70年，70年土地使用权到期后房主仅拥有房屋的所有权，一旦土地发生转让或是其他因素，房产该如何处置依然存在政策盲点，这也是试行“以房养老”的相关金融机构普遍担心的问题，虽然《

8、物权法》中明确规定：住宅建设用地使用权期间届满的“自动续期”，但是对于自动续期的法律规定却并不明确：第一，口动续期如何续？房主是否需要办理相关手续？续期是否为无偿续期，若有偿则收费标准是什么？第二，自动续期的期限是多少？续期次数如何规定？每次续期吋间为多长？第三,口动续期对土地或者房产是否有条件限制？国家是否可以将到期土地收回？收回后的如何给子房主补偿。面对即将到期的房产，金融机构该如何处置，这无疑给“以房养老”政策增加了巨大的障碍。（四）适用人群的局限