中国银行招聘考试内容介.ppt__(王俊川)

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1、中国银行公司业务简介2006年8月8/15/20211授课内容什么是商业银行公司业务中行客户经理制公司业务营销公司业务产品资产业务—信贷业务、授信业务其他业务产品8/15/20212什么是商业银行公司业务8/15/20213以经营存款、放款为主要业务以利润为主要目标的经营货币这一特殊商品的企业商业银行的概念8/15/20214商业银行的业务主要范围负债业务资产业务中间业务8/15/20215随着经济的不断进步，目前世界各国的主要商业银行都在向全能化、综合性方向发展，成为“金融百货公司”型金融机构，业务涉及短期生产周转贷款、长期性投资贷款、消费贷款、证券投资、黄金买卖，甚至还包括租赁

2、、保险、信托、咨询、信息服务等。8/15/20216商业银行的负债业务商业银行的负债业务是商业银行筹措资金、组织资金来源的业务，是商业银行经营资产业务和其他业务的基础。商业银行的负债业务大体上可以分为自有资本、存款业务、借款业务三大项，此外还有中间业务负债。8/15/20217自有资本——相对比重较低、绝对数额较大存款——被动型负债业务借款——短期借款：同业拆借、向中央银行借款、票据贴现、回购协议等；长期借款：发行金融债券中间业务负债——如结算保证金、联行汇差占用等8/15/20218商业银行的资产业务商业银行的资产业务是指将自己通过负债业务所积聚的资金加以运用的业务，是其取得收益

3、的主要途径。依据国际通行的银行资产负债表，我们把银行资产划分为现金、贷款、证券投资(政府债券)和固定资产（自用）四大类。8/15/20219商业银行的其他业务商业银行的其他业务包括中间业务、表外业务和投资银行业务。8/15/202110中行公司业务公司业务是指以公司客户为服务对象的银行业务。体现了以业务为导向的经营模式(信贷业务处)向以客户为中心的经营模式（公司业务处）的转变。公司业务部是通过采取一系列营销方案和营销手段向机构法人客户提供一揽子金融服务解决方案的部门8/15/202111公司业务组织构架分行公司业务部总经理室行长室管理团队业务拓展团队支行公司业务处8/15/2021

4、12中行客户经理制8/15/202113建立客户经理制的必要性适应金融体制改革和市场竞争的要求，实现我行向“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的经营机制的转变，建立和完善我行全方位、系统化的金融服务体系以及统一规范的公司业务营销队伍，发展和巩固我行基本公司客户群，从而扩大我行公司业务市场份额，提高我行综合竞争能力和整体效益。是为了适应银行产品的多样化和客户资源稀缺的产物8/15/202114公司客户经理客户经理是我行在公司业务部内设置的针对具体公司客户的业务营销人员，客户经理是我行对外的业务代表，负责开拓市场，全面了解客户需求，并向其推介产品，争揽业务，同时协调组织全行各有

5、关专业部门及机构为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立、保持与客户的长期密切联系主要职能:发现-分析-提供方案-后评价8/15/202115客户经理制客户经理制：激励和约束机制激励：人事序列及相应的工资和福利待遇约束：完备的客户经理行为规范和考核约束体系客户经理等级：高级客户经理、客户经理、助理客户经理、客户经理助理8/15/202116客户经理的任务担任客户参谋和财务顾问,了解、分析客户需求并及时提出合适的解决方案。协调本行资源满足客户合理需求并为本行获取合理收益。掌握同行经营策略提出对策。8/15/202117客户经理的职责1、制定对客户的营销原则、服务

6、方案、业务发展目标和工作计划并组织实施2、根据客户需求对方案进行调整3、客户关系管理4、授信风险的前台监控5、具体授信业务的评估6、组织、协调、参与新产品的研发与推广7、组建客户服务小组，负责实施协同工作制8/15/202118公司业务产品8/15/202119产品使用在银行业务中的作用和趋势银行业改革使得传统的资产、负债两大收入来源利润空间变得狭小丰富客户关系管理手段，强化客户依赖度战略投资人和公众股东的需求客户多元化金融服务的需求同业竞争的结果8/15/202120产品使用在银行业务中的作用和趋势提高客户对银行的依赖度提高市场竞争力，跳出价格战的红海提高银行收益，丰富收益构成加

7、强客户经理捕捉客户需求的能力和销售能力8/15/202121产品分类按业务性质分:资产、负债、中间业务按受理部门分：公司部产品、资金产品、贸易产品8/15/202122负债类产品存款：活期存款、定期存款、协定存款、通知存款8/15/202123资产类产品综合授信额度、固定资产贷款、流动资金贷款、银团贷款、出口押汇或贴现、出口信用保险融资、保理、商业发票贴现8/15/202124中间业务产品汇划即时通、报关即时通、短期融资券、财务顾问、委托贷款、出口议付、进口开证、保函