金融机构如何从诉讼时效角度防范法律风险

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1、金融机构如何从诉讼时效角度防范法律风险山东众成仁和律师事务所刘文荣在座的各位都是农信社的领导，大家上午好。今天本来是周主任来讲课的，他因出差到新疆，委托我来给大家讲一讲。题目是《金融机构如何从诉讼时效角度防范法律风险》,主要讲九个问题。我国民法通则第一百四十条规定：“诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从屮断时起，诉讼时效期间重新计算。”该条规定了引起诉讼时效中断的三种事由：权利人向对方提出要求履行义务；义务人同意履行义务；权利人提起诉讼。在诉讼中，债务人对已超过诉讼时效的债务，未提出时效抗辩的，人民法院不应主动审查诉讼时效是否完成。当事人在一

2、审中不对诉讼时效提出抗辩，应视为放弃时效利益，二审或再审程序中主张债务已超过诉讼时效的，人民法院不予审查。一、诉讼时效中断的法定事由根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》以及山东省高级人民法院《关于当前审理民商事案件中适用法律若干问题的意见》中关于诉讼时效的规定，现将诉讼时效中断的情形归纳如下：（1）当事人一方直接向对方当事人送交主张权利文书，对方当事人在文书上签字、盖章或者虽未签字、盖章但能够以其他方式证明该文书到达对方当事人的。省高院规定债权人有邮寄催收证据但没有债务人受领证据的，债权人能提供真实的邮寄催收证据，债务人没有相反证据足以推翻

3、的，可以推定债权人的意思表示到达了债务人，引起诉讼时效中断。（2）当事人一方以发送信件或者数据电文方式主张权利,信件或者数据电文到达或者应当到达对方当事人的。（3）当事人一方为金融机构，依照法律规定或者当事人约定从对方当事人账户中扣收欠款本息的。（4）当事人一方下落不明，对方当事人在国家级或者下落不明的当事人一方住所地的省级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容的公告的，但法律和司法解释另有特别规定的，适用其规定。（5）国有银行向金融资产管理公司转让不良贷款及金融资产管理公司受让不良贷款后，通过债权转让方式处置不良资产形成的有关案件中，债务人在债权转让协议，债权转让通知上签

4、章或者签收债务催收通知的，诉讼时效中断，原债权银行及受让债权的资产管理公司在全国或者省级有影响的报纸上发布的债权转让公告或通知中，有催收债务内容的，该公告或通知可以作为诉讼时效中断的证据。但金融资产管理公司以外的受让人再次转让债权形成的有关案件，不能适用上述规定。（6）省高院规定，当事人向人民法院起诉的，即使出现不予受理、驳回起诉或撤诉等情形，诉讼时效亦应中断。（7）省高院规定，对当事人在合同成立时或在诉讼时效期限内约定排除时效的适用、改变时效的法定期间或直接抛弃时效利益的，该约定无效。债权人在债务人预先盖章的空白催收单上填写日期，不构成诉讼时效中断的事由。（8）权利人

5、对同一债权屮的部分债权主张权利，诉讼时效屮断的效力及于剩余债权，但权利人明确表示放弃剩余债权的情形除外。（9）权利人申请仲裁、申请支付令、申请破产、申报破产债权、为主张权利而申请宣告义务人失踪或死亡、申请诉前财产保全、诉前临时禁令等诉前措施、申请强制执行、申请追加当事人或者被通知参加诉讼、在诉讼中主张抵销、其他与提起诉讼具有同等诉讼时效中断效力的事项。需要注意的是，信访对诉讼时效的影响。《适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十四条规定，权利人向人民调解委员会以及其他依法有权解决相关民事纠纷的国家机关、事业单位、社会团体等社会组织提出保护相应民事权利的请求，诉讼时效从提出请

6、求之Fl起中断。因此只要权利人向有关单位和机构反映了纠纷，均应适用诉讼时效中断的规定。(10)权利人向公安机关、人民检察院、人民法院报案或者控告，请求保护其民事权利的，诉讼时效从其报案或者控告之日起中断。此处即为司法介入，是指权利人或义务人因涉嫌违法犯罪而受到侦查机关的立案侦查、检察机关的提起公诉以及法院的刑事审判。如果权利人被司法介入，因为不可抗力的原因导致其合法民事权利无法行使，符合时效中止的理由，应暂时停止诉讼时效期间的计算；如果义务人被司法介入，时效应中断。(11)义务人作出分期履行、部分履行、提供担保、请求延期履行、制定清偿债务计划等承诺或者行为的，应当认定为

7、民法通则第一百四十条规定的当事人一方“同意履行义务”(12)对于连带债权人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对其他连带债权人也发生诉讼时效中断的效力。(13)对于连带债务人中的一人发生诉讼时效中断效力的事市，应当认定对其他连带债务人也发生诉讼时效屮断的效力(须要注意的问题是，担保人与债务人虽也是连带责任,但不适用该规定，因为担保人与主债务人不是同一顺序债务A)o(10)债权人提起代位权诉讼的，应当认定对债权人的债权和债务人的债权均发生诉讼时效中断的效力。二、涉及诉讼时效的几个特殊问题1、起诉不予受理或被驳冋起诉(1)起诉时不符合