金融机构发展物流金融对策研究

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1、金融机构发展物流金融对策研究没有金融机构支持的物流业是难以发展的，不与物流业交往的金融机构想要创新金融业务更是难以想象•我国物流金融的理论研究量初是沿着物资银行、仓单质押和保兑仓的业务总结开始的。物流金融领域的一项标志性成果是“物流银行”业务的出现与普及。物流银行业务是以产品畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态且符合质押品要求的抵押或质押为授信条件，运用实力较强的物流公司的物流信息管理系统，将银行资金流与企业的物流有机结合，向客户提供集融资、结算等多项银行业务于一体的银行综合服务业务。2004年，广东发

2、展银行在“民营400”的金融平台基础上及时推岀了“物流银行”业务，期望有效解决企业的融资与发展难题。“物流银行”与前面的“融通仓"在寻求对流通中的资产进行评估的思路上保持了一致，区别是它更多地站在银行努力寻求在扩大贷款的同时控制风险的角度提出了相应的解决方案。必要性金融机构作为国家宏观调控的执行者面临着信贷紧缩压力的问题，它不仅仅是完全使用信贷资金，而在表外业务上也用得比较多。同时，物流金融对于探讨将来中小企业准入，和如何扶持中小企业方面，也是很有益处的。首先，在银行方面有一个培育客户的要求。银行希望在资产包

3、上大、中、小型客户相互匹配。同时，银行也希望不同行业之间实现一种匹配，不仅仅做冶金，做房地产，也需要各种行业之间的匹配。另外，从流动性角度来讲，长中短期的也有一种匹配。所以银行从匹配角度上就有一种需求。新兴的股份制中小银行最近在产品线上做了大量工作，近几年内，在资产业务方面，围绕着动产质押和物流金融方面的创新也比较多，这是因为这些业务不占用很多的表内资源，而占用较多的表外资源。另外，物流金融和其他的一些贷款比起来，风险可做到一个相对的可控。只有更好地关注物流监管的品种在市场的一个波动情况，才能控制好银行这方面

4、的风险。其次，从客户方面来讲，物流金融可以大大降低中小企业向银行贷款的门槛。现在监管机构对银行的要求很严，这也使得东南沿海地区，像在福建、浙江两地，中小企业中的民间融资非常发达，但民间融资的成本比银行融资的成本至少高两到三个百分点，因为银行做动产质押，操作模式相对来说比较简单，交易成本也比较少。所以说用银行贷款对企业来讲，在现实情况下，如果有一个成熟的盈利模式，还是一个很好的选择。同时，对于中小企业来讲，长期的积累使得自身拥有一个很好的银行信用记录，这也是一个无价之宝，形成了一种无形的品牌效应。另外，无论是一

5、个生产性企业，还是一个流通企业，通过动产质押或物流金融模式的运作，能够盘活已经死掉或流通性不强的一块资产，获得一个稳定的盈利模式既相对稳定的大额收入。无论是成品、半成品或者原料，放在仓库里都不产生任何价值，而通过银行采用物流金融模式的运作，将它们变现了有价物品，对企业来说无疑是件好事。运作模式目前金融机构采取的模式基本上是先行选定监管单位（主要是一些大的物流企业）和他们进行合作。而金融机构内部需要对企业进行评估，采用的是相当于授信评估的方法，但实际上还不是授信，而是根据企业的监管能力来衡量他的内部控制力。金融

6、机构发展物流金融的运作模式包括两种方式：第一，对物流企业的授信。物流企业可以代下游客户去采购，再给下游客户一种任何形式的变相投资。比如：下游客户上交部分保证金,20%或30%,物流企业就可以代客采购，按照“质押一清款一解货”的方式运作。有人直白地把这种情况作为是“二银行”。这种方式对物流企业来说，是输出了一种信用，也就是对中小企业输出了它自身的一种信用。还有一种，一般性的监管，银行给有需求的企业提供融资，而物流企业则凭借它们在物流方面的管理经验和监管经验，接受银行委托进行监管。银行定期核对账目或抽查现场即可。

7、这种方式下，物流企业给被监管的融资客户提供了一种“信用+管理”的服务模式，这个方法目前也运用得较多。未来银行和物流企业合作的模式应主要包含以下几种：完成治理型监管职能；物流+监管职能，这里的物流指的是狭义的物流，即运输和仓储；金融+物流+监管，金融包括反向担保、委托贷款、转授信，为企业提供融资支持；交易+金融+物流+监管，门对门交货，交货的时候再付钱，整个物流环节的融资由物流企业来解决。同时物流企业能够借此扩充它的业务量，从而有较强的议价能力，低价拿到货物。发展对策目前金融机构实施物流金融进行融资的品种一般集

8、中在三大类。第一类是钢材，钢材具有一定的规模效益；第二类是有色金属；第三类是纸制品。而其他品种的授信相对较少。然而，客户对品种的需求是非常广泛的，所以很有必要打造包括银行和物流企业以及物流企业客户之间三方面结合的一个平台，扩大可以采取物流金融方式进行融资的品种，进行融资从而更好地发展物流金融。在物流金融业务的具体运作中，伴随着资金、货物商品、单证仓单等的流动，关系到银行、物流企业、客户多方利益，因而