居民理财需求和分析

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1、随着我国经济的持续快速平衡发展，境内居民个人和机构持有的以银行存款为主的金融资产快速增长，而且个人理财业务成为了商业银行新的利润增长点，所以我国的个人理财业务有着非常广阔的发展前景。与此同时，我国商业银行提供的理财业务述只是停留在咨询、建议或规划方案的设计上，不能对理财方案的执行进行跟踪，其规划方案还远远不能满足居民真正意义上的理财需求，再加上我国个人信用体系尚不完善，相关的法律法规不健全，理财产品创新力度不够等制约因素，造成我国商业银行的个人理财业务发展很不成熟.而在西方发达国家，私人理财业务己

2、经完成了从“产品导向一向“客八导向一的转变，个人信用体系完善，投资理财产品创新力度强，银行服务与证券市场、保险市场、外汇市场的联系更为紧密，为客户提供一站式理财服务，其内容已经涵盖私人银行业务，个人理财业务和人众币场业务(零售业务)。因此发展个人理财业务已经成为我国商业银行的必然趋势。本文以成都市区为研究样本，通过对成都市城区居民理财需求的问卷调查，应用SPSS13.0统计软件对影响居民理财需求的若干因素建立了对数线性模型，考察变暈Z间交互效应是否显著，进而揭示这种交互关系产牛的原因，在此基础上对

3、我国商业银行个人理财业务的发展提出政策性建议。我国商业银行个人理财业务发展研究——基于SPSS的成都市居民理财需求实证研究李勃阅随看我国经济的快速增长和现代市场经济体制的进一步完善，我国经济和补会发牛了巨变，居民不仅在名义货币收入上冇了犬幅度的捉高，在实际水平上也同样实现了増长。面对个人于中不断増加的“闲钱”，个人的资产符理正被越來越多的人所重视!与此同时，随着经济发展步伐不断加快，资本市场不断发育发展，各种与国际接轨并富有中国特色的投资市场和投资理财工具应运而牛。然而，不同的投资市场和投资理财工

4、具，都是一柄“双刃剑”，既有优势，也有不足。人们面对眼花缭乱的各类投资市场和投资理财工具，怎样才能既追逐到高额的投资利润，乂不至于被投资的风险击倒；怎样才能根据个人自身的背景，构筑持续健康发展的家庭经济体系?本文以济南地区中等收入居民的个人理财为例对这些问题进行了重点分析。1.1个人理财的研究背景和研究意义1.1.1个人理财的研究背景(1)居民家庭财产持续増长为理财奠定基础改革开放28年以來，我国经济一直得以持续快速地增长，综合国力整体提高了，人均收入、存款余额等对人民牛活水平和个人财富积累产生重

5、大影响的指标也大幅度增长了。了我国居民家庭的金融资产在改革开放28年以來呈现出快速増长的势头。这充分说明当一个家庭基本生活得到满足Z詹，手里冇了一定的余钱时，人们就不再满足于存钱赚利息这单一的生财手段，而是开始探索各种新的投资渠道或授资渠道组合，随若家庭资产豹冒益增多，怎样透过科学有效的手段和王具进行理财，达到保值增值的目的，成了广大人民的迫切需求，因而进行个人理财方面的研究冇了现实豹需要和棊础。与全潼的大的增长形势一样，济南屠民的金融资产也冇了很人的变化。居民理财观念的变化及投资工貝的丰富曾经，

6、在大多数老酉姓暖里，“投资耶翼孝二银行二储醤所〃，个人金融投资绘老百姓带來的利益无非就是“存钱牛利”，投资弹财服务也仅为简单的“存、汇、兑”仙随着富裕程度的增加，人们开始不再满足于存钱赚利息这单一的牛财卜-段，而是开始探讨各种新的、更富魅力的投资渠道，比如说存款、贷款、股票、债并、投资信托、租赁、基金、保险、房产、黄金等各种金融投资理财工具，无不使个人投资者眼花缭乱。如何选择合适的投资组合取得最大收益，成了令人经济乍活皆薪的课题。随着投资组合多样纯移收益的强烈幾动，入钓对个人投资瑾财活动产生了极大

7、兴趣。同时随着住房，医疗、教育、养老等体制改革彻底改变了人们的生活和消费观念，也激发了居民理财的需求。也就是说，现在人们必须口己面对怎样实现家庭的购房计划、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的〜系列重大问题。要解决这些问题，就必须要建立一套全面的、相互协调的家庭财务计划秘投资计划，即我们常说的理财规划。金融产品的墨濒丰富提高了人餐的投资理财意识。近20年，我国证券市场从无到有，从小到大，走过了西方国家资本市场近西年的历程。从金融品种看，股票基金债券等常见的投资工具都初具规

8、模。截止2008年07M07EI,我国深沪两市总市值达18万亿元，其中2007年底更是逼近30万亿火关，上市公司冇1700多家，投资者开户数达1.4亿户国。金融产品的R渐丰富，既提高了人们的投资理财意识,乂为人们的理财规划提供了珂实施的投资渠道。(3)个人理财学科体系的完善完善的财务理论体系研究应该涵盖国家财务鑒篓论研究、企业财务理论研究、资木市场财务理论、个人财务理论研究四个方面。长期以來，人们的研究热情和研究重点都侧重于国家、企业、资本市场等三个方面，而对个人财务的理论研究甚少