新农保中家庭参保行为博弈分析及对策研究

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1、新农保中家庭参保行为博弈分析及对策研究【摘要】新型农村社会养老保险（简称“新农保”）自2009年开始试点实行以来，受到了广大农民群众的欢迎，人家参保的积极性都比较高。截至2012年底，实现了制度上的全覆盖，取得了突破性的进展和辉煌的成就。但是我们在看到成就的同时也该注意到其中的诸多问题，保障程度低、捆绑现象等都影响了新农保的受欢迎程度和普及程度甚至会由此衍生出某些家庭问题和社会问题。本文采用精算方法计算父母和子女的收益，运用博弈论对家庭参保行为进行分析，以期为家庭参保行为提供一种新的解释，并给出改善

2、新农保政策的建议。【关键词】新农保；家庭参保；博弈分析；捆绑现象【屮图分类号】F8【文献标识码】A【文章编号】1007-4309（2013）06-0087-2.5新型农村社会养老保险（简称“新农保”）是继取消农业税、农业直补、新型农村合作医疗等政策之后的又一项重大惠农政策，与家庭养老、土地保障、社会救助等英他社会保障政策措施相配套，保障农村居民老年基本生活。新农保对解决农民老冇所养、促进家庭和谐，增加农民收入、提高农民生活水平,促进农村经济发展、推进社会主义新农村建设必将发挥十分重要的作用。新农保采

3、取社会统筹与个人账户相结合的基本模式，实行个人缴费、集体补助、政府补贴的资金筹集形式。其中由国家财政保证支付基础养老金，个人缴费、集体补助及其他经济组织、社会公益组织、个人对参保人缴费的资助，地方政府对参保人的缴费补贴全部计入个人账户。符合养老金待遇领取条件的参保人员可同时领取基础养老金和个人账户养老金，直至终身。中国老龄科学研究中心组织于2013年2月27日在北京发布的《中国老龄事业发展报告（2013）》显示，截至2012年12月底，中国所有县级行政区全部开展新农保和城居保的覆盖工作，城乡居民参保

4、总人数达到48370万，13075万城乡老年居民按月领取养老金。新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险（城居保）实现了制度上的全覆盖，中国养老保障事业取得了突破性进展。我们在看到辉煌成就的同时也应该注意到实行中存在的诸多问题。虽然新农保与老农保相比，提高了参保人员的保障水平，并R将很大一部分农村老年人纳入国家的保障体系之中，使其享受国家的福利待遇，但对于较富裕的农村家庭尤其是东部发达地区的人们来说，新农保显然无法满足他们的养老需求。此外，新农保的设计，老年农民的利益体现得比较直接,而在青年农民身

5、上，利益的直观体现不明显，这导致了许多年轻人参保意愿不强烈，而更愿意到以后再参保，甚至等年老时领取国家的养老金。为防止出现这种“逆向选择”，多地政府在实施的过程中都存在一定程度的“捆绑现象”。据调查，河北任丘规定，参保人员从60岁开始领取养老金，65岁老人可以不用缴费直接领取养老金，但是其符合条件的直系子女必须参加养老保险；河北迁西的做法是，凡年满60周岁人员，其家庭成员按一定比例参保（家庭成员两人以下的按实际人数参保，两人以上的不少于应参保人数的三分之二）的，每月可直接享受80元的基础养老金，否则

6、，不能享受；河北省遵化市却采用一步到位的办法，凡满18岁以上、符合条件的农村参保人员必须一次性缴纳15年的参保费。这样的规定有违新农保“自愿参保”的原则，降低了新农保受欢迎的程度和普及的速度。有些父母为了获得基础养老金，与部分子女发生摩擦甚至冲突，甚至最后不得不为其子女购买新农保，而降低了他们本该享有的待遇水平。对农民参保的研究成果已冇很多，但运用博弈论对其进行分析并形成完整的理论体系和系统的研究还不是很充分。博弈理论假定行为者理性自利并追求效用最大化，并在此基础上建构博弈情景，行为者经过互动而产生

7、稳定的行为预测。傅弈理论的发展，一方面注重理论本身的发展，另一方面则注重将理论应用于实践，以帮助我们观察并解释经验世界的种种现象。从方法论的角度来看，博弈理论的应用重点不是理论的推演，而是对相关政策问题的解释。木文试图运用博弈论构建初步模型来分析新农保中家庭的参保行为，为其提供一种新的解释，并给出改善建议。一、模型构建及结果1•模型的假定条件（1）各级政府全心全意为人民服务，积极推行新农保制度，坚持“保基木、广覆盖、有弹性、可持续”的基木原则，切实落实各项政策措施。政府实行新农保制度Z后，补贴资金及

8、时足额到位，为农民提供方便快捷服务，对参保人员一视同仁，所有满足特定条件的参保者都享有同质的服务，且政府享有良好的信誉，不存在违规不支付或无故延迟支付养老金的情况。（2）所有参保都是理性的。超过60岁的老人，对每月领取55元基础养老金的欲望卄常强烈；小于60岁的年龄稍长的人也很愿意参加新农保来提高自己老年的生活质量；小部分年轻人由于保险意识淡薄或其他原因拒绝参加新农保，而更愿意省下这笔钱用于其他方面来获得更大的收益和更高的满足感。（3）参保者都具有当地农村的户籍，且未