着力构建农商银行风险管理文化体系

《着力构建农商银行风险管理文化体系》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、着力构建农商银行风险管理文化体系农商银行风险管理文化是以农商银行企业文化为背景，贯穿以人为本的经营理念，在经营管理和风险管理过程中逐步形成并为广大员工认同和自觉遵守的风险管理理念、风险价值观念和风险管理行为规范。优良的风险管理文化不仅可以将风险管理责任渗透到各个业务部门和各个业务环节中，还能将风险管理理念内化为员工的职业素养与日常工作习惯，最大限度地发挥员工在风险控制方面的积极性、主动性，更好地全面防控风险。风险管理文化建设势在必行目前，随着风险管理系统化建设的全面推进，虽然一些机构风险管理的基本框架已

2、现雏形，风险管理的科学性和有效性不断提升，但风险管理文化建设却相对滞后，风险管理体系〃徒有其形而未具其神〃。这种状况，在农商银行系统表现得尤为突出。农商银行风险管理形势依然严峻，亟需建设风险管理文化。一是规范管理制度建设的需要。农商银行由于起步较晚，受农信社经营惯性的影响以及经营地域的限制，市场化经营管理水平相对较低，表现在风险管理文化上，往往存在〃情面大于制度〃的问题。部分高管在经营管理中〃重信任轻原则〃,多凭个人愿望和经验办事，对下级盲目信任，授权过大，容易引发一些风险。部分中层干部顾虑上报风险问题

3、可能影响上级对自己的评价，往往采取内部处理、私下解决的方法，不按制度要求将问题上报，既妨碍了上级行对风险状况的全盘掌握，也得不到监管部门的正确指导，影响了管理决策的科学性，容易造成风险累积。二是农商银行市场化发展的需要。农商银行从农信社改制而来，很多机构存在〃资不抵债吋，政府会出手救援〃的思想，在经营管理过程中，片面追求业务发展的速度和资产规模，认为风险防控会阻碍业务发展，忽视风险管理。同时，风险管理人员的专业素质也有待提升，迫切需要建设适应市场化发展的风险管理文化以及专业化的风险管理队伍。三是农商银行

4、内部良性发展的需要。在运营过程中，自上而下、自下而上及有效的平行沟通，能够保证信息传递的及时性和有效性，保障日常风险管理的决策，促进形成良好的风险管理氛围。目前，一些农商银行的审计、稽核、会计、内控等职能部门之间缺乏有效的沟通和制衡，加大了因内控管理脱节而产生风险的概率。四是提升员工专业化水平的需要。虽然有些农商银行积极主张构建并培育自身的风险管理文化，但存在一些现实问题，主要表现在两个方面：一是虽然有十分严明和系统的各种规章制度，但由于没有明确的文化理念和价值倡导，员工往往不能充分理解风险管理的内涵，

5、无法认识到风险控制是实现经营目标的重要手段。二是一些管理者重视业务规模和发展速度，忽视内部控制和风险防范；重视短期业绩，忽视长期效益，在业务发展中缺乏审慎意识，埋下了风险隐患。建立完善的风险管理文化有利于增强全员的风险管理意识，有利于全行良性健康发展。"四个着力”构筑风险管理文化体系一般认为，企业文化的结构形式大体由各不相同的物质生活文化、制度管理文化、行为习俗文化、精神意识文化等四个层级构成。因此，农商银行的风险管理文化也可以分为理念文化、行为文化、制度文化及物质文化四个方面。其中，风险管理理念文化又

6、可以称为精神文化，是风险管理文化的核心，而行为文化、制度文化及物质文化则是理念文化的重要支撑和基本表现形式。农商银行风险管理文化的构建应从这四个方面着力，统筹兼顾。一是着力构建风险管理理念文化，强化员工风险意识。风险管理理念文化是一种多层级、广泛的概念体系，应该被有效传导至全员的各个层级。作为高管层,应坚信风控能给农商银行带来价值，增进运营效率，降低运营波动性。高管层应在机构内部倡导这种理念，向各层级强调风险管理人人有责，增强风险管理政策落地执行的力度。对于规模庞大的一线基层员工，应通过持续的宣传、培训

7、、教育，引导其牢固树立”以资本对风险的约束为基础、业务增长与风险控制相适应、风险成本与风险收人相匹配〃的理念，统一思想和步调，为建立科学的风险管理体系打牢思想基础。二是着力规范风险管理制度文化，完善制度框架。农商银行应以制度文化建设为抓手，构建具有农商银行特色的风险管理机制，通过制度的有效运行来传导风险管理理念。同时，应形成规范的风险报告机制，重视风险问题的整改，通过总结经验教训来提高风险管理水平，避免隐瞒不报、弄虚作假。在岀现风险事件时，必须在第一时间向有关人员报告，使其了解事件的来龙去脉，并根据事件

8、的性质和损失程度确定相应的处置措施，把影响和损失降到最低。三是着力打造风险管理行为文化，实现全方位、全过程控制。目前，一些农商银行的风险管理机构刚刚建立，工作尚处于起步阶段，风险管理工作仅限于不良贷款的监测分析和风险资产的保全处置，属于损失管理，而不是对信贷业务全过程、全方位的动态风险管理。此外，在风险控制的责任认定上，往往认为这是风险管理部门的职责，与业务部门关系不大。这些状况，离现代商业银行的风险管理境界还有较大差距。因此，要提升农商银