农商银行全面风险管理办法

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1、保康农商银行全面风险管理办法第一章总则第一条为推进全面风险管理体系建设，提升风险管理水平，依据《银行业金融机构全面风险管理指引》（银监发〔2016）44号）等相关文件，并借鉴国内银行业风险管理的经验做法，特制定本办法。第二条全面风险管理是指保康农商银行董事会、监事会、高级管理层和全行员工各自履行相应职责，有效控制涵盖全行各个业务层次的全部风险，进而为各项目标的实现提供合理保证的过程。第三条保康农商银行应当建立全面风险管理体系，采取定性和定量相结合的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所承担的各类风险。（一）

2、信用风险。是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使保康农商银行业务发生损失的风险。（二）市场风险。是指因市场价格（利率等）的不利变动而使保康农商银行表内和表外业务发生损失的风险。（三）流动性风险。是指因保康农商银行无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对本行经营所产生的风险。（四）操作风险。是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。（五）合规风险。指因没有遵循法律、规则和准则，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大

3、财产损失和声誉损失风险。（六）声誉风险。指由各行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对各行负面评价的风险。（七）其他风险。包括银行账户利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险以及其他风险。第四条全面风险管理应遵循以下原则：（-）匹配性原则。全面风险管理体系应当与风险状况相适应，并根据环境变化进行调整。保康农商银行承担的风险是在本行的风险容忍度以内，并有预期的收益覆盖风险。（二）全覆盖原则。全面风险管理应当覆盖各个业务条线，包括表内外业务；覆盖所有分支机构、附属机构，部门、岗位和人员；覆盖所有风险种类和不同风

4、险之间的相互影响；贯穿决策、执行和监督全部管理环节。（三）独立性原则。保康农商银行应当建立独立的全面风险管理组织架构，从上至下赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。（四）分散性原则。保康农商银行应当实现风险敞口在区域、行业、市场、产品、期限、客户等维度上的适度分散,防范集中风险。严格遵循监管标准，审慎核定单一客户和关联客户授信额度，有效控制客户信用风险集中度。建立分层次的流动性储备体系，确保融资渠道的多元化。（五）有效性原则。保康农商银行应当

5、将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，有效抵御所承担的总体风险和各类风险。第二章风险治理架构第五条保康农商银行应当建立组织结构健全、职责边界清晰的风险治理架构，明确董事会、监事会、高级管理层、业务部门、风险管理部门和内审部门在风险管理中的职责分工，建立多层次、相互衔接、有效制衡的运行机制。（一）保康农商银行应当建立风险管理三道防线，即各有关职能部门和业务单位为第一道防线；风险管理职能部门和经营管理层下设的风险管理委员会为第二道防线；内部审计部门和董事会下设的审计

6、委员会为第三道防线。（二）保康农商银行牵头负责全面风险管理的高级管理人员应当保持充分的独立性，并从上至下建立营销条线或操作条线与风险管理条线相分离的组织架构，使操作或营销与风险管理相互独立，确保第一、二道防线的有效隔离，并使各条线的专业能力得到提高。（三）各业务部门、分支机构是保康农商银行风险管理的第一道防线，负责本部门和本机构风险管理的曰常工作。各业务部门、分支机构负责人为第一责任人，对本部门和本机构的风险管理负责。各业务部门、分支机构均应在全面风险管理中承担相应职责，主要包括：树立全面风险管理意识;明确员工在风险

7、管理中承担的职责、识别本部门（本机构）各类业务风险、落实各类风险防控措施；传播本行风险管理理念等。（四）保康农商银行合规与风险管理部门是本行各类风险的统一管理部门，负责组织建立和实施本行风险管理体系，并与业务部门保持独立。（五）保康农商银行实行风险条线管理。具体分工如下:信贷管理部、授信管理部、公司银行部作为信用风险承担部门，要增强信贷营销中的风险意识，做好业务拓展管理中的风险控制；信贷管理部门、授信管理部、公司银行部为信用风险的条线管理部门；计划财务部门为流动性风险条线管理部门；运营服务部门为操作风险、市场风险的条

8、线管理部门;办公室为声誉风险的条线管理部门；信息科技管理部门为信息科技风险的条线管理部门；合规与风险管理部门为战略风险、合规风险、法律风险的条线管理部门。各条线风险管理部门应指定人员具体负责风险识别、评估、监测和报告工作,确保风险得到及时识别和控制。（六）保康农商银行各部门、分支机构设立风险督导员,负责本部门、分支机构和条线日常风险管理工作。（