银行发展论文银行改革论文银行创新论文：瑞士私行营运模式引发的中国银行业发展战略思考

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1、银行发展论文银行改革论文银行创新论文:瑞士私行营运模式引发的中国银行业发展战略思考摘要：目前虽然中国的私人银行财富管理市场拥有巨大潜力和光明前景，然而，这个市场冃前还处于发展初期。在未来儿年，无论是中资银行还是外资银行，均需定义清晰的战略目标，深入了解客户需求，度身打造差异化的业务模式，瑞士私人银行的营运模式带给了我们借鉴。关键词：瑞士私人银行；运作模式；借鉴谈到瑞士就不得不提及瑞士的日内瓦，在欧洲最高峰阿尔卑斯山的勃朗峰之下就是口内瓦一私人银行的发源地，也是现在瑞士最苦名的私人银行区，私人银行在瑞士存在了两三百年的时间，经历了很多经济周期和金融海啸，让我们从其独特的

2、运营模式中感受其独一无二的领导地位缘由。一、国外传统私人银行在个人高端客户服务模式上儿个特殊服务特点：1・资产管理服务（又称投资管理服务）。分为全权委托（投资组合管理特殊客户），非全权投资（积极咨询），另类投资（对冲基金、私募股权），结构产品（股票及信用衍生产品）。2•税务规划服务。是指纳税人在税法许可的范围内，通过对经营投资、理财活动事先进行规划与安排，以减少或推迟税款缴纳的行为。私人银行家根据客户的资产状况向客户提供一切合法的节税、避税建议，并通过保险、离岸账户、信托等工具辅助客户來实现。3•信托服务。根据信托契约，受托人是财产合法拥有者，必须根据管辖法律与信托契

3、约的条款管理信托资产。信托基金具有相当的灵活性，受托人可按照客户的特别要求制定信托协议的条款，特别是有关处理财产的条款。同时，财产信托保密性极高。通常，信托与离岸私人公司同时使用更为安全。信托基金还可取代遗嘱，避免预立遗嘱与遗嘱认证程序的公开。银行一般会收取年度管理费。在成立信托时,银行也会收费，费率则根据资产性质而定。4•环球财富保障计划。帮助客户在海外免税国家或地区成立离岸私人公司，有助于税务和遗产规划。通过设立离岸私人公司，客户可以节省收益、利息和遗产的相关税务支出，增加财务私密性，使财产免受法律审核与纠纷，避免政治与经济动荡导致的房产充公、没收风险，并且可以减

4、少投资与融资的交易成本。5•家庭传承服务。家族传承服务最终目标是把家族生意的拥有权与管理分开，分配好每个人的权利与义务，长远维持财富及家族凝聚力。一般包括家族资产处理方法（如成立家庭信托基金）、订立子女教育安排等。6•遗产规划服务。遗产配置的方式大致有订立遗嘱及成立信托两种。经由信托安排财产的继承，可避免繁琐而费时的继承法律程序，可确保资产的分配意愿被正确地执行，特别是确保需供养的亲友生活得到保障。还可以成立子女教育基金、生活供养基金及慈善信托基金。7•收藏及艺术品投资咨询服务。很多富豪酷爱收藏古董或艺术品,私人银行就提供相应的鉴定团队，替收藏品估值，还可以派人代表客

5、户去参与拍卖竞标。8•其它服务。包括房地产咨询服务、企业财务咨询服务、移民及海外教育服务、个人事务服务等。二、作为私行业务起源的瑞士私人银行值得我们借鉴的几个方面:1・针对私人银行客户背后的企业在公司理财咨询、外部继承解决方案、公司资产的套现方面的需求，可以提供策略性的财务咨询、兼并及收购、企业重整及上市（IPO）等量身定做的解决方案。在瑞士，大部分高端客户，特别是私人客户都是企业家出身，企业有生命周期，开始做企业，筹集基金到做到一定程度公开上市到融资以及今后企业的扩张、兼并、收购到最终退休、传承、公司出售这是企业的发展周期的生命线，在企业的发展周期里面，瑞士的私人银

6、行家可以起到很大的作用，通常有一定工作经验的私人银行家有很多业务渠道和关系网，他可以用到他自己的渠道，包括跟投行，跟金融理财公司的关系，帮助企业达到理想的效益。作为私人银行家来讲，她除了在这方面的专业知识及关系网外，她可以帮找到适合客户所在企业的需求服务，企业家有理财需求，比如说需要贷款等流动性控制要求，私人银行家可以在这里起到至关重要的作用。相比之下，国内个人理财经理在整合资源方面相对要弱势些，这与国内理财业务刚刚起步，从业人员素质尚在提高和客户群建设不完善等多方面的制约因素有关。2•针对私行客户的家庭成员居住在不同的司法管辖地、家庭财产传承、税务状况改善、安全及生

7、活的保障、融资需求等方面的需求，可提供资产的配置、信托、基金会、人寿保险规划、改变居住地规划、遗产规划等方面的解决方案。瑞士私行的客户资产配置里各类资产配置广泛，包括现代的金融工具乃至传统的房地产，使客户对过世后的资产分配感到安心；通过提供客户居住国家的节税方案，为客户的资产提供安全的保障，当然这里包括可以针对不同国家和地区具体情况而定的税后潜在利益，在兼顾家庭的偏好的同时，通过帮助客户改变居住地选择低税务的环境。在瑞上做分散资产配置的客户，家族成员多数居住在不同的司法管辖地，税务优化对一个家族财产来说起到相当大的作用。第一步要做好结构设计和税务优化