银行业金融机构案件风险防范

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1、银行业金融机构案件风险防范防范和化解案件风险是当前银行业金融机构业务发展过程中的一项重要工作，也是新形势下研究和探讨的重要课题。案件风险防范是一项系统性工程，覆盖银行的所有业务层面，贯穿于银行的每一个业务环节。有效的案防工作，必须坚持“标本兼治，重在治本，查防结合，重在预防”的原则，以完善内控机制为主线，以合规文化和制度执行为抓手，人防和技防结合，多方联动，常抓不懈。一、要持续加强从业人员廉洁合规从业教育建立经常性思想道德教育机制。建立专业化、规范化的从业人员廉洁合规从业教育培训课程项目，将廉洁合规从业教育纳入员工职业生涯发展的全过程，作为员工上岗培训和在岗常规培训的

2、必备内容，促进员工职业道德养成。通过学习廉洁榜样，强化示范教育，通过剖析违纪违法案件，加强警示教育，通过日常性思想道德和法纪教育，让员工树立正确的人生观、权利观、地位观、利益观，构筑牢固的思想道德防线。建立从业人员行为排查机制。做到集中排查与日常排查并重，通过开展员工自查、单位排查、走访员工、上门家访及系统监测等，多途径及时了解掌握员工八小时内外的异常行为。在排查过程中，把重要部位、重要岗位人员作为重点排查对象，把员工家庭、婚姻及社会交友情况，大额消费、信用卡透支情况，民间借款、理财投资、经商办企业情况，是否涉及黄、赌、毒情况等作为重点排查和关注内容。对排查发现存在违

3、规问题或风险苗头的员工，通过采取提醒谈话、诫勉谈话、岗位调整、组织处理等有效措施，及时对员工异常和不良行为给予纠正和处理，切实消除风险隐患，把案件风险消灭在萌芽状态。建立违法违纪违规惩戒机制。建立完善违犯风险内控管理规定的各项惩罚、问责规章制度，使从业人员一旦发生违法违纪违规行为，都会受到相应的惩戒。对于涉嫌违法犯罪的员工，要移送给司法机关依法追究其法律责任。对违纪违规的员工，要按照风险内控管理规章制度等有关规定给予惩罚问责，追究有关人员的责任。通过对各种违法违纪违规行为的惩戒，形成对员工的有力震慑。二'要始终坚持内控优先制度先行的管理原则完善制度体系。一方面要逐步建

4、立和完善内控制度建设和评价体系，做到有业务的地方有制度覆盖，有制度的地方有评价覆盖，没有内控盲点；另一方面要建立和完善基层行风险识别和提示系统，运用科技手段，逐步建立业务风险监控、评价和预警系统，及时发现内部管理和业务拓展中存在的风险隐患。形成防控机制。要把握制度的时效性、系统性、可控性，要紧随改革和业务的发展变化，对不适用、不完善的制度，及时进行补充、修订和完善，使之与业务发展同步；对已经过时的制度，及时废止，特别要根据实践的需要，制定出台新的相关制度，确保各项工作有章可循，有规可依，制度之间要统一、配套，互为补充，形成整体。筑牢防控屏障。要把对各项业务的操作风险、

5、管理风险、道德风险的防范措施细化到每项工作、每道程序之中，真正做到岗位自控、部门互控、综合监控、系统管控严密制衡，使风险控制无漏洞，案件预防无缝隙。强化制度的执行力，要求各级各类人员落实制度，不能以习惯代替制度，以人情代替制度，要把按制度操作，按制度办事作为一种习惯，把遵守制度、落实制度当作一种理念，真正做到风险防范不麻痹，思想意识不淡化，制度落实无死角。三'考核保障促进案件防控责任落实到位建立科学高效的监督检查机制。综合运用现场检查和非现场检查手段,通过不同层次、不同内容、不同深度的实时检查，加强检查的覆盖面、针对性和时效性，严厉查处有令不行，有禁不止的行为，保证政

6、令畅通，保证重大决策部署、工作措施的贯彻落实。建立责任明确的风险内部控制管理体系。明确内控管理的第一道防线是各相关业务管理部门，由业务管理部门在发展业务的同时负责对业务运营和操作过程中的风险进行管控。明确内控管理的第二道防线是法律、合规部门，由法律、合规部门负责协调、指导、评估、监督各业务管理部门及后台保障部门的内控管理活动。明确内控管理的第三道防线是审计、履行纪检监察职能的部门，由其负责对整个风险管理、控制、监督体系进行再监督和责任追究。这样通过明确前中后三道风险防控防线，整合资源，加强协作，形成责任明确、梯次共进的内控管理体系，充分发挥各条线部门风险防控的合力。加

7、强内控管理技防和物防能力建设。重视和充分发挥IT系统在内控管理中的作用，通过对各业务系统的优化升级，不断提高其对违规操作、异常交易的实时预警、监控和阻断能力。在营业场所、金库、自助银行等重点区域安装远程集中监控设备，做到录像全程远程集中监控。建立科学合理的考核机制。科学合理的考核机制应体现业务发展与风险防控并重的监管要求，建立业务发展与风险防控统一、短期利益与长远利益兼顾的绩效考核指标体系，客观公正评价被考核对象的经营业绩及内控管理状况。在考核指标体系中加大内部管理、风险防控的考核权重，还可考虑建立绩效薪酬延期支付和扣回机制，建立与业务周期相衔接的薪