金融机构客户洗钱风险等级评分模版

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1、客户洗钱风险等级评分表（邓伟）风险评估基本要素各基本要素的风险子项（数量n=18）权重（P）风险等级（m=3）分值（a）评分标准得分评分结果客户特征客户信息的公开程度5低风险1机构客户是国家机关、事业单位、社会团体、国有企业、金融企业、上市公司；自然人客户是国内国际的知名人士。1.67一般风险2客户是有限责任公司、非上市的股份有限公司、合伙企业、合法设立的社会中介组织或较易调查个人信息的自然人客户。3.33高风险3客户是外籍人士或较难调查个人信息的自然人客户。5与客户建立或维持业务关系的渠道5低风险1金融机构推

2、介的客户、公司自己寻找的客户、由第三方介绍且公司能够见面的客户。1.67一般风险2关联公司或其他专业投资管理公司介绍的客户。3.33高风险3其他渠道介绍的且公司无法见面的客户。5客户所持身份证件或身份证明文件的种类6低风险1机构客户持有有效的工商营业执照、组织机构代码证、税务登记证、执业许可证等行政机关颁发的证照；自然人客户持有有效身份证或护照、港澳通行证等能够证明本人身份的证件。2一般风险2客户持有其他可以查验核实的身份证明文件。4高风险3机构客户不能完整提供行政机关颁发的各种证照，自然人客户提供的其他身份证

3、明文件难以查验核实。6反洗钱交易监测记录6低风险1三年内曾被公司上报可疑交易的客户。2一般风险2两年内曾被公司上报可疑交易的客户。4高风险3一年内曾被公司上报可疑交易的客户。6非自然人客户的股权或控制权结构5低风险1客户是国有投资机构或国有企业、上市企业控股的公司，或是控制权关系简单的非企业法人组织。1.67一般风险2客户是其他法人或自然人控股的公司，或是控制权关系简单的合伙企业、其他组织。3.33高风险3客户是股权或控制权关系复杂且可辨识度低的个人独资企业、家族企业、合伙企业、存在隐名股东或匿名股东的公司。5

4、涉及客户6低风1近一年内客户未曾被监管机构、执法机关2的风险提示信息或权威媒体报道信息险或金融交易所提示予以关注，客户不存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录，未涉及权威媒体的重要负面新闻报道评论。一般风险2近一年内客户曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注，或涉及权威媒体的重要负面新闻报道评论。4高风险3客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录。6自然人客户年龄6低风险1客户是年满18周岁具有完全民事行为能力的自然人。2一般风险2客户是未满18周岁限制民事行为能力的自然人，且有合法监护人

5、有效监管。4高风险3客户是无民事行为能力的自然人，需要合法监护人的有效监管。6非自然人客户的存续时间3低风险1客户持续和公司进行业务合作3年（含）以上。1一般风险2客户持续和公司进行业务合作1年（含）以上。2高风险3客户持续和公司进行业务合作不满1年。3地域风险某国（地区）受反洗钱监控或制裁的情况7低风险1客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地在近一年内未被中国人民银行以及其他监管机构、组织进行反洗钱监控或制裁。2.33一般风险2客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所

6、在地在近一年内未被中国人民银行进行反洗钱监控或制裁，但被其他监管机构（包括境外机构）进行监控或制裁。4.67高风险3客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地在近一年内被白国人民银行进行反洗钱监控或制裁。7对某国（地区）进行反洗钱风险提示的情况7低风险1它国人民银行和其他有权部门或国际反洗钱组织没有对客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地进行洗钱风险提示。2.33一般风险2中国人民银行和其他有权部门或国际反洗钱组织已对客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所

7、、经营所在地进行洗钱风险提示。4.67高风险3客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地被金融行动特别工作组（英文简称FATF）、亚太反洗钱组织（英文简称APG）、欧亚反洗钱及反7恐怖融资组织（英文简称EAG）等权威组织评估为执行FATF反洗钱标准不符合要求。国家（地区）的上游犯罪状况7低风险1我国相关机关以及FATF等国际权威组织未将客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地纳入存在较严重恐怖活动、大规模杀伤性武器扩散、毒品、走私、跨境有组织犯罪、腐败、金融诈骗、人口贩

8、运、海盗等犯罪活动的国家（地区），以及支持恐怖主义活动等严重犯罪的国家（地区）。2.33一般风险2客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地是我国相关机关以及FATF等国际权威组织提示关注的国家（地区）。4.67高风险3我国相关机关以及FATF等国际权威组织将客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地纳入存在较严重恐怖活动、大规模杀伤性武器扩散、