温州民间金融发展现状分析

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1、温州民间金融发展现状分析李超伟，杜鑫（湖北经济学院，湖北武汉430205）摘要：温州民间经济的崛起，形成了一种区域经济现象-温州模式，温州民间金融的发展对于地方经济的发展起到了举足轻重的作用。本文论述了温州民间金融的不可或缺性'温州民间金融的发展现状，在此基础上提出了合理化的发展思路。矢键词：民间金融；温州指数；发展现状；发展思路一'弓I言对于民间金融的定义，向来争议已久。至今尚没有一个确切的定义。民间金融也被称之为民间借贷、民间融资、民间信用等。在国外国外多将民间金融（InformalFinance）界定为“非正规金融（InformalFinance

2、）M，就是指资金活动游离于现行法律制度边缘，是存在于政府批准并进行监管的正规金融活动之外的金融行为。民间通常称之为：灰色金融、黑色金融、地下钱庄。央行对民间金融有如下解释：民间金融是以货币资金为标的进行价值转移及本息支付，发生于非金融机构的自然人、企业或其他经济主体之间的金融活动。本文选啟民间金融发展先驱金融改革实验区温州为例，系统分析温州民间金融的现状，在发展过程中存在的突出问题，以及合理化的发展措施。以此促逬民间金融又好又快发展，为国民经济提供动力，服务于当地经济。二'温州民间金融发展现状（一）温州信贷危机在温州信贷危机爆发前，央行实行宽松的货币政

3、策，政府向社会投入40000亿元，用于基本建设当中，但受益的主要是国有企业、大中型企业，他们凭借着艮好的企业信誉和企业资产，能够迅速得到银行机构的贷款。但是由于银行缺乏小企业的信用信息，导致小企业很难从银行贷到款，再加之宽松的政策，引起了民间资本的迅速扩张。2011年前，中国人民银行温州中心支行发布《温州民问借贷市场报告》显示•温州信贷危机爆发前，民间金融规模约1100亿元，借贷活动十分活跃。部分资金因无法逬入到主流的金融体系而投资于房地产、金融、股市等高风险行业，甚至从事非法的高利贷活动，导致资本的风险性加剧累计。2011年后，国际经济不景气，上升乏

4、力，国内货币政策趋紧，国内经济增速明显放缓，转而走向调结构的经济路线。在经济降温和利率升高的双重影响下，温州民间资本出现断裂，企业老板无力还款，企业纷纷倒闭。部分老板走向自杀'“跑路”的极端，在国内引起轰动。当地的经济发展和对于金融市场的信心受到打击，社会开始思考在发展民间资本的时候，如何防范民间金融的无序、不规范、隐蔽性，一系列的问题都值得我们去思考研究。（二）温州民间金融的发展规模位于全国前列温州是我国金融发展的重点区域，民间融资规模远快于其他地区。根据中国人民银行温州中心支行的测算，温州民间金融1980年的规模约为4.5亿元，占银行贷款规模的65

5、%；1990年的规模约为50亿元，占银行贷款的80%，民间金融规模与银行贷款的比值在10年间提高了15个刁分点；2001年，民间金融的规模在300-350亿元左右，约占银行贷款的45%，其百分比首次出现小幅下跌。虽受经济危机的影响，但在2007年温州的民间金融规模仍然达到6000亿元。2010年年底约为4500亿~5000亿元，按10~15%增长率来算，2012年本应在5000亿〜600（）亿元但受民间借贷风波影响，预计会有500亿~1000亿的减值（由于测呈口径不同，不同机构的数据可能有一定差距：温州市金融办认为6000亿元左右、温州中小行业促进会认

6、为8（X）0亿元左右、上海证券报认为甚至已超过万亿）。中国人民银行温州中心支行2012年7月刀日发布的《温州民间借贷市场报告》显示，温州约有89%的家庭、个人和59%的企业参与民间借贷，温州是我非银行信贷规模占全国信贷规模总量的5.6%。如典当、小额信贷公司的发展水平也属于全国前列。因此，我们可以看出温州民间温州的民间金融规模大，市民参与民间金融投资的热情高，这些都大大促逬了当地经济的发展，为民营经济注入新鲜活力。（三）温州成为全国首个金融改革试验区温州市民营经济发达，民间资金充裕，民间金融活跃。温州是我国民营化、市场化改革的先行者和市场经济的重要发祥

7、地。民营经济的发展，促进了民间金融的兴起和壮大。但是由于民间金融本身具有隐蔽性、分散、非规范性、难以监管等特征，被学者称为黑色金融、灰色金融、地下钱庄。加之2011年温州爆发了严重的信贷危机，出现资金谁断裂和企业主出走现象。但是文件民间金融业大大促逬了民营经济的发展，因此在民逬资本环境恶化的情况下如何发展当地的民间金融成为了迫切需要解决的问题。经过多方考虑调查，历时7个月的研究和各界专家学者的讨论及相矣部门的严格审核，《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》于2013年3月28日，在国务院常务会议上正式通过。温州金融改革试验区方案获批具有重婆的实跋意

8、义，试验区的设立以及相尖金融改革捲施的部署，向外界传递岀国家进一步推逬金融改革、构建多元化金融