新形势下校园贷发展现状与对策研究

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1、新形势下校园贷发展现状与对策研究摘要：在“互联网+”的国家发展战略背景下，校园贷作为互联网金融重要组成部分也得到了蓬勃发展。由于校园贷受众的特殊性，加之近期又出现了一系列的社会问题，校园贷一时成为人们舆论的屮心。随着各种政策相继出台，校园贷的发展正处在一个新的关键阶段。通过网络调查武汉在校大学生校园贷现状，分析了校园贷当前存在的问题及其原因，最后提出规范市场秩序、完善征信体系等完善校园贷的建议。关键词：校园贷网贷平台互联网金融新形势“互联网+”的发展进入了一个新层次，在这场互联网大潮中，校园贷平台抓住机遇迅速崛起，将移动互联网技术与传统

2、借贷业务相结合，极大地迎合了大学生的需求。在政策驱动下，各校园贷平台有了较长时间的快速发展，但网络借贷也导致了一系列社会问题，引起了国家相关部门的逐渐重视，各部门相继发文要求对网贷行业加强监督管理。在今年下半年,火爆的校园贷市场急转直下，处于冰火两重天的境地。很多学者以规范野蛮生长的校园贷平台为目的作文，鲜有对新形势下校园贷发展现状的分析。基于此，本文在充分调研的基础上，以促进校园贷行业可持续发展、更好服务大学生群体为目的，通过以当代大学生校园贷为对象，以网络问卷调查的形式分析了校园贷在新形势下存在的问题及原因，最后从规范市场秩序、提高

3、大学牛财商等角度提出了发展校园贷的若干建议。一、校园贷发展现状分析对于校园贷的发展现状，本文借助于问卷星对大学牛校园贷的基本情况作了简单调查分析。调查期间为2016年11月13日至2016年11月20Ho截止调查期间，共收到126份有效问卷。调查对象主要为中南民族大学本科生，涵盖不同院系和不同年级，主要包括财经类和非财经类群体，从大一新生到大四毕业生均有所涉及。因此本次调查结果具有一定的全面性、代表性和合理性。下面从专业群体、大学牛收支现状、贷款平台和贷款目的四个方面对调查结果进行校园贷的现状分析。（一）大学生群体对校园贷的态度大学生群

4、体作为校园贷的直接用户，其态度决定了校园贷的发展空间。问卷从是否财经专业设计问卷，调查了大学生的专业对校园贷的影响。结果发现，大学牛所学专业对其态度影响并不大，但无论是财经类专业的大学生还是非财经类的大学生，仅22.22%对大学生使用校园贷持反对态度，绝大部分持屮立或支持态度。自2009年银行收紧对大学生发放信用卡來，大学生消费信用借贷一直处于供需不平衡的状态，校园贷的出现与兴起弥补了市场空缺，迎合了大学生的需求。（二）大学牛生活费收入水平人学生的收入水平现状，即月生活费的多少，是决定其使用校园贷进行借款消费的内在原因。如图2反映，71

5、.43%的大学生月生活费在1000-2000元之间，述有部分大学生月生活费在1000元以下，只有极少数大学生月生活费在2000元以上。但大学生具有强烈的消费欲望，这笔资金并不能支持其旺盛的消费能力。校园贷便是一个能很好地满足他们消费需求的平台，所以在相当长的一段时间里，校园贷款会是刚需。(三)校园贷平台使用概况学生群体对各校园贷平台喜好以及使用目的分布是确定校园贷发展方向的重要因素。据图3,在所调查的大学生群体中，有近一半(48.15%)的大学生使用的是传统电商平台所提供的校园贷业务，只有29.63%和22.22%的大学生分别使用的是分

6、期购物平台和网络信用贷款平台所提供的校园贷业务。使用比例最高的传统电商平台主要有支付宝的“蚂蚁花呗”和京东的“京东白条”，它们规模大、利率低、信赖度高；以“趣分期”和“分期乐”为代表的分期购物平台在多轮融资后也初具规模，但利率较高；而网络信用贷款平台则名目众多，虽然现金贷款更加方便，但利率、手续费等相关费用畸高。这表明，在校园贷市场屮，大学生群体对价格的敏感度较高，合理的收费水平是校园贷平台可持续发展的必备条件。(四)校园贷使用目的概况据调查结果显示，使用过校园贷的大学生屮，58.62%的目的为购物,6.90%为旅游，13.79%为学习

7、。从数据上看，目前大学生使用校园贷主要是为了购物。这也为校园贷将来的发展指明了方向。在校园贷细分市场中，购物贷款是主流，其他各类消费类型也极具有发掘潜质。二、校园贷现存的问题及原因分析(-)现存问题虽然校园?J的发展还处于初级阶段，有着巨大的市场需求。但2016年3月河南郑州某大学生因借贷过多，最后不堪重贷在青岛跳楼口杀，随后又接连曝出的暴力催收、裸贷等恶性社会事件。该系列事件引起了社会关于校园贷问题的讨论，其中有不少专家学者向国家有关机构建言献策,以规范校园信贷的发展。教育部和中国银监会也发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育

8、引导工作的通知》（2016年份），上海、重庆、深圳和广州等城市相继颁布地方上的自律性法规以响应教育部和银监会的号召。社会舆论的一边倒，校园贷的发展环境发生了明显变化。同时，高速发展后的校园贷坏账不断增加，高