徐州农商银行个人理财业务的发展

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1、商业银行个人理财业务在我国商业银行中的地位不断提高，正逐步成为商业银行下一步发展的重点业务。如何找到适合我国商业银行发展个人理财业务的管理方法和发展模式，提出可操作性的发展建议，对商业银行加快个人理财业务的发展具有重要的现实意义。本文首先作了个人理财的概述，阐述了其概念与种类；然后分析了我国商业银行个人理财业务必要性；接下来介绍了徐州农商银行个人理财业务发展存在的问题；最后针对这些问题提出对策与措施。关键词：徐州农商银行；个人理财；现状及问题；发展对策一、前言1二、我国商业银行发展个人理财业务的必要性1（一）个人理财业务的需

2、求状况1（-）个人理财业务的供给状况2三、徐州农商银行个人理财业务发展现状及存在的问题2（一）金融业分业经营现状，明显制约了个人理财业务发展的空间3（-）理财产品设计管理机制不健全3（三）理财业务手段落后3（四）缺少创新氛围4（五）缺乏高素质的理财专业人才4（六）居民理财意识淡薄，缺乏理财知识4四、完善徐州农商银行个人理财业务发展的对策建议5（一）完善商业银行个人理财业务的相关法律法规5（-）培育和打造以专业理财顾问机构为主体的理财市场结构5（三）加快理财产品的创新5（四）提高理财产品质量6（五）个人理财服务的改进6（六）建

3、立完整的信息披露机制，完善风险管理6（七）普及理财知识，提高居民理财意识7结论7参考文献7、前言随着社会的发展，个人理财备受关注，大力发展个人理财业务已经成为商业银行新的经济增长点，也是商业银行防范化解经营风险，适应国内外竞争的必然要求。木文围绕着制约我国商业银行个人理财业务发展的因素提出了促进我国个人理财业务发展的对策建议。自1978年改革开放以来，我国经济持续快速增长，城乡居民的收入水平不断提高。中国人民银行发布的金融统计数据显示，截至2007年1月底，我国城乡居民储蓄存款余额为16.2万亿元，相比去年同期增长近9.3%

4、o个人金融投资理念的不断成熟为个人理财业务的发展带来了巨大的市场需求。如此大的基数释放出一个不大的比例就会产牛巨大的市场容量。从个人角度来看，个人居民储蓄的增加，金融投资产品和渠道的多样化，个人资产及消费欲望的增加，人口老年化及老年人口相对贫困化，从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建，人生模式的多样化及财务风险的增加，使得专业性的金融系统理财服务成为一种需要。二、我国商业银行发展个人理财业务的必要性（一）个人理财业务的需求状况（1）客户日益多样化的需求随着改革的不断深入，我国经济金融领域发生一系列重大变革，个人可支配收入

5、不断增长，个人资产的增加必然产生对资产保值和增值的需要。国家经济景气预测屮心公布的一项调查结果表明，就全国范围而言，约有70%的居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问。与此同时，个人高端客户资产保值增值愿望强烈，投资需求旺盛。此外，我国住房、医疗、教育、养老等体制改革也激发了居民的理财需求。个人为了防范风险，需要通过一定的投资理财手段化解不确定性对生活产生的危害。随着金融产品的不断创新，股票、基金、金融衍生产品、保险、等新的金融产品的不断涌现，客户会感到眼花撩乱，不知所从。由于客户普遍缺乏专业的金融投资知识，面对多样化的金融

6、产品和不断变化的金融市场，难以进行科学合理的决策，迫切需要商业银行合理利用信息、设备、人才、知识和声誉等方面的优势，提供个性化、专业化的投资理财服务。（2）商业银行生存和发展的要求随着经济改革深入发展，我国社会经济结构转型加快。在经济金融领域发生一系列转型过程屮，对银行來说，公司业务市场空间将会逐步缩小，利润会逐步降低，风险会越来越大。商业银行是以利润为其主要经营目标的，在经营货币信用业务时，而临流动性风险、信用风险、投资风险和利率风险。在合理规范化经营的前提下，现代商业银行通过多样化和高质量的个人理财业务，可以获取高额利润

7、，也可以转移和分散风险。随着我国金融体制的改革和加入WTO,我国金融市场打破了四大商业银行一统天下的局而，广发、招商、浦发、光大、民生等一大批股份制银行的出现和众多可全面经营人民币业务的外资银行的涌入，使国内人民币金融市场竞争越来越激烈。要使我国商业银行在今后的竞争中立于不败之地，必须加快实施金融创新战略，尽快提高自身的服务质量和服务水平，增加经营品种，扩大经营范围，更多更牢地占领市场份额，这其中很主耍的一项工作就是开拓个人理财业务。商业银行通过大力发展个人理财业务，可增加服务项目，为个人客户产生更大的吸引力，从而带动资产负

8、债业务的发展。不仅如此,个人理财业务的发展，除了本身的收益外，还能起到优化资产、负债业务的作用。(二)个人理财业务的供给状况(1)基本理财产品随着我国金融市场的不断发展，可供个人选择的理财产品越来越多。最基本的理财产品包括储蓄、股票、债券、保险、基金、外汇、期货、个人消费信贷等金融资产和房