我国互联网理财规划平台的发展

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1、前言近些年来各个金融机构借着“理财”的东风推出各种各样的新产品，但是科学的理财远远超出目前我们所能看到的这些投资、保险产品的范畴。但是理财规划在国外发达国家已有几十年甚至上百年的历史，互联网理财规划平台更是凭借其智能化、低成本、理财的时间和资金碎片化等众多优势得到了迅速发展，而在我国，互联网理财规划平台还只是处于摸索起步阶段，但随着我国宏观经济以及金融市场的迅速发展，个人拥有的经济金融资源的增加，人们谈到理财时已经从先前的企业财务策划统筹，逐步将重心转移到个人理财规划上来，这说明个人理财已经在现代经济社会

2、生活中扮演了愈加重要的角色，潜力巨大。但由于起步晚,尚处于起步摸索阶段，理财规划平台是否能够在我国成功建立以及其未来的发展存在很多不确定性，那么本课题研究的就是从全民理财看互联网理财规划平台发展的可行性，针对我国互联网理财规划平台发展中存在的问题提出完善的建议,促进我国互联网理财规划平台的发展。在对本课题研究的过程中，运用了多种研究方法。比较典型的有(1)国际比较研究法：学者通过介绍国外互联网理财规划平台的成功案例，分析了其特征及优势，结合我国的实际情况，提出针对我国互联网理财规划平台发展的建议;(2)数

3、量研究法：通过对比国内外专业理财人才数量上的差异，来说我国严重缺乏专业性理财人才的问题；(3)对策研究法：这是目前进行学术研究最常用的方法。从文章的逻辑推演方面看，即我国互联网理财规划平台发展现状入手，指出当前我国互联网理财规划平台存在的问题，并提出完善我国互联网理财规划平台对策建议。本文主要研究了从全民理财看互联网理财规划平台发展的可行性这一主要内容。首先介绍了全民理财兴起的背景及影响，其次简要介绍了介绍了互联网理财规划平台的特征优势，结合我国的实际情况分析了我国互联网理财规划平台发展中存在的问题最后，

4、针对我国互联网理财规划平台发展中存在的问题，给出了完善的建议，促进了我国互联网理财规划平台更好地发展，对我国互联网理财规划平台的发展做了展望。一、全民理财兴起的背景及影响(一)全民理财兴起的背景1•我国国民经济的持续髙速增长在我国过去，人们首先要解决的就是温饱问题，“理财”的概念在人们的脑海中根本没有形成，更谈不上为自己或者家庭做一份全面的理财规划。随着改革开放，经济体制逐渐由计划经济向社会主义市场经济转变的过程中，人们的收入随之增加，生活水平提高。2.个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长经济改革逐步深入

5、，金融市场逐步开放和完善，人们对除了银行储蓄之外的理财工具有了更多的了解，并开始尝试新的投资渠道，理财渠道的选择也呈现出多样化。从上世纪九十年代开始，股票已经开始成为个人除了银行储蓄外又一重要的投资渠道。而其他的投资渠道例如债券、信托、基金、期货、外汇、黄金、房地产等等有如雨后春笋般发展起来，使得居民理财呈现出多样化。（二）全民理财兴起的影响1•个人资产多元化需求明显伴随经济高速发展的通货膨胀，和我国居民家庭财富的快速积累，人们发现存款的利率低于通货膨胀率，使得财富缩水，银行储蓄已经不能满足人们对资产保值

6、的需求，而是开始尝试越来越多新的理财工具和渠道。此时人们对个人资产的多样化分配表现出强烈的需求。2•居民对个人理财规划服务需求迫切但是，在人们追求个人资产多样化的初期，这种多元化的操作在一定程度上是盲目的、被动的，即以追求利润最大化为目标。在这个过程中要承受较大的风险，甚至出现很多倾家荡产血本无归的情况。这样仅靠个人的分析和以往的经验这样不科学的方式，对财富进行配置不仅很难保证其收益和效率，也不能系统地解决他们所面临的资产保值、子女教育、养老医疗、等一些列重大问题。此时居民表现出对专业的理财规划服务的迫切

7、需求二、个人理财规划的相关概述（一）个人理财规划的含义理财规划是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法，并遵循一定程序为客户指定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括现金规划、消费支出规划、教育规划。风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。理财规划又是一项综合服务，要有专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务状况，从而帮客户制定出客观公正、个性化的、可行的理财方案。（二）我国个人理财服务的现状及发展模式1.我国个人理财服务的现状个人

8、理财行为是社会经济发展到一定水平的产物，只有有了个人理财行为这种需求才能促进个人理财规划服务的产生和发展。个人理财规划服务平台在西方发达国家经历了上百年的发展，已经形成一个成熟的市场，而与西方成熟的市场相比，我国的个人理财规划只是处于起步阶段。在我国由于特有的政策特点，以及客户固有的观念，使得银行在我国个人理财规划服务的开展中一直占据中心地位。基本上是以银行单方面代理销售或者销售自己的产品这种模式。这种银行代理销售的模式还缺乏