银保通业务课件

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1、代理个人保险业务代理个人保险业务中国工商银行股份有限公司新乡分行主讲人张入代理业务主要产品介绍代理个人保险业务（银保通）业务简介代理个人保险是我行接受保险公司（保险人）委托，为个人客户提供保险产品的服务，主要包括代理个人寿险业务和代理个人财险业务。　银行代理的保险产品兼具投资和保险保障功能。购买保险不仅能获得保险保障，而且已经成为现代家庭投资理财不可或缺的一个重要组成部分。工商银行与多家保险公司合作,推荐多项人生保险计划，并且部分产品可申请质押贷款，使沉淀资金变成流动资金，兼具投资融资、两全理财。代理业务主要产品介绍主要产品介绍:什么是分红型保险？　　分红型保险

2、是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，具有以下特点：　　第一，保单持有人可以获得红利分配。分红保险除具有基本保障功能外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营状况，决定红利分配，即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。　　第二，红利分配方式包括现金红利和增额红利。现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，保险公司可以提供多种红利领取方式，比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利。　　第三，红利的分配是不确定的。分红水平主要取

3、决于保险公司的实际经营成果。代理业务主要产品介绍什么是万能型保险？万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险，具有以下特点：　　第一，交费灵活，收费透明。通常来说，投保人交纳首期保费后，可不定期不定额地交纳保费。同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。　　第二，灵活性高，保额可调整。账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。按照合同约定，投保人通常可以提高或降低保险金额。　　第三，通常设定最低保证利率，定期结算投资收益。此类产品为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。代理业务主要产品介绍什么是犹豫期？

4、通常情况下，长期人身保险产品都设有犹豫期。犹豫期是从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期。在这段时间内，投保人可以仔细考虑所购买的产品是否合适。如果所投保的产品与需求不符，投保人可以解除合同，保险公司会在扣除不超过10元的工本费后退还已交保险费。投保人在犹豫期解除合同的，按照合同约定，保险公司对在犹豫期内发生的事故将不承担保险责任。代理业务主要产品介绍服务特色1、代理产品齐全，可满足各类风险保障需求；2、合作保险公司覆盖面广，可满足客户的多重选择；3、服务更周到，专职客户经理提供全方位服务；4、投保更安全，保费直接划转到保险公司账户，保证资金安全；代理业

5、务主要产品介绍常见问题1、购买分红保险产品应注意哪些事项？　　如果投保人选择购买分红保险产品，投保人应当了解分红保险可分配给投保人的红利是不确定的，没有固定的比率。分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。如果实际经营成果好于预期，保险公司才会将部分盈余分配给投保人。如果实际经营成果比预期差，保险公司可能不会进行盈余分配。不要将分红保险产品同其他金融产品（如国债、银行存款等）等同或进行片面比较。代理业务主要产品介绍2、购买万能保险产品应注意哪些事项？如果投保人选择购买万能保险产品，投保人应当详细了解万能保险的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、

6、手续费、退保费用等；万能保险产品的投资回报具有不确定性，投保人要承担部分投资风险；产品说明书或保险利益测算书中关于未来收益的测算纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。代理业务主要产品介绍代理保险（银保通）业务常用交易代码9617银保通新契约投保96172银保通新契约取消9618寿险保单查询/打印（补打）9621银保通轧账9625银保通凭证管理代理保险风险点1、投保人（代理人）身份证件是否有效2、投保单填写是否有误3、凭证打印内容是否有误4、客户签名是否正确或遗漏5、是否进行风险揭示（签字）风险控制措施1、柜员必须审核投保人身份证件真实有效；委托他人办

7、理的，还须审核代理人身份证件真实有效2、柜员必须审核投保单填写内容正确、完整、无涂改3、严禁个人客户经理为本人服务的客户代办金融业务；严禁营业网点员工直接代理客户办理任何金融业务；严禁柜员为本人办理任何业务4、柜员必须审核凭证打印输出内容与凭证填写内容、身份证件记载的相关内容相符5、柜员必须审核投保人在投保单上签名正确，如果由他人代理投保时，必须同时签署投保人和代理人姓名9430安邦家庭财险为例代理业务产品代理业务产品代理业务产品代理业务产品为什么要投资黄金目前的投资渠道很多，包括银行存款、基金、国债、股票以及房地产等。据资料显示，国内居民60%以上的资金都是存