建立基层行信贷风险经理管理机制的有效策略

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1、建立基层行信贷风险经理管理机制的有效策略一、信贷风险经理就是信贷制度最有效的监督员我国每家商业银行都建立了适合口身的信贷管理制度体系，但是当前金融环境中的非良性因素,导致不择手段争夺金融资源的现象贫乏，特别是皋层行中更为普遍。客户经理或者信贷决策人员，为了争夺金融资源采取绕过现行制度的手段帮助客户取得贷款，信贷管理制度形同虚设，监管的失位甚至会引发道德风险。信贷制度能否在实际工作中得到贯彻落实，执行是否到位，制度在执行中是否存在缺陷等等，需要建立笫三方监督制度，以便客观反馈制度执行中的上述信息。信贷风险经理就担任着这一监督员的

2、重要角色，他们不仅要监督制度执行流程还要反馈制度执行效果，为制度制定者和决策者提供第一手信息。二、检验员是信贷风险经理的第二管理策略除了监督员以外，风险经理还需要执行检验员的职责，这是风险管理机制的第二策略。一般而言，风险管理是由风险监测、风险识别、风险评估、风险对策等一系列坏节组成的一个循环流程。对于银行而言，没有不存在风险的信贷业务，风险是不会完全消除的。只有规避经营中的重大风险,対于非重大风险能够在可控范围才是可取的风险控制方法。基层行是信贷资产最直接的经营者，対信贷资产风险程度和资产质量的判断往往受人员素质、从业经验、

3、经营利益等因素的制约，难以做到充分和客观。这吋风险经理就不得不在此扮演检验员的角色，必要吋直接而对信贷客户，根据信贷资产反映出的风险信号进行识别，评估，从第三方的旳度对信贷资产质量进行客观分析，并提出风险化解措施。三、信贷风险经理工作的独立性将对风险抵御能力起到至关重要的作用信贷风险经理的工作性质有其特殊性。风险经理毕竟也是所在银行员工，并非独立于银行的第三方，对发现的问题只能是单纯的反应，无法对基层行存在的问题直接采取控制措就，不仅会导致风险控制滞后，也会大大降低风险经理话语权。风险经理相对于棊层行虽保有一定的独立性，但在银

4、行人的个体屮，受经济效益，经营指标的压力，独立性往往被消耗，监督监测受内外部因素的干扰而缺乏幺观性。为了避免这种情况的发牛，就要对贷风险经理赋予一定的权利，比如评价权，考核权，信贷暂停权、信贷决策权等等，为保证其独立性添加腿码。四、风险经理所管理的内容和对象要进一步扩大，适应社会的发展随着风险领域的扩人，风险种类的增加，风险经理管理的内容也应该不断丰富，从单纯的资产风险监控，向制度风险，操作风险，人员风险，声誉风险扩充，由外部风险监测向内部风险监督延伸。风险监控范畴的不断扩大，对风险经理的个人素质和能力也提出了更高的要求，建立

5、全职风险经理队伍，健全全而风险管理体系势在必行。五、信贷风险经理问责制是督促风险经理用心工作的良药所谓问责制，就是责任追究制度，对所赋予的一切权力负贵，有多少权力就得承担相应的责任。无论是银行信贷风险监测预警的失职，还是管户贷款风险分类认定为可疑、损失都得承担相应责任。实行问责制就是对信贷风险经理履行岗位责任历程有明确的记录，追究到底。只有将板子打在具休人身上，信贷风险管理才能真正落到实处，从而使增强风险经理的责任心，捉高工作标准利能力。六、信贷风险经理岗利奖罚机制的建立是促使信贷经理认真工作的动力建立激励机制的本质是坚持“各

6、尽所能按劳分配”的原则，忖的是破除平均主义。使每个人都感到自己获得的与付出的是成止比才能够更好的促使他们努力工作。建立和实行激励机制，就是为了体现公平合理，使多劳多得，少劳少得得到最大的体现。这样对员工的努力工作和努力学习都有很大的促进作用，同时也间接对抵御外来风险，加强银行信贷资金安全起到很大的促进作用。七、信贷风险管理认证体系的建立并有上级银行风险警力进行评审是银行制度全面的体现质量体系是以预防为主动态管理，将成木利益风险联系在一•起，它加强外部监督，是建立现代企业管理制度的一个重耍的手段。质量认证体系分为质量的统一概念、

7、应用、保证、管理、技术等。rti基层行中请信贷风险管理认证，分为总行一级分行、二级分行三个级别认证。认证复检频率为总行级认证每半年一次，一级分行级认证每季度一次，二级分行级每月一次。各级行复检人员对以授权给基层行资深信贷风险经理來代理行使复杳评价权，上报原认证行认定。各级行信贷风险经理上岗资格证l$rti±一级行考核颁发，以持有资格证书从事代理认证复检工作。通过这个认证办法來捉高全行信贷资产质量的管理水平。总结综上所述建立基层信贷风险经理管理机制将成为银行风险测评、风险预佔、风险控制有效途径Z-O随着我国风险管理制度的不断完善

8、，经理管理机制也将发挥它越来越多的作用。参考文献[1]杨雯娟，李国疆.我国国有商业银行信贷管理研究[J].现代商贸工业.2008(6):180-181.[2]尹卓.完善国有商业银行信贷管理的儿点建议[J].吉林广播电视大学学报.2007(1):118-119.[3]武力宁.国