网贷机构融资项目审核评价分类制度

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1、XXX有限公司融资项目审核评价分类制度第一条融资项目查的目的：审查融资项目的真实性、合法性及其信用风险；核实融资项目的借款的用途及还款来源；核实各项融资项目资料的真实性、权属的合法性、价值的真实性、财产的安全性，发现潜在的风险，审慎地开展业务，确保出借人的资金安全。第二条公司资产风控部指定尽职评估人员对融资项目尽职调查,并对评估结果负责。第三条尽职评估人员的职责：1、负责对融资项目的真实性进行审查；2、负责对融资项目的合法性进行审查；3、负责对借款人的信用风险进行审查；4、负责对融资项目的经营情况进行现场调查并收集相关资料；5、负责审查融资项目的借款用途及还款来源的可靠性进行评估；第四

2、条尽职评估方式主要包括:查阅并核实借款人提交的融资项目资料、与融资项目相关人员谈话、实地调察、走访相关的职能部门等方式。通过资料审核和实地调查两个阶段的工作，获取融资项目、借款人及保证人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论。第六条资料核实是尽职评估的开始阶段，通过对借款人提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，确定信息的有效、完整和真实性。贷款调查中涉及的信息不仅来源于申请人，还应从其他合法途径获取。第七条上述资料、信息审核过程中发现的需进一步明确、补充、核实的地方，以及过程中发现的漏洞、疑点，即是下一步进行实地调查的重点。第八条资料核实结束后，尽职调查

3、人员应对融资项目进行实地调查，实地调查至少要进行一次。业务负责人根据具体情况参与调查。进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。第九条实地调查要点（借款人为个人）1、与借款申请人进行面谈了解情况；2、调查重点在于了解、核实借款申请人的个人基本情况、资信状况、收入及资产状况、保证方式、还款能力、借款用途等。第十条实地调查要点（借款人为法人）1、访问企业，会见有关当事人，了解企业情况；审慎借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质，了解主要领导人的信用状况和能力；2、对需进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；3、考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断

4、企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；第十一条在核实资料和实地调查的基础上进行综合分析，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价:1、分析、判断借款申请人的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；2、分析经济环境对借款申请企业的影响；3、对企业的经营情况分析；4、分析借款申请人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势;5、分析保证人的保证资格和保证能力。重点分析保证方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性和可预见性；6、借款

5、风险分析。第十二条融资项目风险评价结果应当作为公司向出借人匹配项目的重要依据。第十三条融资项目风险评价结果应以融资项目的风险类型来具体反映，公司将融资项目风险类型分为以下三个类型：（一）低风险；（二）中风险；（三）高风险；第十四条融资项目风险评价结果与出借人风险承受能力类型的匹配规则如下:融资项目风险评级谨慎型稳健型平衡型进取型激进型低风险匹配匹配匹配匹配匹配中风险不匹配不匹配匹配匹配匹配高风险不匹配不匹配不匹配不匹配匹配第十五条本制度由公司资产风控部负责制定、修订与解释。本制度未尽事宜，按相关法律法规执行。第十六条本制度自公司印发之日起生效并实施。XXX有限公司资产风控部2018年5

6、月10日