县政金融风险排查方案

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1、县政金融风险排查方案为冇效防范我县金融风险，维护地方金融和社会稳定，推动金融业持续健康快速发展，根据省市文件梢神，结合我县实际，制定本工作方案。一、总体要求以科学发展观为指导，以稳中求进为总基调，全面排查风险隐患，及时堵塞风险漏洞，健全完善风险防控长效机制，努力捉高我县地方金融机构规范运作水平，促进我县地方金融业稳健运行、科学发展。二、总体冃标通过排查，掌握全县金融风险真实情况和金融风险管理机制建设情况；增强风险防控意识,防范化解风险隐患；完善地方金融机构法人治理机构，实现“产权明晰、资本充足，管理科学、内控严密，运营安全、风险可控”的目标；建立

2、健全地方风险监测、评估、预警体系和处置机制，牢牢守住不发生系统性、区域性风险的底线；建立健全风险防控长效机制，促进地方金融机构规范健康发展。三、排查范围风险排查的对象为全县地方金融机构和民间融资组织。其中，银行业排查的对象主要是银行、农村信用社、村镇银行、资金互助社及财务公司。民间金融组织是指依法取得行政许可,在工商管理部门背记注册且在辖区范围内从事经营活动的融资性担保公司、非融资性担保公司、小额贷款公司、投资咨询公司、信托投资公司、期货公司、财产公司、典当行、融资租赁公司等。四、排查内容（一）银行业金融机构风险排查内容重点检查法人治理结构是否完

3、善，管理层和高管人员内部控制能力是否具备；内控机制是否健全,各项基础性、系统性建设是否存在缺陷；规章制度是否健全落实,风险管控措施是否到位；业务经营和财务管理是否依法合规等。（二）民间融资风险排杏内容重点检查融资性担保公司、小额贷款公司及各类投资咨询担保公司等是否存在非法集资、高利贷、非法经营、偷逃税款、暴力追债等严重危害公共利益与金融安全的不法行为。1、市场主体资格问题。机构方面，是否持证执业；所持证照是否齐全、有效（许可是否过期）；实际经营状况与登记注册事项是否一致，是否存在出租、出借、转止营业执照的违规违法行为。执业人员方面，是否持证执业、

4、挂牌上岗；人员数量是否符合屮介机构开办耍求；身份是否符合规定；党政领导干部、现职公务员、依法授权行使管理职能的人员是否在中介机构“兼、挂、靠”领取报酬的问题。2、经营行为规范问题。是否有超范围提供小介服务行为；是否有超范围提供中介服务行为；是否存在虚假出资、违规注资、抽逃资木金行为；是否存在吸收或变相吸收公众存款、非法集资、违法放贷、恶性竟争行为；是否存在发布虚假广告、提供虚假信息，是否存在低于成本价服务，诋毁竞争对手、商业贿赂等不正当竞争行为；是否存在自立收费项目、自定收费标准或者擅自提高收费标准、扩大收费范围、增加收费频次、超越时限收费等问题

5、；保证金缴存是否符合监管比例，是否超限额提供担保；是否存在做假帐、逃税漏税、暴力追债等违法问题。3、行政监管问题。登记机关、行业主管部门丨1常监管措施是否到位，有无不作为、乱作为、失职渎职造成不良社会影响的问题。行业主管部门是否依法监督投资担保公司在营业场所公示资质证卩、营业执照、执业人员资格证书，服务内容、服务标准、服务流程、收费项冃、收费标准、收费依据，部门投诉电话等内容；是否健全内部管理制度和执业行为规范;是否建立业务台帐和中介业务档案。五、组织领导和任务分工县政府成立县地方金融风险排查工作领导小组，下设办公室，办公室设在县金融办，具体负责

6、整个风险排查工作的组织、协调和指导。县行业监管、主管部门耍按照谁审批谁负责、谁监管谁负责、谁主管谁负责的原则，严格落实工作职责，加强对木行业风险排杳工作的组织、指导和督查，确保各项任务落到实处。县金融办：在发挥好领导小组办公室职能作用的同时，具体负责本辖区内小额贷款公司、融资性担保机构风险排查工作的方案制定和组织实施。人民银行支行：负责全县银行业金融机构的风险排查工作，给予政策指导，技术支持。监测担保机构人额以及可疑资金交易活动，会同公安部门联合打击洗钱活动；督促担保公司保证金账八资金足额到位，対担保公司偿债能力进行定期分析评估;対超额担保行为进

7、行预警、整治、受理、移交社会公众投诉举报；完成领导小组交办的其他事项。银监局办事处：牵头负责全县银行业金融机构的风险排查工作；负责对县内投资、咨询公司、理财公司涉嫌非法融资等非法活动进行调杏；对担保公司相关违法违规活动进行立项调查，依法实施职权范围内的行政处罚；对已认定的非法金融业务活动子以取缔；严禁银行从业人员参与民间借贷活动，严防信贷资金流入民间借贷领域；受理社会公众投诉举报；完成领导小组交办的其他事项。县商务局：对典当机构少担保公司的非法交易进行调查取证；依法实施职权范围内的行政处罚；完成领导小组交办的其他事项。县工商局：对投资、担保公司等

8、从事超范I韦I经营、违法宣传行为进行杏处；依法实施职权范围内的行政处罚；会同其他部门对资金融通相关屮介机构进行调查；受理社会公众投诉举报