金融生态视角下小微企业民间融资调查报告《稿》

《金融生态视角下小微企业民间融资调查报告《稿》》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、金融生态视角下小微企业民间融资调查报告作品类别：哲学社会科学类社会调查报告和学生论文二0—三年六月摘要0第一章引言0第二章调查背景、目的和方法2一、调查背景2二、调查目的3三、调查方法3第三章小微企业发展与民间融资现状4一、小微企业发展状况41•企业相对集中于劳动密集型、以制造加工为主的传统行业，产业层次不高42.企业经营规模较小，经营年限较短，抗风险能力较差43.企业融资渠道狭窄，融资能力较低，融资需求存在巨大缺口6二、小微企业民间融资状况71.抵押担保等因素限制企业向正规金融机构融资，民间融资成为重要补充82.约九成企

2、业有民间融资意愿，其意愿与资本规模、经营年限和行业存在较大关联度93.企业民间融资与银行融资用途差异不明显，融资主要用于解决流动资金不足和扩大生产114.五成企业民间贷款占总贷款比例不足10%,“能否如期还贷”是民间融资决策首要因素125.企业认为民间融资利率偏高，民间融资成本不断攀升136.八成企业只能接受基准利率上浮100%以内，三成企业还贷存在一定压力14第四章小微企业主要融资机构现状16一、银行支持力量不足，亟需金融服务体系创新161.银行对小微企业贷款占比低，小微企业贷款占比与银行资产规模呈现负相关性162•银行

3、在小微企业贷款中依然起主导作用，但贷款机制有待完善....173.银行服务小微企业的成功案例，启发金融服务体系的创新18案例一：民生银行“商贷通”融资模式：创新担保方式18案例二：建设银行“供应贷”模式：产业链金融创新18二、小额贷款公司发展现状和前景191.小贷公司发展迅速，小额信贷有效的弥补了金融服务体系覆盖不全的缺陷192.小额贷款公司面临身份模糊、融资难、高成本、稅负重、管理风险大等困境193.小贷公司发展前景：需要通过转型来创新可持续发展的方式20三、互联网金融创新：阿里金融的“小贷公司+平台”模式21第五章政策

4、建议23一、政府要优化民间金融生态环境，合理引导民间资本流向23二、制定《民间融资法》，促进民间金融规范发展23三、引进新型小贷公司促进竞争，放开小微金融利率管制24四、政策性、互助性和商业性担保机构抱团发展，共享收益24五、创新小微企业抵押贷款方式，推广无形资产抵押和租赁融资25六、开发产业链金融与互联网金融，实现小微企业低成本融资25参考文献：27附录1:关于小微企业民间融资现状的问卷调查28附录2：关于小微企业民间融资现状的访谈31附录3：中小微企业划分标准33附录4：作品获奖荣誉证书34图表目录图表3T企业行业类别

5、4图表3-2企业注册资金5图表3-3企业职工人数5图表3-4企业经营年限6图表3-5企业资金结构及比例6图表3-6企业融资渠道7图表3-7企业向正规金融机构融资的感受8图表3-8企业向金融机构贷款难的因素8图表3-9企业向银行融资时常见问题9图表3-10企业民间融资意愿9图表3T1不同经营年数对企业民间融资意愿的影响10图表3-12不同资本规模对企业民间融资意愿的影响10图表3-13不同行业类别对企业民间融资意愿的影响11图表3-14企业民间融资用途方面11图表3-15企业银行融资用途方面12图表3-16企业民间贷款占总贷

6、款的比例12图表3-17企业民间融资前考虑的因素13图表3-18企业对民间融资的认知14图表3-19小微企业能接受的最高民间融资利率14图表3-20小微企业还贷情况15图表4T中国2012年不同类型银行小微企业贷款和个人经营性贷款占比（％）17图表4-2中国2012年不同类型银行小微企业和个人经营性贷款余额（亿元）17图表4-3中国小额贷款公司数量历年统计数据（单位：家）19图表4-4阿里金融的“小贷公司+平台”的全新模式22摘要世界各国经验表明，小微企业已成为市场经济体系中的重要组成部分，在国民经济发展中发挥着举足轻重的

7、作用。2012年，随着劳动力价格和原材料价格的上涨，小微企业资金压力日益严峻。由于我国金融生态的特殊性，正规金融机构对小微企业贷款的门槛过高，小微企业面临的金融生态环境恶化。小微企业不得不转向民间金融生态圈，然而，民间金融的自发性、盲目性和分散性也带来了金融风险，造成金融生态秩序混乱。本文立足于小微企业的发展现状，通过对安徽省四个典型城市的212家小微企业进行问卷调查以及重点企业的高管进行面对面的访谈，对小微企业的民间融资状况以及影响因素进行实证研究，基于金融生态视角，探寻民间金融生态优化路径，并就如何规范小微企业民间金融

8、生态提出可实施性的政策建议。关键词：金融生态小微企业民间融资中小金融机构第一章引言金融生态环境理论由周小川(2004)率先提出，并且引发了金融界广泛的讨论。所谓金融生态环境是借用生态学的概念对金融内外部运行环境的形象描述，指金融组织为了生存和发展，与其周边环境之间及其内部组织相互之间所形成的一个彼此关联