关于加强农村金融扶贫的对策建议

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1、关于加强金融扶贫的对策建议实践证明,货币资本是贫困地区最为稀缺的资源，只有成功解决货币资本问题,才能在其他生产要素的配合下，尽快摆脱贫穷落后的状况。近年来,我县紧紧围绕增强农村发展内生动力这个核心目标,持续增加金融供给，农村“贫血症”有效好转，金融扶贫事业取得显著成效。一是金融机构多元发展，金融服务网络加速完善。经过多年持续努力，全县已初步构建起多层次、广覆盖、可持续,政策性、商业性和互助性金融功能互补的农村金融服务体系，农民享受基础性金融服务的便捷性大幅提高。银行、保险、担保、典当、投资、基金、证券、小额贷款公司和村级互助资金等各类金融主体竞相发展，乡镇金融服

2、务实现全覆盖。建成银行网点45个、ATM机49台。村级互助资金组织达到76个，资产总额达到3923.16万元，累计借款11174.29万元。二是信贷投放总量增长，金融支农力度持续加强。近年，我县通过设立风险基金、担保基金、产业扶持基金等方式撬动金融资本进企入户。十二五期间，贷款余额年均增长11.4%。2016年信贷投放量呈现爆发式增长，前三季度贷款余额已达到43.22亿元,同比增长48.48%。信贷投放量的增长有效缓解了农村融资难、融资贵困境。三是金融创新能力增强，金融工具使用越发娴熟。政银保担持续加强合作，发挥财政资金的杠杆作用，推出“助保贷”“种子基金”“大

3、巴山森林人家融资担保基金”等政策。通过“银担”合作、“银保”合作、“三权”抵押等方式发放扶贫贷款6.17亿元。重庆农商行等金融机构创新打造“金融扶贫示范村”，“金融扶贫示范企业”，建成金融扶贫示范站点21个，为扶贫企业、贫困户量身定做“扶贫产业贷款”和“贫困扶助贷款”，累计发放贷款7000万元。四是金融生态环境改善，金融服务水平明显提升。通过完善风险防控措施，非法集资、金融诈骗、逃废金融债券等非法金融活动得到有效遏制。基础瓶颈的破除、稳定的经济环境、良好的信用环境、协调的市场环境、平等的银企关系，带动县域投资环境有效改善，为金融业健康发展奠定了坚实基础。农村网点

4、的布设，ATM机等自助设备、手机银行等现代支付工具的使用，大幅提高农村金融的服务水平。金融凭借其特有的功能，为县域经济发展注入了强劲动力，有力的助推了脱贫攻坚战役的顺利实施。但审视现状，我县的“金融隔离”问题依然突出：一是城市持续抽血，储蓄大量外流，富余资本没有成功转化为本地投资,金融的“虹吸效应”明显。据统计，近五年我县的存贷比均超过2.00,储蓄一投资转化率不足50%,每年有30亿的储蓄外流或“躺着睡觉”。今年这个问题有加剧趋势，前三季度全县各项存款余额为93.85亿元，但贷款余额只有43.22亿元，超过50亿元储蓄没有得到有效利用。虽然储蓄外流是贫困地区普

5、遍存在的问题，但我县的问题尤为突出。2015年重庆的存贷比只有1.25,邻近的开州、安康、万源分别为2.07.1,89.1.83,而我县的存贷比高达2.47o二是农民特别是贫困农民融资难、融资贵的问题没有得到根本解决，农村“贫血症”依然存在。现代金融机构的体制、制度和运作方式是伴随城市工商业发展起来的，主要功能是服务工商企业，对城市的金融服务无微不至，但面向农村地区的服务则相对薄弱。用城市化金融体制做农村金融业务，往往出现“水土不服”、“鞭长莫及”等问题。政府和金融机构虽然采取了很多有效措施，客服了大量难题，但农村贷款难、一般农户贷款更难、贫困户和低收入农户贷款

6、难上加难的落后现状没有得到根本扭转。造成我县金融发展差距的原因很多，有历史的也有现实的，有宏观的也有微观的。立足县情，主要存在两个层面的原因。基础服务“四个体系”滞后严重影响了我县金融扶贫政策的推行：一是农村金融服务体系建设滞后。虽然我县农村的金融空白得到弥补，但整个农村金融服务体系仍然脆弱。从宏观层面看，大型商业银行实行集约化经营战略，普遍收缩基层网点、上收贷款审批权限。中小型信贷机构受资金量限制,信贷实力不足。从微观层面看，我县仅有7家银行、5家保险公司、2家基金公司，证券、担保、投资、典当、投资和小额贷款公司均只有1家，四大行只有农行入驻。邮储银行、农商行

7、的农村网点目前已有回撤态势，ATM机、手机银行等推广缓慢，农村金融服务“最后一公里问题”依然突出。二是信贷风险防控体系建设滞后。从农业保险方面看，密度和深度都不够，某些保险的起付线设置得太高，农民买了保险难拿到保险，贷款后还款能力无法保障。从放贷主体方面看,银行认可的抵押物只有不动产和金融资产。农户的资产多属轻资产,缺乏贷款抵押物。“三权”抵押虽然开辟了新途径，但我县的商业银行只做小批量的房权抵押，且放贷十分谨慎。从贷款主体方面看，有部分涉农企业和农户存在认识误区，主观上把扶贫贷款当作“免费午餐”，一定程度挫伤了金融机构扶贫信贷投入的积极性。三是政银保担共享体系

8、建设滞后。金融扶贫要做到