商业银行个人消费信贷的法律研究

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1、*>弓丨言Ill二、个人消费信贷的发展状况1（一）个人消费信资规模飞速发展1（二）个人消费信资内容逐渐丰富1（三）消费信贷的概念和发展消费信贷的意义1三、消费信贷业务存在的问题分析2（一）从宏观经济环境来看，信用环境不够健全2（二）个人消费信贷政策法律欠缺3（三）从消费者个人看，存在居民收入不高，消费信贷欲望不强等问题3四、个人消费信贷业务所面临的主要风险分析4（一）信用风险4（二）管理风险4（三）市场风险4（四）法律风险5（五）业务风险5五、我国商业银行个人消费信贷风险形成的原因5（一）信用风险形成的原因5借款人的道德因素缺乏有力的监督

2、52、借款人的偿债能力不能即时监管63、个人信用制度不健全6（二）管理风险形成的原因61＞商业银行管理体制的缺陷62、没有有效的风险防范和控制机制7（三）市场风险形成的原因71＞抵押物市场贬值的风险72、利率市场化的风险7（四）法律风险形成的原因7（五）业务风险形成的原因7六、商业银行发展个人消费信贷业务的建议8（一）建立完善科学有效的个人征信体系8（二）加强银行内部管理81＞健全银行內部个人信贷的风险管理体系82、建立科学的激励制度8（三）建立科学的信息管理体系8（四）建设高效、严格、办正的惩戒体系9（五）健全我国消费信贷法律制度9参考

3、文献10商业银行个人消费信贷的法律研究摘要经济发展的同时也促进了人民生活水平的提高。人民的生活提高在一定程度上得益于消费水平的提高。商业银行信贷在这样的背景下也在不断的发展壮大，其中个人消费信贷近年来的增长速度不断加快，成为信贷行业中的一个具有巨大潜力的市场。但从目前的发展来看，我国关于个人信贷的发展中仍存在许多的问题和难点。本文就针对以上的个人消费贷款的相关问题进行阐述，说明我国在个人消费贷款中面临的问题，并分析其解决措施和办法，为我国的信贷发展提供一定的版主。关键词：商业银行；个人消费信贷；法律研究AbstractTheeconomi

4、cdevelopmentbutalsotopromotetheimprovementofpeople'slivingstandards・People'slifeimprovedinacertainextentduetotheimprovementofthelevelofconsumption.Thecommercialbankcreditinthiscontextinthedevelopmentinrecentyears,thegrowthrateofconsumercreditcontinuestoaccelerate,hasbecom

5、eahugepotentialmarketcreditintheindustry.Butfromthecurrentdevelopment,therearestillmanyproblemsanddifficultiesinthedevelopmentofourcountryaboutthepersonalcredit・Thisarticlefortheproblemsrelatedtopersonalconsumptionloansabovedescribed,thatChinafacesinpersonalconsumptionloa

6、ns,andtoanalyzethemeasuresandmethodsforourcountryThedevelopmentofcredittoprovideamoderatorKeywords：commercialbanks;personalconsumptioncredit;problems;Countermeasures"、引言数据资料显示，2005年至2010年期间，我们国家的个人消费贷款余额这一指标每年都在增长，平均增长速度达到了29%o2011年后，国外的经济形势发生巨大变化，国内的金融机构如银行将目光重点投向了个人信贷。其

7、一，受国际金融危机影响，我们国家的政府宏观调控下，内需不断被扩大，个人信贷正好符合内部不断扩大的需求。国家也鼓励人们消费，不断加大发展微型金融服务和小额贷款的力度，各地方的商业金融机构也逐渐增多。在我们国家，个人消费信贷起步晩，发展较为缓慢，目前尚处于初级阶段，但是我们国家的个人消费信贷贷款余额基数却非常大，在亚洲仅次于日本。其二，受国家政策关于信贷的调控越来越紧，我们国家的商业银行房贷受牵连极大，不再是以前一家独大的局面。但是，对于银行的发展来说，这未必是一件坏事。很多银行为了迎接这一挑战，均在业务方面进行了战略转型，很多新兴产品和服务

8、不断涌现到市场中来。二、个人消费信贷的发展状况（一）个人消费信资规模飞速发展我国的信贷消费方式在很早之前就被推行出来，但是由于国家经济起步较晩，发展相对缓慢，民众还没有真正认知信贷消费的观念，