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1、我国商业银行个人消费信贷问题研究摘要：随着我国经济改革的不断深化，城镇居民消费热情不断升温，个人消费信贷业务得到了突飞猛进的发展，随着该项业务所占银行业务比重的不断扩大，存在的问题和风险也逐渐暴露出来。个人消费信贷风险主要来自借款人的还款能力与个人信用风险，也即个人收入的波动幅度和道德品质修养水平，其中个人信用状况还与整个社会的信用环境密切相关。那么当个人的道德发生滑坡的时候，个人消费信贷就存在一种风险；从银行自身来看，国内商业银行虽然不断加强制度建设，但整体管理水平依然不高，难以跳出“一放就乱，一抓就死”的怪圈，这也是我国商业银行个人消费
2、信贷面临的一个重大问题；在立法上，我国目前还没有一部统一规范消费信贷活动和调整消费信贷关系的全国性法律。这导致我国的银行在面对个人消费信贷市场时，往往会选择跑马圈地式的发展，缺乏长期的规范性。近年来，为扩大盈利水平，抢占市场份额，各家商业银行纷纷鼓励分支机构大力发展个人消费信贷业务。在具体实施过程中，出现了不少违规操作现象，一些商业银行为了扩大消费信贷规模，对基层行下达硬性的放贷指标。本文正是基于以上的逻辑基点，对消费信贷业务存在的问题进行分析，并针对这些问题提出相应的风险防范对策。关键词：商业银行；个人消费信贷；研究；对策17ABSRAC
3、T：Alongwithourcountryeconomythedeepeningofthereformoftheruralresidents,theconsumptionofenthusiasmcontinuetowarmup,andindividualconsumercreditbusinessobtainedbyleapsandboundsdevelopment,withthebusinessaccountsfortheexpansionoftheproportionofthebankbusiness,existingproblemsa
4、ndriskalsograduallyexposed.Personalconsumptioncreditriskmainlycomesfromtheborrower'sabilitytorepayandpersonalcreditrisk,alsoisapersonalincomerangeandmoralcultivationlevel,includingpersonalcreditconditionsandthewholesocietyiscloselyrelatedtothecreditenvironment.Sowhentheper
5、sonalmorallandslide,individualconsumercreditistheexistenceofarisk;FromtheBanksthemselvestosee,thedomesticcommercialBankswhilecontinuouslystrengthentheconstructionofsystem,butthewholemanagementlevelstillisnothigh,difficulttojumpout"aputit,acatchadead"oftheviciouscircle,this
6、isourcountrycommercialbankindividualconsumercreditfacingamajorproblem;Thelegislation,ourcountrydoesnothaveauniformstandardconsumercreditactivitiesandadjustmentoftherelationshipbetweenconsumercreditnationallaw.ThisleadstothebankofChinainthefaceofpersonalconsumptioncreditmar
7、ket,oftencanchoosethetypeofhorseracecircledevelopment,thelackoflong-termregularity.Inrecentyears,toexpandtheprofitlevel,seizesthemarketshare,allthecommercialBanksareencouragedtodeveloppersonalbranchconsumercreditbusiness.Intheconcreteimplementationprocess,thereweremanyviol
8、atecompassesoperationphenomenon,somecommercialBanksinordertoexpandthescaleofconsumercredi
