我国银行业监管体制存在的问题及对策研究

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1、我国银行业监管体制存在的问题及对策研究近年來，中国的银行业监管取得了较大进展，在防范银行业风险、促进银行业发展中发挥了重要作用。但应注意的是，中国当前的银行业风险仍然十分突岀，银行业的监管也存在诸多问题，特别是随着中国加入WTO后，银行业市场口益开放，如何通过健全银行业法规体系，改进监管理念、方式和手段来提高银行监管的有效性，对于促进金融发展和保持金融稳定具有垂大意义。一、目前我国银行业监管存在的问题（一）信息披露不足，市场约束机制不够。我国银行缺乏准确和及时地公开披踞信息的激励。出于对银行风险状况的担心等原因，我国政

2、府和监管当局对银行公开披露信息的强制性监管规定和辿制裁措施的力度不足，导致银行缺乏准确、及时地公开披露信息的激励。另外，评级机构等社会小介组织的发展落后，难以提供公止、客观的评级信息。我国评级机构的发展尚处于初期阶段，受资金规模、法律支持、人员素质等因素的制约,它对被评级对象还存在一定的利益依赖关系，没有成为真正独立的信息提供机构。我国银行业信息披露存在的上述问题，使市场参与者无法判断银行经营状况的良莠，缺乏实施市场约束的决策依据•尤其是虚假、非充分性财务信息还会误导市场参与者的判断力,导致逆向选择行为。（二）监管方式

3、单一，过丁•依赖外部监管在市场经济下，金银行监管的方式大致有三种：即金融当局的外部监管、金融机构的自我管理以及社会监督；所采取的手段也主要有三种：即法律、经济和行政手段。然而，1=1前我国金融监管的方式较为单一，主要是外部监管，自我管理虽有，但白我约束、白我管理机制不完善；行业白律组织很少，而且还没有发挥大的作用。会计师、审计师事务所等社会监督机构对银行业只是徜尔进行检杳，没有形成制度，存在着严重的体制缺陷。从监管手段上来说，监管应是依法进行，而现实情况却是法规不健全、实施细则缺乏，造成在具体的监管操作中时常出现无法可

4、依、执法困难、约束力不强、操作随意性大等现象，使金融监管的有效性大大降低。另外，还没有多少监管的经济手段。（三）监管法律滞后，相关监管法规不完善银行监管法律法规尚待健全。我国现令的银行业监管法律法规不够健全，在现已出台的银监法中，没有与之相配套的法规。有些法律法规条文的可操作性不强。如对不遵守审慎经营规则的银行业不能采取强制措施发现银行经营有问题不能进行接管。另外，法律法规出台的速度落后于金融创新的速度，往往是新的金融产品出现以后才开始出台相应的法律法规來规范银行的经营行为，这个矛盾在混业经营日趋发展、新业务新产品层出

5、不穷的今天表现得尤为突出。（四）监管人员素质有待进一步提高有效性的银行监管，最关键的步骤是发现和评价银行存在的风险，这对监管人员的知识结构提出了较高的要求。国外一些监管当局非常注重临管人员的专业结构配置及培训，如OCC拥有法律、计算机、会计、信贷、反洗钱等各项领域的专家队伍，对监管人员安排了系统全面持续的培训计划。我国在监管人员专业化培养方面较落后，主要表现在：一是没有建立结构合理的专业化监管人员队伍。风险性监管要求监管人员不仅要熟悉被监管对象的产品结构、业务流程、风险管理模型、内控机制、计算机系统，还要具备良好的金融

6、、会计、法律等专业知识，从而能对风险管理系统的合理性、可靠性和有效性及各项业务的合规性及风险程度进行评判和检查C这些监管内容不是某一个监管人员能够独立完成的，而是需要一支结构介理的专业临管人员队伍相互配合、共同完成。我国目前严重缺乏这样的专业监管人员队伍，监管人员的专业结构配置不合理。二是没有建立实用有效的监管人员培训机制。银行业监管人员不仅要有较全回的基础知识，还要掌握系统的检查方法和技巧；同时金融市场和技术的发展，也带來了大量新知识、新的管理技术和新产胡，对此监管人员只有通过不断地学习才能适应银行业的发展和实施有效

7、监管，凶此学习也应成为监管人员日常工作的组成部分。我国尚没有针对不同层次、不同专业的监管人员制定全员的系统全面持续的培训计划，也没有建立分等级的监管人员资格考核标准，相当部分监管人员的知识难以跟上市场发展的需要，这对实施有效的银行业风险监管形成巨大障碍。二、我国银行业实施有效监管的对策（一）强化信息披露，健全市场约束机制我国的国有商业银行尚未成为真正的市场经迸主体，市场奖惩并未在我商业银行中切实发挥作丿IJ。其原因之一在于信息披露的不健全，市场参与者以及时获得诸如银行财务状况、经营战略、风险管理能力、收益等方血的町靠信

8、息,无法将更多的资本配置到风险低的银行,或者要求风险高的银行提供高的收益率。市场约束机制不健全引发的问题是金融资源配置不合理，其至浪费了大量的金融资源。我国应在信息披露制度多方而进行进一步改进：在及时性方而，可以增加季报、月报和重大事件及时报告的形式，报告的准备期限也应该适当的缩在有效性方曲，需要对市场参与者利益最相关的风险暴需和