我国金融领域腐败形成的体制原因及治理对策

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1、我国金融领域腐败形成的体制原因及治理对策内容提要:金融系统发生的腐败问题，不仅使国家资金蒙受巨大损失,人民群众根本利益受到损害，而且还会诱发经济和金融风险，社会危害尤其严重。因此需要高度重视金融腐败问题。在我国经济和金融体制条件下，深入分析金融领域腐败产生的机理特点，对研究防治金融腐败的对策极具现实意义。关键词：金融腐败体制机制治理对策一.我国金融领域腐败案件的表现形式近年来，我国金融业腐败案件频发，有关部门连续将金融行业列为腐败多发、高发的重点行业，各级公、检、法等部门也把金融腐败案件列为查处的重点。由金融领域

2、腐败问题衍生的金融风险巨大，直接威胁金融管理秩序，关系着社会及经济秩序的稳定。在当前金融危机的大背景下，我们应当保持高度的警醒，不断改进和健全金融法制，亡羊补牢，防止它发展成对国家、社会和企业造成难以挽回经济损失的大患。（一）金融腐败案件类型分析总结金融腐败的类型有利于反思其成因、研究对策。才既括起来，当前金融腐败的类型主要有:1、滥用权力：如，滥用审批特权，在市场经济转轨时期，金融管理部门往往对金融市场的准入和金融机构的业务范围实行比较严格的控制和限制，拥有市场准入审批特权的金融管理人员就有可能通过拒绝批准、提

3、高准入门槛或增加不合理要求以及故意拖延审批时间等方式对申请者进行刁难，谋求腐败利益。有些金融机构高级管理人员在位时，利用手中权力，为企业发放贷款、逃废债务等提供方便，例如，在对融资风险扌巴握不大或者明知风险较大的情况下向关系方提供利率低、还贷期限长、放宽额度等优惠贷款，为企业和老板牟取非法利益。2、利用职务便利：有些金融机构高级管理人员及重要岗位人员利用其职责范围内主管、经手、管理公共财产的职权所形成的便利条件，通过假借执行职务，侵吞、窃取、骗取本机构的公共财产，或通过非规范交易收受经营者以手续费、劳务费、佣金等

4、名义给付的现金或实物。有的伪造单据，假借户头，凭空转汇私吞资金，透支储户存款、利息，收入不入账，贪污、挪用公款，为自己的亲属、朋友经商办企业提供资金和财产上的便利等等。一些负责结汇的银行工作人员利用审核、分割结汇的职务便利，贪污挪用。《境内金融机构对外担保管理办法》等文件对金融机构担保的范围、条件等作了规定，因此,投资资金不足的外商往往通过其他渠道寻找融资担保。某些银行工作人员为一已私利，用国家严令禁止的贷款项目为外资提供担保，造成银行资金流失。3、泄露重大信息：作为转轨国家，一方面我国对金融的控制依旧十分严格另

5、一方面金融市场的竞争又日趋激烈，这就导致核心机密的市场价格昂贵。一些人为了谋取不当利益，不惜以重大的金融决策机密以种种不正当的途径泄露为代价。4、灰色商业贿赂和单位犯罪多发。在有些情况下，商业贿赂并不是直接贿赂给个人，而是某一个集体，导致单位内部的小团体性犯罪。随着反腐败力度的加大，那种法律很容易界定的商业贿赂行为越来越少而灰色商业贿赂行为将越来越多,甚至成为金融商业贿赂的主要形式。银行业不正当交易和商业贿赂行为，主要发生在存、贷款业务、票据承兑贴现业务、出具信用证（保函、资信证明）、信用卡等授信（授权）管理、结

6、算、不良资产处置等业务领域和基建工程、营业用房装修、商业广告制作和大宗物品采购以及科技设备购置等业务环节。5、参与洗钱等金融犯罪活动。案例表明，境内外犯罪分子已经开始拉拢、腐蚀我国金融从业人员，已有银行工作人员参与协助了国际洗钱活动。另夕卜，驻外中资银行工作人员可能成为职务犯罪高发人群。（二）金融腐败案件的基本特点1、涉案金额巨大，经济损失严重。金融部门腐败渎职案件或经济犯罪案件绝大多数都是几十万元、几百万元以上的大案件，而且，犯罪分子为了满足各种欲望，将公款用于个人及家庭高消费，或用于营利性活动，甚至用于嫖娼、

7、赌博等非法活动，致使公款无法收回，给国家造成的危害大、损失重拙会影响恶劣。2、职务犯罪居高不下。中国银监会刘明康主席曾指出，，在金融腐败案件中的职务犯罪的比例达到80%以上。在我国金融系统中，不管是高级管理官员，还是一般员工，都拥有较大的权力和权力异化的便利，从而导致犯罪主体的岗位呈现出多层次的特点。既有金融机构高级管理人员独断专行，为所欲为造成的腐败案件，也有信贷资金运行、人事管理、财务分配、基建和物品采购等基层单位要害部门、岗位人员违规操作产生的腐败问题。据统计，国有商业银行基层机构的金融案件占总案件量的80

8、%,具有普遍性。与此同时，近年来金融高层核心人物中不断有人因为受贿、贪污、挪用公款、非法侵占等而落马。3、腐败手段隐蔽，期权腐败滋生。以往的金融腐败往往是简单的贪污、受贿、挪用、盗窃公款等，手段简单，现在犯罪分子作案手段日趋隐蔽狡诈，运用高科技手段进行犯罪活动增多。通过伪造银行凭证骗取公款，或盗取他人委托保管的电脑密码指令，盗取储户存款,或利用微机联网调取异地储户存款透支