余额宝的风险及防范措施研究-精

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1、系部专业年级学号名市场营销222011602013195本科毕业论文（设计）题目余额宝的风险及防范措施研究商贸系2011级指导教师况云武（讲师）2015年5月18日任务书1文献综述2开题报告7正文9摘要9余额宝本质概述9余额宝发展分析10余额宝目前存在的风险分析14余额宝风险防范措施建议19结论23参考文献24致谢26指导教师评阅表27交叉评阅表28答辩/己录表29论文（设计）题目余额宝的风险及防范措施研究系别、专业商贸系（部）市场营俏学生姓名熊銚学号222011602013195指导教师姓名况云武开

2、题H期2014年11川09且论文（设计）的主要内容（技术指标）与要求：论文内容：结合余额宝的产生背景、发展过程及发展现状，分析其存在的风险，结合网络金融产品的风险及防范，提出余额宝的风险防范措施。论文要求：利用所学的金融理论知识，结合网络金融的有关理论，通过运用图表，数据进行分析，要求数据运用合理，图表清晰，层次分明，逻辑通顺，能够理论联系实际，独立完成。进度安排2014.09〜2014.10查阅资料，选题；2014.11开题；2014.11〜2014.01调查研究，收集资料，撰写论文初稿；2014.

3、02〜2014.04继续调查，补充数据材料，修改论文并定稿;2014.05论文答辩；系（部）意见:年刀日注：1、任务书由指导老师填写。2、任务书必须在第七学期13周前下达给学生。文献综述关于余额宝的文献综熊銚西南人学荣昌校区商贸系(部)重庆荣昌40246摘要：2013年6月余额宝诞生，在互联网金融创新和用户的便利体验上无疑是一次大胆的尝试,给传统的金融行业注入了生机的同时也给传统的金融行业和金融监管机构带来了新的挑战。它的出现引起了国内外学者的高度关注，它对我国金融行业的影响及其未来的发展等很多方面都

4、存在争议。本文主要借鉴国内学者在对于余额宝本质、余额宝对我国传统金融行业的影响、未来的发展、余额宝的风险及风险防范方面的分析和研究，拟通过对前人的有关资料文献的学习、总结，对余额宝类互联网金融产品在创新发展中的实际情况作进一步的思考。关键词：余额宝风险风险防范余额宝给传统金融注入了互联网的思维与技术，为用户带來实在的收益，还为传统基金公司提供了新的销售渠道。但余额宝在快速发展的同时，还存在着监管与政策风险、流动性风险和技术安全等风险，如何防范风险更好地应对市场的变化，为用户带来相对稳定的收益，这些问题

5、都需要深入研究和探讨。本文对有关研究文献进行了梳理。1有关余额宝的本质及影响对余额宝木质的认识，目前已有的观点大致趋同。比较自代表性的是《余额宝的经济思考》一文屮的论述，即余额宝是由支付宝推出的余额增值服务，用户把支付宝帐户的资金转入余额宝就可获得收益，但其本质不过是让支付宝用户账户里闲置的资金购买一款由天弘基金提供的名为“增利宝”的货币基金叭对于余额宝的影响，国内外专家学者存在很人的争议。有专家称其为“趴在银行身上的吸血鬼”，有专家认为余额宝在打金融监管的擦边球，对我国的金融行业影响巨大。但也有专家

6、持与其相反的看法。具休的有代表性的观点如下：清华大学小国与世界研究小心主任李稻葵(2014)在《新财富》发表文章《传统体制应拥抱互联网金融》中表示：以互联网交易为基础建构的互联网金融，对传统的金融机构不仅不会造成冲击，相反会带来有益的补充⑵。冯玉军(2014)的《浅析余额宝的收益与风险》一文中提及：余额宝对银行造成了冲击，短期内，余额宝会从银行抢走很多存款客户及冲击银行理财产品的销售，对银行的顺畅运行造成不利影响⑶。央视评论员钮文新(2014)发表的《取缔余额宝》一文在业界引起轩然大波。他指岀，余额宝

7、是趴在银行身上的“吸血鬼”，坐收2%的利润，是典型的“金融寄生虫”⑷。与此同时，2014年3月14H'

8、«国人民银行调查统计司的司长盛松成在接受央视财经频道记者采访时谈到：“余额宝这些互联网金融，实际上是在打金融监管的擦边球，它和银行是处于一个不公平竞争状态”[510对于余额宝的影响，意大利专家2014年03月21口意大利知名经济学家洛蕾塔•纳波莱奥尼在接受新华社记者专访时说，像余额宝这样的在线金融产品的快速发展，不会对屮国经济稳定造成真正的威胁但为了能够让经济改革措施顺利进行，政府也应谨慎引导，加强

9、监管⑹。2关于余额宝的未来发展的争议关于余额宝的前景，众说纷纭。王兰(2013)的《余额宝：互联网金融时代的“鲍鱼”》一文中捉及：若能够从民间金融口卜•而上地生长出更多的高效投资方式，并以此倒逼商业银行进行产品创新，就能够实现金融产业的可持续发展⑺。刘海川教授(2013)发表的系教育部人文社会科学研究项口“基于金融排除理论的普惠金融体系构建及对策研究”的阶段性研究成果《余额宝解决淘宝店铺融资问题的探索》一文谈到：显然，余额宝的前景很大程度上取决丁监管机构