信用社金信卡（借记卡）业务风险防范暂行办法

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1、省农村信用社金信卡（借记卡）业务风险防范暂行办法第一章总则第一条为防范省农村信用社金信卡业务风险，规范业务操作，维护持卡人、特约单位和农村信用社的合法权益，依据《银行卡业务管理办法》、《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会2008年第3号令）、《省农村信用社金信卡（借记卡）章程》、《省农村信用社金信卡（借记卡）业务管理暂行办法》、《省农村信用社金信卡（借记卡）业务暂行操作规程》和《省农村信用社金信卡（借记卡）会计核算暂行办法》及相关规定，制定本办法。第二条金信卡业务风险防范主要

2、包括违规风险的防范、诈骗风险的防范和其他风险的防范。第二章违规风险的防范措施第三条违规风险是指信用社内部工作人员在金信卡业务办理过程中,违规操作、违规经营等人为因素，给信用社造成经济损失的可能性。第四条信用社内部可能发生违规风险的相关部门，应从系统平台、管理体系、内控制度、业务培训、监督检查及思想教育等方面入手防范违规风险。第五条科学搭建系统技术平台。1.深入开展调查研究，按照经济、适用、安全的原则,决策开发金信卡业务系统；2.组织信贷、财务会计、稽核、科技及前台业务骨干提出需求，形成《银行卡业务需求书》；3.

3、按照《银行卡业务需求书》开发系统；4.通过人民银行及银监部门的审查；5.内部组织系统模拟测试；6.通过人民银行科技部门检测。第六条建立健全银行卡业务管理组织机构，明确各级管理机构、管理人员的工作职责，采用分级管理、层层负责的管理模式，对银行卡业务实施全面管理，具体实施细则按《省农村信用社银行卡管理部门岗位职责》执行。第七条建立健全《省农村信用社金信卡（借记卡）章程沢《省农村信用社金信卡（借记卡）业务管理暂行办法》、《省农村信用社金信卡（借记卡）业务暂行操作规程》、《省农村信用社金信卡（借记卡）会计核算暂行办法》

4、、《省农村信用社金信卡（借记卡）卡片管理暂行办法》等各项规章制度，规范业务操作流程及会计核算。第八条对从业人员资格进行严格把关，加强业务培训,重视思想教育，切实提高员工思想和业务素质，对不适合业务岗位工作的人员及时调整。第九条优化人员组合，实行员工岗位责任制和岗位轮换制，并对下列业务操作环节实行2人（含）以上办理：1.卡文件制作及传输；2.金信卡入库、保管、分发、领用（柜员制除外）；3.大额（5万元以上）发卡的审查；4.废卡的处理；5.吞没卡的保管；6.差错业务处理。第十条建立健全金信卡业务交易授权制度。金信卡

5、业务交易授权制度应参照《省农村信用社会计业务授权管理暂行办法》执行。第■一条完善事后监督系统，金信卡业务交易纳入储蓄业务事后监督管理。第十二条完善内部检查制度，由会计部、稽核部负责,银行卡部配合，定期对金信卡各业务环节、各岗位进行检查或抽查，对违规、违纪行为认真查处，限期整改。第十三条建立金信卡业务数据与差错统计、分析体系,定期对业务差错及出现的问题作全面分析、解决，及时上报有关部门。第三章诈骗风险的防范措施第十四条诈骗风险是指不法分子骗领、冒用、伪造、变造和非法使用金信卡，给信用社、客户和特约商户造成经济损失

6、的风险；特约单位的有关人员骗取农信社的资金所造成的风险；营业网点有关人员窃取他人密码进行虚存实取等骗取农信社的资金所造成的风险。第十五条农信社应以国家法律法规为依据，配合有关部门打击金融犯罪，力争在风险发生之前将其化解。第十六条发卡时经办人员应严格按照《省农村信用社金信卡（借记卡）章程》、《省农村信用社金信卡（借记卡）业务管理暂行办法》、《省农村信用社金信卡（借记卡）业务暂行操作规程》等规定办理，认真审核申请人有效身份证件及申请书相关要素，严把开户关。第十七条加大金信卡业务宣传力度，提高客户对金信卡的认识及风险

7、防范意识。重点突出卡面签名、密码保密、密码更换及卡折与有效身份证件的保管，增强其自我保护意识。第十八条加大培训力度，提高临柜人员对银行卡真伪的识别能力及可疑交易的分析判断能力。第十九条规范金信卡作废剪角处理方法、严防废卡流失。第二十条搭建全省统一的实时监控技术平台，建立风险报警机制，加强与人民银行、银监局、银联、公安部门及同行的合作与信息交流，共同打击金融犯罪。第四章其他风险的防范措施第二十一条其他风险是指计算机系统、通讯线路、业务网点受非人力所能控制的自然因素或主机人员操作失误的影响，而给信用社造成经济损失的

8、可能性。第二十二条建立健全计算机系统管理、数据管理、机房管理等规章制度，明确岗位职责。第二十三条加强计算机系统的维护和管理，实行专人负责，专人监管。1.制订措施，严格规范卡业务计算机系统的操作权限,严格遵守数据库操作规程和登记审批制度；2.认真执行金信卡业务系统日终操作步骤，确保日终业务数据的完整性、准确性，做好业务数据备份和妥善保管;3.根据金信卡业务特点，完成计算机软硬件系统更新改