对基层行中间业务转型发展的思考

《对基层行中间业务转型发展的思考》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、对基层行中间业务转型发展的思考银行服务收费是国际商业银行通行做法。国内银行借鉴国际经验,逐步实施服务收费制度，本是与国际接轨，优化业务结构，提高盈利能力，加快向现代商业银行转进的必要途径。可近段时间，社会舆论对银行服务收费的关注度高，引起的反响大，这一现象发人深思。笔者认为，除了社会观念需要转变外，银行自身也要深刻反思自己的服务理念和经营行为，妥善处理好自身利益与社会公众利益的关系，尤其是基层行要深刻反思中间业务的经营思路和发展方式，加快推进中间业务转型。一、中间业务的发展现状一个很明显的特点是近几年中间业务迅速发展。以某二级分行

2、为例，该行2005年中间业务收入总量仅仅2600多万元，2007年突破1亿元，2009年突破2亿元，年均增速达71.5%,而同期存、贷款业务的年均增速分别仅为22.7%、21.9%。中间业务收入占主营净收入的比重2005年仅为6.50%,而到2009年则上升至24.79%。同时，中间业务产品不断丰富，收入渠道多元化。打破了单纯依赖本外币结算、代理保险、银行卡业务等传统格局，衍生金融工具业务、财务顾问、代客理财、现金管理等亮点闪耀，初步形成了劳动密集型、技术密集型和智力密集型相结合的中间业务品种体系，业务领域已从货币、信贷市场延伸到

3、了资本、黄金、外汇等新兴市场，从纯金融产品延伸到了资金流动服务和资本流动服务领域，金融服务的能力不断增强。第三,良好的经营机制逐步形成。公司业务、个人金融、国际业务等业务板块已成为中间业务经营的主力军，呈现出各业务板块之间相互配合，相互促进，协调推进的局面。不但市场得到了有效开拓，而且中间业对基层行中间业务转型发展的思考银行服务收费是国际商业银行通行做法。国内银行借鉴国际经验,逐步实施服务收费制度，本是与国际接轨，优化业务结构，提高盈利能力，加快向现代商业银行转进的必要途径。可近段时间，社会舆论对银行服务收费的关注度高，引起的反响

4、大，这一现象发人深思。笔者认为，除了社会观念需要转变外，银行自身也要深刻反思自己的服务理念和经营行为，妥善处理好自身利益与社会公众利益的关系，尤其是基层行要深刻反思中间业务的经营思路和发展方式，加快推进中间业务转型。一、中间业务的发展现状一个很明显的特点是近几年中间业务迅速发展。以某二级分行为例，该行2005年中间业务收入总量仅仅2600多万元，2007年突破1亿元，2009年突破2亿元，年均增速达71.5%,而同期存、贷款业务的年均增速分别仅为22.7%、21.9%。中间业务收入占主营净收入的比重2005年仅为6.50%,而到2

5、009年则上升至24.79%。同时，中间业务产品不断丰富，收入渠道多元化。打破了单纯依赖本外币结算、代理保险、银行卡业务等传统格局，衍生金融工具业务、财务顾问、代客理财、现金管理等亮点闪耀，初步形成了劳动密集型、技术密集型和智力密集型相结合的中间业务品种体系，业务领域已从货币、信贷市场延伸到了资本、黄金、外汇等新兴市场，从纯金融产品延伸到了资金流动服务和资本流动服务领域，金融服务的能力不断增强。第三,良好的经营机制逐步形成。公司业务、个人金融、国际业务等业务板块已成为中间业务经营的主力军，呈现出各业务板块之间相互配合，相互促进，协

6、调推进的局面。不但市场得到了有效开拓，而且中间业务已成为开展客户评价的重要指标之一。但是，制约中间业务发展的因素仍然较多，较突出的有：第一，经营观念尚未真正转变到位。相比于吸收存款、投放贷款而言，拓展中间业务的自主性、自觉性仍然不足，市场营销中的畏难心理、产品创新中的迷茫现象客观存在。中间业务在经营观念上尚未真正提升到与资产负债业务并列的地位，更未真正提升到战略性业务的地位。第二，中间业务品种仍然少且发展不平衡。经过近几年的开发，增加了很多中间业务新产品，总的产品种类已达近千种、十多个大类,但是，从业务规模和收入量看，目前中间业务

7、仍主要集中在汇兑结算、票据承兑、财务顾问、代理收付、代客理财、代理发行和兑付证券以及银行卡、信用证、保证业务等劳动密集型产品上，而且各银行之间业务同质性问题突出，而在利用金融信息、技术和人才等软件因素为客户提供高质量和高层次的服务方面依然很欠缺，尤其缺少咨询服务类、投资金融类及衍生金融工具交易类等与金融现代化相适应的中间业务服务品种，创新能力不足的问题仍然突出。形成明显对照的是,国外银行中间业务产品品种已经达到2万多种，比较注重发展知识密集型和技术密集型的产品，许多银行形成各自的特色业务，如综合理财、投资咨询、衍生金融产品交易等业

8、务。第三，中间业务的定价机制尚不完善。随着利率市场化进程加快,基于成本和风险溢价覆盖的资产业务、负债业务的定价模型和垂直管理体系纷纷建立并逐渐完善，而中间业务产品的管理和定价机制仍普遍存在诸多缺陷，定价的随意性较大，缺乏系统性。未能实现全成本核算，