浅析网上银行可疑交易风险点及防范措施

《浅析网上银行可疑交易风险点及防范措施》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、浅析网上银行可疑交易风险点及防范措施近年来，网上银行以惊人的速度发展。数据显示，截至2014年末，中国银行业金融机构网上银行交易608.46亿笔，同比增加21.59%,交易金额1248.93万亿元，同比增加17.05%。其中,个人客户数突破9亿户,手机银行交易106.89亿笔，同比增加114.63%,交易额同比增加149.12%。网上银行给人带来便捷的同时，也使非法资金借助网络而快速转移，为不法份子提供了新的洗钱通道，给金融机构反洗钱工作带來了严峻的挑战。一、网上银行概念、特点及其发展现状(-)网上银行的概念网上银彳亍(Inte

2、rnetbankorE-bank),又称网络银彳亍、在线银彳亍、电子银行，是指银行利用Internet技术向客户提供开户、查询、转账、信贷、投资理财等服务，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理账户、支票、信用卡及个人投资等。由于信息技术的应用，网上银行业务不再只是传统银行产品简单从网上的转移，还产生了全新的业务品种，使得服务方式和内涵发生了一定的变化。(二)网上银行业务的特点网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提

3、供金融服务，其特点主要体现在以下儿个方面：1.全球化传统银行是通过开设分支机构來发展金融业务、开拓市场的，客户往往只限于固定的地域，而网上银行是利用Internet来开展银行业务，因此，可以将金融业务和市场延仲到全球每个角落。2.虚拟化传统银行所提供的业务服务都是在银行的封闭系统中运作的，而网上银行的Web服务器代替了传统银行的建筑物，即网址取代了地址，其交易载体是各类终端和Internet这个虚拟化的电子空间。3.无纸化网上银行使用电子货币代替纸币，使用电子化文件、电子化票据、数字化签名代替传统银行业务的文件、凭证和签名，利用

4、计算机和数据通信网传送，利用EDT进行往来结算。这些特性人人减少了社会交易成本，根据国内某商业银行对单笔交易成本的统计，营业网点单笔交易成本为3.06元，自动柜员机单笔交易成木为0.83元，而网上银行的单笔交易成木仅为0.49元。随着计算机技术的发展，网上银行交易成本会更低。1.便捷、高效网上银行功能上儿乎可以提供客户日常生活、投资理财等所有金融服务需求，便捷性上突破了传统银行业务在时间、地点以及方式上的限制，实现了7X24全天候运营，使银行更加贴近客户，更加方便客户。2.安全网上银行通过数字证书安全体系，SSL通讯加密，多重防

5、火墙保护以及使用USBKEY作为证书存放介质等措施，以确保客户身份认证和数据传输及密码的安全，可以给网上银行客户提供全方位的保护。（三）网上银行业务的发展现状1.中国银行业网上银行业务的发展现状2015年3月15日，中国银行业协会发布的《2014年度中国银行业服务改进情况报告》显示：截至2014年末，中国银行业金融机构网上银行交易608.46亿笔，同比增加21.59%,交易金额同比增加17.05%o其中,个人客户数达到9.09亿户，新增1.5亿户，同比增加19.71%；交易笔数达608.46亿笔，同比增加21.59%；交易总额达

6、1248.93万亿元,同比增加17.05%。企业客户达到1811.4万户,同比增加16.75%o随着网上银行的快速发展，屮国银行业金融机构的离柜率显著上升。2014年，中国银行业金融机构离柜交易达1167.95亿笔，比上年增加204.56亿笔，增长21.23%；交易金额达1339.73万亿元，比上年增加203.33万亿元，增长17.90%；行业平均离柜率为67.88%,同比增加4.56个百分点；离柜率超过50%的银行有33家；离柜交易超过1亿笔的银行有27家。其中，前5名分别为工商银行、农业银行、建设银行、中国银行及邮储银行。2

7、.邮储银行网上银行业务的发展现状当前邮储银行网上银行业务发展情况与金融同业的对比情况來看，在渗透率、渠道分流率、有效客户占比等方面仍有不足，但表现出较为明显的后发优势:一是邮储银行网上银行系统建设时汲取了各家之长，在业务功能和客户体验上更为完善；二是邮储银行的网上银行系统根据自身业务的特点进行了一些创新，如按址汇款这一特色功能的开发，将网上银行业务与传统的邮政汇兑业务无缝衔接，很好地扩展了网上银行业务的适用范围，更好地满足了客户全方位的金融服务需求。2015年3月15H,在由《人民政协报》主办的第9期财经智库沙龙”普惠金融助力实

8、体经济转型发展”会议上，邮储银行行长吕家进表示，2014年末邮储银行个人账户达6.1亿，其中活跃用户为4.3亿，通过加载互联网技术应用，现在网上银行个人客户注册已经突破1亿人，手机银行、电话银行个人用户总量在各大银行屮均排名前五。截至2015年6月末，邮储银行湖