帮助父母理财

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1、综合探究帮助父母理财一、探究路径：知识路径：投资的基本形式（储蓄、债券、股票、保险等），收益与风险的对比关系，相关的政策。能力路径：立足生活——选择投资形式——获得尽量大的收益——树立风险意识——提高理财能力。情境一：如果你的父母有较高的年收入，比如一年中除了生活开支外还多余五万元，他们正在为如何使其得到保值增值有点发愁，请你为他们提供一些建议使之能达到保值增值的目的。你可能的选择：有储蓄存款、买股票、买国债、买金融债券、买企业债券、购买商业保险、买房子等。在我国，收益从小到大的投资形式依次为：储蓄存款——购买国债——购买金融债券——购买企业债券——投资股票。风险从小到

2、大的投资形式依次为：购买国债——储蓄存款——购买金融债券——购买企业债券——投资股票。情境二：你的父母在你的建议下选择了存款储蓄。现在他们既想明年暑假带你出去旅游，又考虑到你过了两年念大学需要大笔的费用。这时你又有什么高招呢？你可能的选择：采用活期储蓄和定期储蓄两种形式，其中定期的又可分别选择一年定期储蓄和二年定期储蓄，更加合理。情境三：由于你父亲工作繁忙，不小心把存折弄丢了，你的父母非常焦急。你有什么办法吗？可以到银行挂失。情境四：你父亲有一张一万元的存折。存入时间为2007年9月8日、定期一年.利率是4.14%。算一下：到期可获得多少利息？利息为：本金（10000元

3、）×利息率（4.14%）×存款期限（1年）=414元。情境五：现在我国对个人征收利息所得税，税率为5%。2006年9月的物价比上年同期涨了4.6%。问：你父亲的实际收益是多了还是少了？能算一下吗？实际收益为：利息收入（414元）—物价损失（10000元×4.9%）—利息税（414元×5%）=－96.7元。实际收益下降了。情境六：由于存款储蓄存在着明显的风险，你父亲想选择购买股票这种投资形式，你又有什么好的建议？情境七：如果你的一个亲戚向你父亲推荐一种人寿保险险种，你有什么好的建议。情境八：假若你的朋友有二十万元的闲置资金，请考虑综合因素，帮他设计一套比较合适的投资方案。

4、“把鸡蛋分装在多个篮子里”，是一种理性的表现。