银行电话POS业务实施细则

《银行电话POS业务实施细则》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、XXX银行T-POS业务实施细则第一章总则第一条为进一步推动业务的健康发展，有效控制和防范T-POS业务风险，根据中国人民银行、银监会等监管机构政策要求及中国银联业务规范制定本细则。第二条本细则适用范围为我行辖内下属各分支行开展的电话POS业务（以下简称"T-POS业务”）。该业务是指我行作为收单银行,通过电话支付终端及相关系统，为客户提供的借记卡受理及资金清算业务。第三条T-POS收单业务所采用电话支付终端是指在传统固定电话终端上按金融支付技术标准加装专用设备，具备银行卡磁道信息读取、加密和传输等功能，满足刷卡支付条件的新型支付设备

2、。T-POS支付平台是指为实现T-POS支付收单业务功能，与电话终端相连接，具有终端管理、终端支付信息收发、根据终端上送信息定制交易等功能的交易管理系统，包括与我行开展合作、提供固话支付业务功能的第三方机构的系统平台。第二章业务实施规则第四条T-POS业务交易类型主要包括消费收款、转账付款等。其中：消费收款交易是指通过电话终端发起的面对面支付业务，按照中国银联业管委标准分类属于非自助类支付业务，主要面向无集中收银的批发市场场内批发商户（以下简称“批发类商户”）；转账付款交易属于自助类支付业务，各分支行可在符合监管政策、风险可控的前提下

3、配套其它自助类支付业务推广本业务。第五条为规避潜在业务风险,T-POS业务暂不开放转账销及退货交易。第六条收款交易转出方仅限于各商业银行发行的银联借记卡，收款账户仅限于与机具终端绑定的我行敦煌借记卡；付款交易转出方仅限于与机具终端绑定的我行借记卡，收款账户可为我行、他行个人银联标准借记卡。第七条我行业务开展应符合中国银联总中心业务管理规定，以及中国人民银行、银监会等监管机构相关管理规定。第八条T-POS业务清算可采用现有收单业务T+1入账方式，或者采用实时入账方式。收款交易业务定价，可参考我行现有商户收单业务定价规则，根据中国银联商户

4、收单批发类商户定价原则定价。第九条T-POS业务收款交易所得收单方手续费收入须计入银行卡收单手续费收入科目，付款交易所得手续费须计入个人电子汇划费。第十条T-POS业务所用电话POS终端开展跨行固话支付收单业务，必须使用通过银联标准认证的II型电话POS终端。第十一条由总行科技部负责固话支付业务系统的运行维护、软件开发、系统升级和技术测试工作及电话POS终端密钥和相关参数的设置与管理工作，负责POS终端机具的设备定型、招投标、采购、联调测试与上线工作。第三章商户拓展第十二条T-POS业务拓展工作须由分支行各网点负责，具体包括资料收集、

5、资质初审，协助申请人填写《XXX银行T-POS业务申请审批表》（见附件1）并与相关资料一起提交审批部门。第十三条T-POS业务申请对象需满足以下基本条件：（一）具有完全民事行为能力的自然人；（二）持有有效的工商行政管理机关核发的个体工商营业执照，申请人系业主或被授权人；或可提供大型批发市场中固定经营场所、摊位证明的经营业主；（三）申请人经营所在地已开通我行固话支付收单业务；（四）在我行开有敦煌借记卡；（五）经营场所为经办分支行所在地。第十四条禁止发展以下类型商户：（一）非法设立的经营组织；（-）商户从事非法或特殊行业：包括法律禁止的赌

6、博及博彩类、色情服务类、出售非法药品、毒品、非法出版物、军火弹药及其他与中国法律、法规相抵触的商户；（三）列入黑名单商户：商户或商户负责人（或法定代表人）已被列入中国银联或各级政府相关部门的不良信息系统；（四）注册地及经营场所不在中国大陆的商户；（五）涉嫌洗钱犯罪的商户。第十五条申请人在申请开通T-POS业务，须填写申请表内容包括但不限于：基本信息包括单位名称、经营地址、工商登记号码、稅务登记证号码、经营者姓名及证件号码、绑定电话号码及绑定敦煌借记卡号等信息。第十六条除《XXX银行T-POS业务申请审批表》外，申请时还需向申请人采集的

7、资料包括：（一）经工商年检的营业执照（副本复印件，加盖公章）；（-）经税务部门年检的税务登记证（副本复印件，加盖公章）。如商户享受税赋减免的优惠政策，则应提供相关证明文件；如商户为集中纳税，则应提供不少于三个月的纳税单据；（三）负责人（或主要经营者）的身份证件（复印件，加盖公章）；（四）经营承租类客户申请时除需提供出租方的基础资料外（上述（一）、（二）、（三）条），还需提供双方之间的《经营租赁协议》（复印件，加盖公章）及承租方的有效身份证件（复印件）；（五）批发类申请商户如商户经营场所不在中国银联认定的专业批发市场内的，应提供生产或代

8、理产品或区域授权经销商资格的证明或授权文件（复印件，加盖公章）；（六）特殊行业商户应提供国家相关机构颁发的经营许可证（复印件，加盖公章）；（七）与机具终端绑定的敦煌借记卡复印件（正反双面，需持卡人本人签字）；（八）我行要