剖析国内金融角度下的金融发展

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1、剖析国内金融角度下的金融发展在我国，金融抑制是促成民间金融产生并快速发展的体制性根源。改革开放以来，我国在实行渐进式改革的过程中对金融领域的市场准入进行严格限制，国有商业银行的信用垄断构成了这个时期我国金触抑制的基础。国有垄断金融体系依托国家信誉，低成本地垄断了大部分金融资源。在以间接融资方式为主的金融体制下，一方面，由于受到自身规模的限制以及传统体制下固有的所有制歧视的影响，民营经济特别是民营中小企业要获得国有商业银行融资支持卜分困难；另一方而，由于我国的城乡二元金融体系，使得农村的金融抑制现象普遍存在，农户的融资需求无法

2、得到满足，存在着巨人的正规金融供给缺口。于是作为一种非疋式的金融制度安排，民间金融逐渐兴起，极大地缓解了市场上资金供求的矛盾，弥补了正规金融供给的不足，扩大了社会融资渠道，促进了民营经济与农村经济的发展。民间金融发展的经济效应1、民间金融对经济发展的积极作用(1)民间金融促进了民营经济特别是中小金业的发展。民营经济发展的主要约朿瓶颈之一是资金不足，而由于信贷配给和所有制歧视等问题，民营经济特别是屮小企业很难从正规金融渠道获得贷款。正是民间金融的存在和发展，为一些求贷不能的民营企业和个体户解了燃眉之急，在很大程度上满足了民营经

3、济在牛产经营上的资金需求，弥补了正规金融供给的不足。可以这样说，如果没冇民间金融，民营经济不可能冇持续二十年的快速发展，整个国民经济也就不会有现在的国际地位。(1)民间金融缓解了农村地区资金供求的矛盾。农村原本就是正规金融资源相対IS乏的地区。近年来，随着四人银行的商业化改革，农村地区的人暈经营网点被撤消，正规金融资源更加稀少，金融资源供给严重不足：农村信用社名口为农村经济服务，然而实际上各地农信社不但难以满足农村金融市场的资金需求、难以支持“三农”经济发展，冥至连自身主存发展都面临重大危机。而三农问题的突破与解决，都需要大

4、虽的金融支持。这种供需上的失衡，催生了民间金融。民间金融在广大农村地区的兴起，缓解了农村资金供求结构上的才盾，缩小了城乡之间在金融资源占有上的差距，推动了农村经济社会的发展。(2)民间金触提高了资金使用效率，促进了资源优化配置。民间金融具有正规金融机构所无法比拟的信息和担保优势，这使得它们能够在较小的范围内综介地对投资项H的风险和潜在的发展能力做出权衡，并凭借较强的市场拓展能力为农村和中小城市保留一部分必要的发展资金，为金融资源在小范围内的优化配置提供了可能，支持了地方经济的发展。民间金融有效满足了各种资金需求，提高了储蓄向

5、投资转化的效率,提高了闲置资金的使用率。(3)民间金融为整个金融体系注入了竞争因素，促进了正规金融的发展。民间金融的蓬勃发展，分流了相当一部分正规金融体系中潜在的资金供给，打破了正规金融对存款业务的垄断地位，给正规金融施加了一定的外部竞争压力，促进了金融业的竞争。这种竞争压力的存在促使正规金融机构积极转变经营理念、挖掘口身潜力、改善管理体制、推进体制机制创新、全面提高服务效率和水平，有利于整个金触市场的发育。2、民间金融对经济发展的负面影响（1）民间金融的潜在金融风险影响了社会稳定。首先，民间金融运行机制不规范，存款往往没有

6、法律保护，可能导致较高的风险，一旦发生问题可能造成金融秩序的混乱，影响社会安定。其次，民间金融由于缺乏有效的外部监管和约束机制，滋生出一系列问题。民间金融活动屮金融诈骗、非法集资、高利贷和洗黑钱等活动十分扫獗，涉案金额越來越人,不仅扰乱了止常的社会经济秩序，给老百姓带来了巨大的财产损失，而几严重威胁到社会稳定，对民间金融的发展造成了极大的负血影响。（2）民间金融削弱了国家对国民经济的宏观调控能力。民间金融的高利率诱发大屋资金以现金形式流出正规金融体系，加人了资金的“体制外循坏”，往往会干扰货币政策的执行效果，使政府的宏观调控

7、冃标难以实现。当经济过热国家实行紧缩政策时，民间金融的活跃会提高货币流通速度，放大货币乘数的波动，可能使得本应淘汰或缩减的行业和产业山于受民间金融活动的支持得以延续；当经济疲软国家采取扩张性的政策时，民间金融活动放人了政策放松的程度，增加了通货膨胀压力。这样，在经济过热阶段民间金融延缓了经济“软着陆”的时间，而在经济回升阶段又加剧了经济运行的波动幅度，抵消了货币政策的效果，削弱了広观金融调控的能力。（3）民间金融增人了社会资金流动的不可控性。民间金融活动的膨胀意味着国家可以调动和使用的资金减少，使国家产业政策的重点投资项口得

8、不到资金保证。而民问金融的逐利性使其犬然地偏好于高投资收益率的项目，这使得资金容易进入一•些投机性较强的领域，尽管这些领域可能一直受国家的抑制，但民间金融活动却一直支撑着它的发展，结果造成国家调整产业结构的力度被削弱，经济屮泡沫成分增加。民间金融规范化发展的対策建议1、完善相关法律法规，确