农业保险发展的问题及对策_免费下载

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1、农业保险发展的问题及对策中华保险网2009-2-417:32:56农业保险被称作为现代保险中最尖端的课题，它也是现代农业经济发展的重耍组成耍素。研究和发展农业保险，对推动我国农业的可持续发展有重要意义。本文通过对当前我国农业保险发展面临的矛盾分析，探讨我国农业保险发展的对策。一、农业保险与农业的可持续发展农业保险是商品经济（特别是农村商品经济）发展到一定阶段的产物。国外农经专家认为：农业科技、农业投入、农业保险是现代农业发展，特别是农业可持续发展的关键耍素。现代农业乐受着口然风险、社会风险、经济风险的威胁，这些风险的存在和发生，严重影响农业的可持续发展。我国农业经济现实的“弱质”状

2、况，加之超小规模的农户分散经营，造成了农业风险机制的脆弱性，我国农民的收益和农业经济处在一种极度的不确定性状态,客观需要创建一种转移分散风险、分摊经济损失的风险管理机制，现代农业保险具有这一功能。农业保险的发展，对保障农业再生产的顺利进行,推动农业的可持续发展无疑具冇重要的理论意义和深远的现实意义。二、当前我国农业保险发展面临的突出矛盾（一）农业保险的有效需求和供给不足农业生产和经营风险的客观存在，农村经济的持续发展，必然形成对农业保险的巨大需求，但目前我国农业保险的有效需求（或现实需求）不足。主耍原因有：（1）超小规模的土地经营客观上弱化了农业保险的经济保障功能。狭小的经营规模使

3、农民产生较低的预期收益，因而也不愿付出现实的保险成本。（2）保险价格即保险费率因素,我国目前的农业保险还主要是由人保公司以商业形式经营，国家支持和补贴较少，相对农民收益而言,保险费率较高，抑制了农民对保险的需求。（3）受传统农业的影响，农民的保险意识还较差。农业保险的冇效需求不足,必然导致农业保险范围过窄，规模狭小,很难满足保险经营所依赖的大数法则理论，农业保险经营者风险集中，赔付率较高（自1982年以来，屮保农险的平均赔付率达103%）,商业性保险公司无法获得直接经济效益，这就很难刺激农业保险的冇效供给，在萎缩的供给和低迷的需求状态卜,农业保险业务发展缓慢。（二）现行我国的农业保

4、险组织体系不适应农业保险发展的需耍白1982年我国恢复办理农业保险业务以来各方都在结合口身的情况，积极探索农业保险的组织形式，概括起來大致有：（1）保险公司独口经营；（2）保险公罚与地方政府联办；（3）保险合作社经办；（4）农民互助保险组织经营等形式。这些探索无疑对中国农业保险的发展是有益的，但这些分散的、缺少风险基金的组织无法满足农业保险的需耍，其矛盾性表现在：（1）现行的保险组织体系无法充分调动政府、保险人、被保险人三者的积极性,作为农业保险的主体，其主体作用尚未充分体现。（2）政策性保险与商业性保险的关系:农业在国民经济屮的基础地位、农产品的公共福利性以及当前我国农业的实际情

5、况决定了农业经济问题1999年第5期农业保险应具有政策性，这就必然要求在组织的设计上应建立政策性的保险机构,但是现冇的保险体系缺乏这一农业保险的核心组织。⑶承保面的选择与责任控制问题。保险经营以人数法则为其理论基础,保险基金是“取Z于面，用Z于点”，只有如此,才能保障其经营的稳定性，这就要求扩大承保而;另一方而我国地域辽阔，农业生产条件差异较大，农业内部各业之间以及不同地域之间，农业系统风险各异，况且农业保险存在难以控制的道德风险，这又提出了控制承保面的要求，这个矛盾是现有的保险组织体系无法很好解决的。（三）农业保险的发展而临资金短缺、人才I贡乏、技术薄弱的矛盾农业保险的发展离不开

6、政府的扶持，特别是在资金方面的资助，但作为一个农业大国，政府的支持是有限的，在和当长一段时间内，农业保险将面临资金不足的矛盾；农业风险的特姝性、复杂性决定了农业保险经营技术的特殊要求。目前我国农业保险在理论研究上相对滞后，在实践中发展缓慢，农业保险方面的统计资料不详。技术是保险经营的重耍耍素，而发展保险技术的关键又是人才，长期以来，我国保险业由于受到各种因索的干扰，发展呈现多次起落，保险人才断层，而农业保险经营上的复杂性、艰苦性，导致人才更是奇缺。三、发展我国农业保险的对策（一）建国以來我国发展农业保险的经验首先，发展农业保险要尊重农业经济和农业保险规律。农业及农业保险对象的特殊性

7、决定了农业保险应区别于其他保险对彖的保险业务,在政策法规的制定、组织机构的设置、费率的厘定以及理赔等环节，都应充分按农业规律及农村的实际办事，现存的其他保险业务的经营管理方法不能简单加以套用。其次，农业保险的发展要因地制宜,循序渐进。农民这个利益阶层在经济上承受能力脆弱，思想上相对保守，我国农民受传统农业的影响较大，农村商品经济的发展是一个渐进的过程，作为商品经济产物的农业保险也应是个渐进的过程；同时农村经济发展不平衡的现实要求农业保险的发展不能搞“一刀切”，而应因地