农村未来金融发展浅谈

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1、农村未来金融发展浅谈农村未来金融发展方向摘要：改革开放以来，我国农村金融日趋完善与发展，形成了一定规模的与很村经济发展和适应的农村金融体系。但是随着经济的不断发展,城乡差距大，农民收入低的问题也不断的突显出来，使得我国农村金融体系依然存在一系列的问题。应该制定相关政策、实施相关措施逐步完善。关键词：农村金融存在问题对策和建议供需状况我国农村金融是为农业和农村经济发展服务的金融部门，是农村经济发展的产物，它伴随着农村经济的发展而逐步壮大，并为支持与促进农村经济的发展做出了巨大的贡献。但是我国冃前农村金融体系的现状仍然不能适应农村经济发展的形势与特点，农村金融机构在

2、金融服务方面还远远跟不上农村经济发展的需要，农业的集约化、产业化、现代化发展趋势,农业风险的社会化、农村资金的市场化和城乡市场的一体化发展趋势,势必引起整个农村金融机构的联动。—、农村金融体系的构成（一）农村正规金融组织。①农村信用社。②中国农业银行。③中国农业发展银行。④除了以上正规金融机构以外，在中国农村还存在着邮政储蓄。(-)农村非正规金融组织。目前屮国农村非正规金融的组织形式包括自由借贷、银背和私人钱庄、合会、典当业、民间集资、民间贴现和其他民间借贷组织。二我国现在农村金融行业及金融体系现状我国农村金融的需求呈现了新的特征。首先，从融资总量上看，融资需求

3、规模扩大。由于务工收入和国家有关惠农政策的实施，当前单户传统农业、家庭承包型农业生产资金已趋于饱和。但随着农业产业结构的调整和生产技术的换代升级，当前农村资金需求总量仍然不断扩大。除去农民自筹和信用社贷款外,财政投入和农村积累远不能满足其需求。从现实情况看，农民缺乏可抵押、质押的物品来进行有效的融资。其次，从金融服务对象上看，不同服务对象的金融需求表现出不同的特征。随着传统耕作方式的逐渐改变,用在纯农业的投入一般农民都能自己解决，而家庭规模经营和个体工商户资金需求量大，超出了小额信用贷款的范畴，但经营者又不能提供足额有效的抵押担保。对于乡镇企业和一些民营中小企业

4、而言，由于经营风险大,加上信息不对称,其资金短缺问题非常突出。再次，从财政融资角度看，财政支农趋于弱化;从财政融资的历史角度和财政支农来看，一方面财政对农业的投入能力十分有限，与发达国家相比差距很大，另一方面由于乡镇财政供养人口过多,而地方财政收入有限。三、农村金融市场供需状况（一）农村金融供给状况农村金融供给丄体包括正规金融组织和非正规金融组织两部分，从现代发展经济学意义上讲，正规金融组织和非正规金融组织并存，即规范的、官方管制的官方金融体系与非规范的、自发的非官方金融体系并存，也是我国农村金融市场二元结构的体现。这种二元结构来源于官方的管制、农村金融市场发育

5、的幼稚、资金等金融商品供求上的失衡、农村经济发展的区域性失衡和农村金融机构布局上的区域性失衡。农村金融机构区域布局与农村经济发展和结构调整的区域性存在不对称。与经济发展的路径一致，中国金融发展也遵循以东部和城市为中心推进的模式，农村地区、中西部地区金融机构分布密度较小。东部经济较发达地区农村，农村金融服务主体的区域布局相对较完善，农村商业金融也较发达,其他金融服务供给主体发展也较为充分,农村金融商品的供给较为充分。在中部粮食主产区农村金融市场上，虽然业已形成了农村信用社、农业银行、农业发展银行三足鼎立的局面，但农业发展银行根本不与个体农户直接发生信贷业务关系。作

6、为农村金融服务供给主体的中国农业银行，大量撤消或者合并其设置在乡镇及乡镇以下的分支机构，机构设置上表现出城市化倾向。曾被人们作为正规金融组织之外的农村合作基金会，由于管理不够规范，发展过程屮出现了一些问题，不得已而被强制性地整体淘汰出局。对于中西部落后地区人多数农村居民和农村企业而言，可以享受的金融服务仅仅來自农村信用社的垄断性供给。(1)需求状况分析。农户满足经营性资金需要的货款需求是农户金融服务需求的主要内容。随着农村土地流转制度的建立，农业生产规模化、专业化现象日益普遍，其资金需求规模也日益扩大。农户对资金需求的目的已经主要不是为了满足购买种籽、化肥、农药

7、等方面的资金需要，而是为了寻求经济发展的新的增长点的资金需要，是实现经营转向、发展专业化和规模化生产、调整和完善经济结构的需要。(2)农村企业发展的信贷资金需求突出。•是农村个体及私营经济信贷融资不足，主要从非正规金融渠道筹集外部资金。个体及私营经济是中国经济新的增长点，与其在中国经济发展中的贡献比较，严重不对称。二是龙头企业外部融资不足。对中国农村经济发展、农民增收发挥了主要作用的重点龙头企业中，只有很少的一部分。一些农村企业不得不求助于民间非正规金融组织，造成企业的融资成本上升。而对于大多数农村企业，由于无力支付高利率的民间资金，企业的发U!我国现行农村金融

8、行业中的问题(一)农村正