中国金融机构体系

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1、4、中國金融機構體系4.1銀行的產生與發展銀行是現代金融業的代表機構，也是現代金融機構體系中的主體。銀行是商品貨幣經濟高度發展的產物，是從貨幣經營業發展而來的，銀行的演進經歷了從貨幣經營業到早期銀行、現代銀行的發展過程。4.1.1早期銀行的產生貨幣產生以後，一部分商人從普通商人中分離出來專門地從事貨幣的兌換業務。以後，這些鑄幣兌換商人又開始為各種商人辦理貨幣的保管業務，同時，受商人委託兼辦貨幣收付、結算、匯兌等中間業務，這樣，簡單的貨幣兌換業就開始演變成了貨幣經營業了，貨幣經營業是早期銀行的前身。貨幣經營者的手中也逐漸聚積起大量的貨幣，於是貨

2、幣經營者就把這部分貨幣貸放出去賺取利息收入。這種在貨幣經營業務基礎上產生的存款、貸款業務的出現和發展，使貨幣經營業轉變成了早期的銀行業。早期銀行是高利貸性質的銀行，而不是現代意義上的銀行。4.1.2現代銀行的產生與發展世界上第一家股份銀行是1694年在英國成立的英格蘭銀行，該行一開始就把向工商企業的貸款利率定為4.5%-6%，而當時的高利貸利率高達20%-30%，所以，英格蘭銀行的成立標誌著現代商業銀行的誕生。商業銀行的最初意義是指經營短期商業資金的銀行，但現代商業銀行早已突破了這一概念範疇，已經是全能的、綜合性的金融機構的代名詞了。而且在現代

3、銀行的發展過程中，逐漸形成了各類銀行，如商業銀行、專業銀行、投資銀行、中央銀行等，形成了較完整的銀行體系。4.2金融機構的分類及各種機構的職能4.2.1金融的概念及金融機構的分類金融是各種融通資金活動的總稱，其中包括貨幣流通，信用活動以及與之相關的各種經濟活動。金融機構一般是指經營貨幣與信用業務，從事各種金融活動的組織機構。對於金融機構的分類，一般是將其劃分為銀行機構和非銀行金融機構兩大類。4.2.2銀行機構及其性質職能1)中央銀行中央銀行是在西方國家銀行業發展過程中，為適應統一銀行券發行、給政府提供資金、為普通銀行實施信貸支持、統一全國

4、的清算以及管理全國宏觀金融業等多種客觀需要，從商業銀行中獨立出來的一種銀行。(1)中央銀行的性質①發行的銀行②銀行的銀行③政府的銀行(2)中央銀行的職能①調控職能②服務職能中央銀行除上述調控和服務兩項職能以外，有些國家中央銀行還兼有金融監管職能。(3)中央銀行的類型①單一式的中央銀行制②複合式的中央銀行制③跨國式的中央銀行制④准中央銀行制2)商業銀行商業銀行是以獲取利潤為目標，以經營金融資產和負債為主要內容的綜合性、多功能的金融企業。(1)商業銀行的性質①商業銀行是企業②商業銀行是經營貨幣商品的特殊企業(2)商業銀行的職能①信用仲介職能②支付仲

5、介職能③信用創造職能④金融服務職能(3)商業銀行的組織形式①單一銀行制②分支行制③控股公司制④跨國銀行制3)專業銀行(1)投資銀行投資銀行是專門經營長期投資業務的銀行。(2)儲蓄銀行儲蓄銀行是專門吸收居民儲蓄存款，並以此為資金來源為居民個人提供金融服務的銀行。(3)抵押銀行抵押銀行(又稱不動產抵押銀行)是專門經營以土地、房屋及其他不動產為抵押的長期貸款的專業銀行。(4)開發銀行開發銀行是專門為滿足經濟建設長期投資需要而設立的專業銀行。有些國家把開發銀行劃為政策性銀行的範圍。(5)政策性銀行政策性銀行是政府創辦的以扶持特定的經濟部門或促進

6、特定地區經濟發展為主要任務、在特定的行業領域從事金融活動的專業銀行。①農業銀行②進出口銀行除上述銀行機構以外，在各國的銀行體系中還有來自於國外的外資(合資)銀行。4.2.3非銀行金融機構1)保險公司保險公司是指專門經營各種保險業務的非銀行金融機構。2)投資信託公司投資信託公司是指通過發行股票和債券的方式籌集資金，並將獲得的資金投資於其他公司的股票和債券的非銀行金融機構。3)養老或退休基金會養老或退休基金會是一種向參加養老計畫者以年金形式提供養老金的非銀行金融機構，其資金來源主要是雇主或雇員交納的退休基金及其投資收益。4)租賃公司租賃公司是通過

7、購買大型設備再將該設備以經營租賃或融資租賃等形式出租給需要使用設備的企業的一種金融仲介機構。5)信用合作社信用合作社是一種互助合作性金融組織，在發達的市場經濟國家普遍存在。信用合作社分為農民信用合作社和城市手工業者信用合作社。除以上所述的幾種機構以外，非銀行金融機構還包括財務公司(金融公司)、資產管理公司、消費信貸機構及郵政儲蓄機構等。4.3中國金融機構體系4.3.0中國現行的金融機構體系（一）銀行性金融機構1、中國人民銀行2、商業銀行國有獨資商業銀行股份制商業銀行城市商業銀行3、政策性銀行國家開發銀行中國進出口銀行中國農業發展銀行（二）非

8、銀行金融機構（三）在華外資金融機構⑴．1948-1953年：初步形成階段。1948年12月1日，建立了中國人民銀行，標誌著新中國金融體系的開始。⑵.1