彭照洪：《浅谈基层金融机构突发事件应急机制建设》

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1、浅谈基层金融机构突发事件应急机制建设彭照洪（屮国农业发展银行蓬溪县支行，四川蓬溪，629100）摘要：随着我国经济的持续高速发展,和对外开放的不断深化,我国金融业迎来前所未有的发展高潮，各种各样的金融机构一时间百花齐放，在全国各地纷纷涌现，但在一片大好的喜人形势中，新的局面和问题也带来了新的挑战。一方面国内金融业发展起步晩，整体水平还不高的客观现实依然存在，另一方面，世界金融市场带来的外力冲击和技术进步与金融创新带来的时代冲击也考验着年轻的中国金融业，而传统的天灾人祸也绝非与新兴行业绝缘，可以说，光明与坦途之下潜藏着多种多样的风险与危机，随时可能以各种突发情况的

2、形式爆发出来，造成严重的威胁甚至危害。基层金融机构作为金融市场参与者和国家金融业的前沿阵地与基石底垒，是应对和处置突发事件的第一战线，也是突发事件造成破坏的首要灾区。可以说基层金融机构能不能有效处置突发事件，不但关系到机构自身的切身利益与发展前景，还与中国金融秩序的稳定，社会发展的和谐和国家的繁荣昌盛息息相关。本文正是希望通过对基层金融机构突发事件应急机制建设的探讨，为这一伟大事业贡献一点微薄的星辉。关键词：基层金融机构；突发情况；应急；机制建设自《中华人民共和国突发事件应对法》颁布实施以来，金融机构突发情况的应急处置工作和机制建设在法律保障下有着突飞猛进的发展

3、。但从基层金融机构应急机制构建的现状来看，突发情况应急处置工作的开展和相关机制的建设虽然已经取得了长足进展，但与《中华人民共和国突发事件应对法》的要求相比，还存在多方面多层次的明显问题，而基层金融机构的处突机制和能力，直接决定各金融机构经营健康程度和有效发展潜力，决定金融机构自身财产和工作人员人身安全，决定国家金融和社会秩序和谐稳定，对各金融机构的其他工作开展具有"一票否决〃的重要意义。因此，建立健全处突工作机制，有效提升处突工作水平，已经成为摆在基层金融机构面前的一项迫在眉睫的重要课题。一、关于金融机构突发事件应急机制金融机构应急管理机制，指金融机构在突发事件

4、的事前预防、事发应对、事中处置和善后管理过程中，通过建立必要的应对机制，采取一系列必要措施，保障银行资金和工作人员生命安全，促进社会和谐健康发展的有关活动。银行业作为传统的高风险行业，随着现代银行业网点上的迅速铺开、业务上的开拓创新和在经济社会发展中的地位日益提升，突发事件也呈现出多种多样的特点。除传统的诈骗盗抢、人为破坏、自然灾害、金融风险和社会事件等问题外，网络攻击等新问题也开始渐渐凸显，而基层金融机构首当其冲。基层金融机构是金融业最基层、最基本的经营单位，作为窗口服务前台、业务发展前沿、安全生产前线和风险管理前端，作为业务经营管理基础平台和政策制度执行落实

5、末梢都对基层金融机构的处突能力在新境界和新高度上提出了新要求。如果没有一套完备可行的突发事件应急处置措施，突发情况一旦爆发，就很可能将人手、经验和物资配备相对单薄的基层金融机构打一个措手不及，给当事机构及工作人员带来严重的财产、生命威胁，甚至危及国家财产安全、金融秩序稳定和社会环境的和谐，造成成不可估量的损失。为此，基层金融机构有必要有预见性地针对可能发生的突发事件，建立覆盖面广、成熟度高、指导性强的应急机制，预防、消除和控制突发事件的发生与发展，尽可能减轻相应损失。突发情况应急机制是对处置突发事件的全过程管理，根据突发事件的预防、预警、发生和善后四个发展阶段，

6、应急管理机制可分为预防与应急准备、监测与预警、应急处置与救援、事后恢复与重建四个过程。应急管理体制又是一个动态管理，包括预防、预警、响应和恢复四个阶段，均体现在管理突发事件的各个阶段。应急管理体制还是个完整的系统工程，可以概括为"一案三制”，即突发事件应急预案，应急机制、体制和法制。基层金融机构要成功建立突发情况应急机制，成功开展突发情况处置工作以消除和减轻突发情况所带来的损失，就必须完善这一案三制。基层金融机构建立突发事件应急机制的客观需求建立健全突发情况应急体制，提高预防和处置突发事件的能力，是关系到金融机构及员工财产生命安全、国家财产安全金融与社会秩序稳定

7、的大事，是构建社会主义和谐社会的重要组成内容。我国金融业界，特别是各基层金融机构对此历来有着充分认识与高度重视，多年来从加大资源投入、规范操作流程、明确责任落实、订立应急预案、加强员工培训等方面入手，不断拓荒摸索，在短期内实现了在这一领域从一片空白到初成规模的跃升，一定程度上保证了自身业务的良性发展和我国金融业的稳健前进。但同样我们应该清醒地认识到，由于复杂的历史原因，我国现代金融业整体起步较晩，在很长一段时间内发展又很缓慢，发展水平较为低下，改革开放以来才迎来一段逐渐与世界水平接轨的高速发展，并在此期间逐步积累应对突发事件的实践经验，总的来讲这段积淀时间较短，

8、经验不足，相应的理论研究