村镇银行公司治理主要缺陷及对策

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1、村镇银行公司治理主要缺陷及对策自银监会2006年底放宽农村金融机构准入政策后，我国村镇银行H益增多,社会关注度也日益提高。截至2010年末，全国已有349家村镇银行开业，各项存款余额742亿元，各项贷款余额595亿元，成为新型农村金融机构的主导力量和县域农村金融服务的冇力补充。但村镇银行在公司治理方面存在较犬缺陷。本文揭示了村镇银行公司治理主要缺陷，提出强化村镇银行公司治理的建议。银行公司治理主要缺陷主发起人治理缺陷主发起行过度干预。少数主发起银行设立专门的管理机构或团队参与村镇银行治理，主要通过董事会决议采取三

2、种途径参与村镇银行治理：一是组织保障,成立村镇银行管理处专司村镇银行筹建和运营管理职责，在特定情况下可协调总行各部门参与村镇银行业务条线稽核检查。二是人员保障，村镇银行的董事长、监事长均由发起行派出，选拔产生和委派村镇银行行长、副行长及部门负责人，并为村镇银行员工培训提供主要依托体系。三是文化保障，通过村镇银行章程将其服务农村的市场定位加以固化和贯彻；通过委派业务骨干传导内控文化，帮助村镇银行建设内控制度体系；通过允许村镇银行采用与主发起银行相似度较高的企业标识系统，使村镇银行能在较最短时间内复制其成熟模式。上述

3、治理模式能够快捷实现经营管理机制复制，但独立法人地位易受动摇。该类主发起银行为实现村镇银行快速实现适应县域、小企业、农村市场发展，并做好风险管控，需将成熟的内控机制、经营理念、市场定位、营销机制、企业文化快速导入村镇银行。但导入过程很难避免主发起银行超过村镇银行法人治理边界，对其战略、经营、财务直接“指手划脚”，有违公司法原则。但主发起行作为村镇银行第一大股东，对风险防范与风险传导重视的天然“性格”，决定了主发起行事实上的风险兜底，从而导致实际控制人管理倾向，I大I此，应尽力避免主发起行过度干预治理，有效实现村镇

4、银行独立经营。对人依赖的较大不确定性。主发起银行主要选择核心领域参与村镇银行核心业务，对村镇银行派出1名专职董事并充分授权其负责筹建和人员选择，尤其要对信息科技系统建设等关键领域进行重点参与。一是主导村镇银行IT系统前期规划，参照发起行标准建立村镇银行的核心业务、综合管理、信贷系统、网银系统等多个系统，并通过选派科技人员赴设立地提供当地支持和科技专家团队远程支持的方式捉供人员保障。二是规划建设发起行和村镇银行Z间的清算平台建设，转接现代化支付系统与村镇银行Z间的业务通存通兑，提供清算保障。三是注重向村镇银行输出主

5、发起行的企业文化，协助发放小额农贷，传播信贷理念。这种治理模式能以相对较低成本解决治理核心问题，但存在对人依赖的较大不确定性。该类主发起银行投入硬件不大，通过规模化地解决IT等重点领域的帮扶，冇利丁•村镇银行在主发起银行设定的业务架构下，较快地形成业务经营能力。该模式下，主发起银行对村镇银行主要负责人的授权充分、信任程度高，村镇银行的最终经营绩效与该主要负责人的关联程度极高，该主要负责人对主发起银行内控制度的把握程度、对企业文化的认同程度，以及经营开拓的能力水平对村镇银行影响重大，同时也需耍重点解决村镇银行人才有

6、效储备与风险有效管控问题。决策链条过长。由国有银行为主发起行的村镇银行，其董事长一般由发起行当地分支机构有关负责人担任。主发起行当地分支机构在品牌、结算、票据业务等方而提供支持，村镇银行即借助国有银行网络平台在短期内实现结算网络平台对接，使其结算线路基本能够满足客户的需求。同时规定所有重大事项均需向发起行市分行、省分行和总行逐级上报后通过堇事会审议。该模式在短期内能解决詁牌、渠道对接等方面问题，但该模式决策链条过长，重大事项决策流程少则一个多月，多则数月，效率有待提高。另外，国有银行总体企业文化、市场定位、经营策

7、略方而与村镇银行专注服务县域农村金融政策定位存在一定差异，因此，要进一步解决好两个独立法人之间减少信息传递成本等方面的问题，使村镇银行更适应当地的金融生态，做好农村金融服务。一股独大和内部人控制。由农村信用社发起行的村镇银行高级管理层全部由主发起行上级单位，即省联社指派组成。如某联社出台的《关于农村信用社发起设立村镇银行的指导意见》小规定：“（农村信用社发起设立的）村镇银行不能擅自向社会公开招聘员工，中层管理人员及员工应主要来自于出资发起的农村信用社系统，数量不低于村镇银行员工总数的80%。”受限于这一规定，村镇

8、银行高级管理层全部由主发起行上级单位，即省联社指派人员组成，基层员工屮除新招聘的大学生以外也都來自农村信用社系统，其他股东均未派员参与该村镇银行的经营管理，形成了事实上的一•股独大和内部人控制。这种状况，既不利于公司治理和冇效制衡，也不利于村镇银行吸引英他银行业机构的优秀人才来捉升经营管理水平。综上所述，银行业金融机构为村镇银行主发起人，隐含“发起人埋单”要求,一旦难以埋