阿里金融地商业模式及竞争优势-MBA小组作业

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1、实用标准文案阿里金融的商业模式及竞争优势一、互联网金融的概念和发展历程互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融ITFIN不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。目前有多家电商公司和企业加入了互联网金融，其中阿里金融最具代表性，其开展金融业务最多，模式也最完善。因此，下

2、面将以阿里金融的发展历程为例。阿里巴巴进军金融业从2002年就已经开始，2002年3月10日，阿里推出“诚信通”，为客户解决网上信用贸易。在诚信通业务开展两年之后，2004年阿里巴巴推出了“诚信通指数”——建立在诚信通交易数据上的一套评分系统，这一业务增加了大市场中客户之间的互信程度，减少了交易成本。2005年的支付宝业务的开展，让阿里巴巴改变了传统电子商务汇款、转账的支付模式。2007年5月15日，阿里巴巴与建设银行建立了会员企业无抵押贷款，该贷款由3家或3家以上的企业组合成一个整体向银行申贷 ，当其中一家企业无法归还贷款时，其他

3、企业代偿本息。2010年6月8日，阿里巴巴成立浙江阿里小额贷款公司，是中国首个面向网络商户发放贷款的小贷公司，贷款的上限为50万元。杭州市工商局向其办法了营业执照。为了打破地域限制，在2011年6月阿里巴巴小贷公司在重庆成立。2013年3月7日，阿里巴巴宣布将成立阿里小微金融服务集团，主要包括支付、小额贷款、保险、担保等。该公司成立旨在帮助小微企业实现多样化，为其提供资金、支付、担保等服务。文档大全实用标准文案2013年4月，阿里巴巴推出“虚拟信用卡”，初始资金为1亿元。虚拟信用卡与传统商业银行的信用卡的盈利模式大体相同，但只针对客

4、户为天猫商城的买家。在推出虚拟信用卡不久之后，2013年6月17日，阿里巴巴“支付宝”推出增值服务“余额宝”。通过余额宝，用户可以直接购买基金等理财产品，同时余额宝内资金还可以用于网上购物和支付宝转账。转入余额宝中的资金，将在第二个工作日由基金公司确认并开始计算收益。一、阿里金融的运行模式1.集团结构阿里金融通过自有的两家小额贷款公司——浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司和重庆阿里巴巴小额贷款股份有限公司进行小额贷款发放运作。阿里金融隶属于阿里巴巴集团。阿里巴巴集团总体业务上可分为“电商平台”、“数据服务”和“阿里金融”三大模块，三大

5、业务模块相互支持，构成完整而统一的集团整体盈利模式（图1）。图1阿里巴巴集团业务结构图电商平台业务是阿里巴巴老牌主打业务，新整合的阿里巴巴电商平台业务包括一淘、淘宝、天猫、聚划算、云计算、阿里巴巴国内和阿里巴巴国外这七个业务部门细分，组成集团CBBS（消费者、渠道商、制造商、电子商务服务提供商）大市场。文档大全实用标准文案数据服务业务为国家政府、各类商业机构和研究机构提供客户数据信息服务，涉及经济形势预测、消费者行为分析、商品市场调研等众多领域、其核心是阿里巴巴电子商务平台上十余年的客户交易数据。阿里金融则是在阿里巴巴电商平台和数据

6、服务业务基础上发展起来的新型金融业务模式。一方面，阿里巴巴B2B平台和支付宝平台上的注册用户是阿里金融强大的客户群支持，另一方面，数据服务提供的交易数据是阿里金融客户信用评级的核心资源。2.业务分类目前，阿里金融以提供满足小微企业和个人创业者需求的小额信贷业务为主，并逐步向信用支付、担保、保险等各个金融领域扩张。（1）小额信贷业务。小额信贷业务是阿里金融自2010年面向阿里巴巴B2B平台小微企业和面向淘宝平台上个人创业者的小额贷款金融服务，目前已经推出的微贷产品包括阿里信用贷款、淘宝信用贷款和淘宝订单贷款。由于小额贷款公司业务受严格

7、的地域限制，因此目前的阿里信用贷款只面向江浙沪和广东地区开放。其小额信贷业务推出后收到小微企业、个人创业者的欢迎，业务增长迅猛。（2）虚拟信用支付业务（待推）。虚拟信用支付功能是阿里金融计划推出的面向所有支付宝用户的金融服务业务，该产品将率先在试点区域的无线端投入使用。支付宝将根据用户交易数据信息，对用户进行信用授信，信用额度可用于在淘宝等电商平台进行购物支付，用户最长可获38天免息期。阿里金融的信用支付服务一旦真正推行，意味着支付宝的“虚拟信用卡”时代来临。（3）保险、担保业务（待推）。阿里金融还计划将金融服务业务拓展至担保、保险

8、等领域。其中，保险业务由“三马”（阿里巴巴、中国平安、腾讯三家公司的掌门人马云、马明哲、马化腾）合创的“众安财险”公司来完成。担保业务由阿里金融旗下的商业保理公司商诚（上海）负责。基于对支付数据的对接，以小微企业现金流、库存、订单等数