城商行改革实践与深化研究

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1、城商行改革实践与深化研究论文导读：：虽然城商行改革取得一些成绩。城商行改革理论综述与政策回顾。城商行改革实践。但仍需在市场定位、经营管理等多方面作进一步深化。论文关键词：城商行改革，理论，实践，深化近年来国城商行在金融管理部门的政策引领和地方政府的大力支持下，坚持改革发展并重，成为我国金融领域不可或缺的一员，为助推国民经济发展、扶持中(微)小企业成长壮大等，作出了重要贡献。虽然城商行改革取得一些成绩，但仍需在市场定位、经营管理等多方面作进一步深化，才能更好地实现可持续发展。一、城商行改革理论综述与政策回顾(一)城商行改革理论综述1.城商行跨区域经营理论(1)区域定位。赖小民(2002)提出市

2、场化一股权多元化一区域化一资本化一国际化五步发展轨迹，指出城商行应以市场运作为核心，以资本为纽带，实施跨区域发展的国际化战略。姚建军(2008)提出城商行可通过四步跨越，即跨县、跨市、跨省、跨全国的路径实现跨区城经营。彭建刚等(2003)认为城商行应定位为区域经济发展极的金融支柱，发展方向是区域性股份制商业银行。作者指出，在区域经济一体化浪潮中，城商行必须走岀发展极，结盟或合并组建区域性股份制商业银行。曹凤岐等(2006)提出城商行经营区域应定位于当地化经营为主，探索区域化经营。资产规模小但质量高、盈利能力强的城商行可采用当地化经营定位，发展为小、精、特、专模式的地方性商业银行。而规模大、实

3、力强的城商行，可以有条件地探索区域化经营定位。(2)跨区域经营模式。乔海曙(2002)指岀城商行应通过市场手段实施联合重组理论，可采取吸收合并或新设合并，并进行机构拓展、机制转变，以及产权调整等。薛峰认为城商行的联盟或重组对象不应仅局限于城商行，还可扩展到其他类型银行。邓晓霞(2005)认为实力较强的城商行，应在市辖县(市)跨区设立分支机构，逐步实现跨区域发展；不同地区的城商行应通过业务合作，积极探索资本联合途径，实现跨区域联合发展。邵赤平等(2007)也认为城商行在县域市场具有比较优势，符合其市场定位，保持一县一支行的模式论文开题报告范例。韩文亮等(2006)认为城商行的跨区经营模式应因地

4、制宜。丁宁等(2007)认为近期我国城商行应抓住市场机遇，参考美国社区银行发展模式，迎接未来挑战。1.城商行产权制度变革理论国内银行制度研究学者认为，保证小型银行制度安排的高效率，一种人格化、多元化的银行产权制度是不可或缺的，民营化是完善小型银行产权制度的惟一途径，城商行的民营化产权制度变革可以像我国国有企业改革抓大放小一样进行所有制改革。国内在小型商业银行民营化改造路径的选择顺序上存在增量改革优先和存量改革优先两种不同观点。(1)增量改革优先论。持此观点的人认为，只有通过金融市场的公平竞争才能培养、识别和挑选金融人才，而这需要改变过去选拔干部的程序，这是现有机制下很难做到的。从头组建新的民

5、营银行，则没有不合理的制度约束和既得利益集团的钳制，也比较容易通过市场来选择经理人员。此外，由于城商行和农信社都背负不良贷款的历史包袱，改造城商行和农信社的风险，要比组建民营银行大得多。（2）存量改革优先论。持此观点的人认为，就我国银行业改革而言，保持金融稳定永远是改革和发展的边界。虽然现有城商行和农信社问题成堆，改革难度极大，但与其迂回逃避，另起炉灶，倒不如直面挑战，创新制度，下决心解决问题，以避免风险爆发时付出更大，甚至是难以估计的逃避代价。（二）城商行改革政策回顾城商行是在特殊历史条件下形成的，基本上都由原来各地市的城市信用社改制而成。国家对城商行的相关政策和定位，大致可分为以下四个阶

6、段。第一阶段：沿用旧政策。银监会成立前，国务院和人民银行对城商行的定位，沿袭原城市信用合作社的做法，即其主要服务中小企业、个体户、城市居民;经营不得跨区（城市）理论，这样导致其贷款风险集聚（最大的贷款户--中小企业及居民），加上改制时有些城商行由地方政府入股，政府对其经营过分参与，使得城商行的经营及治理更为艰难。第二阶段：允许重组和跨区经营。银监会成立后，提出城商行重组和改造的基本思路和原则：选择当地经营状况相对较好、管理控制能力相对较强、规模相对较大的城商行，由股东各方通过注资和资产置换，消化处理大部分历史上形成的非正常经营负担，然后主要通过吸收民间资本和境外战略投资者对城商行进行充分改造

7、，允许其在具备相当业绩和管理能力的情况下，在适当范围内扩大发展空间，鼓励根据自愿和市场原则与其他城商行实施兼并重组。允许城商行通过设立异地分支机构实现跨区域经营的同时，更为支持和鼓励通过兼并、收购、控股那些资产质量较差、规模较小的城商行实现跨区域经营。第三阶段：放宽分支机构设立限制。2009年5月12日银监会下发《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）》，放宽和简化机构设立手续。主要内容包括：