农行中间业务发展报告

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1、农行中间业务发展报告在口益严峻的竞争环境下，商业银行在传统业务上遇到了非银行金融机构和国外同行的严重挑战。外资银行进入我国后，就传统的资产业务和负债业务而言,外资银行尽管在管理经验、创新能力和营销技术等方面有着绝对优势，但面对一个文化传统、制度背景和政策环境都比较陌生的市场，由于机构网络少、客户基础缺失因素的制约，外资银行想要在资产负债业务方面与中资银行竞争，成本和风险将会很大，口盈利能力不一定比中资银行强。相对而言，外资银行在发展中间业务上，将具有技术、人才、产品及海外机构网络等方而的明显优势，冇助于实现利润最大化的目标。因此，外资银行进入我国后，必然在屮间业务上扬长避短，发展比

2、较优势，与中资银行展开激烈竞争。国有商业银行耍提高□身实力迎接外资银行竞争，就应该大力发展中间业务，增强国际竞争力。接下來以农行为例，浅析农行中间业务的发展状况及有利条件。一、农行中间业务的发展现状（一）从规模來讲，农行中间业务增长迅速，未來增长潜力可期。据半年报显示，2010年上半年，农行实现手续费及佣金净收入224.59亿元,较上年同期増加54.42亿元，增长32.0%o手续费及佣金净收入占营业收入的比重为16.55%,较上年同期提高0.19个百分点。剔除代理财政部处置不良资产业务手续费收入后，农行手续费及佣金净收入同比增长60.0%。改制前，农行收入结构曾呈现出手续费收入占比

3、较低的特点，经过一系列内部运营改革，农行改制后在这方面正在迅速追近其它三大行，目前手续费收入占比为16.6%,未来增长潜力巨大。（-）从结构来讲，传统和新兴业务各有千秋，齐头并进。传统中间业务方面，农行庞大的网点和客户基础，为传统强项业务优势的保持创造了有利的条件。据半年报显示，2010年上半年，农行实现结算与清算手续费收入70.75亿元，较上年同期增加13.94亿元增长24.5%,主要是出于农行巩固传统优势业务，不断推进结算产品创新，实现结算客户数和结算交易量稳步增加；代理业务手续费收入55.93亿元，同比减少6.51亿元，下降10.4%,主要是农行代理财政部处置不良资产业务手续

4、费收入减少所致，但部分被代理保险和代理基金销售收入增加所抵销，2010年上半年，农行进一步加强与保险和基金公司的合作，代理保险和代理基金业务收入分别为26.67亿元和7.08亿元,同比分别增长71.2%和95.0%；银行卡手续费收入28.81亿元，较上年同期增加7.35亿元，增长34.2%,主要是由于农行发挥网络和客户基础优势，不断完善银行卡功能和品种，实现银行卡发卡量、交易量和消费额持续增长。新兴屮间业务方面，继续保持新兴高附加值屮间业务的迅猛增长势头。据半年报显示，2010年上半年，农行实现顾问和咨询费收入54.24亿元，较上年同期增加31.92亿元，增长143.0%,主要是由

5、于农行以财务顾问、资产管理和融资策划业务为核心的商业银行投资银行业务快速发展；电子银行业务收入10.63亿元，较上年同期增加5.3亿元，增长99.4%,主要是由于农行不断完善电子银行产品体系，加大电子银行渠道建设投入，提升电子化服务水平，实现电子银行客户数和交易量快速壇加；承诺手续费收入6.89亿元，较上年同期壇加4.51亿元，壇长189.5%,主要是农行通过制定有针对性和竞争力的承诺费率，扩大业务规模和市场份额所致；托管及其他受托业务佣金收入4.01亿元，较上年同期增加1.35亿元，增长50.8%,主要是由于农行保险和养老金托管业务快速增长。通过上述的分析可以看岀，凭借屮国银行业

6、屮最广大的客户群和最广泛的经营网络，农行未来巨大的屮间业务增长潜力有槊成为其盈利的重要驱动因索。二农行发展中间业务的有利条件1•经济、金融的全球化为商业银行在国际结算和投资等领域的屮间业务发展提供广阔的发展空间。随着我国“世界制造工厂”地位的不断深化和升级，我国对外贸易仍将继续保持快速增长的势头，专家预计我国商业银行的国际结算业务在未來三年能够保持30%-35%的壇长速度。同时，人民币经常项目已经实现可自由兑换，资本项下最终也将实现可自出兑换，这使市场主体面临的风险随即加人,客观上要求商业银行提供更多的金融避险工具和外汇衍生产品。2.宏观环境的改善以及私人收入水平的提高、消费习惯的

7、改变，为农业银行信用卡业务发展壮大提供了有利条件。2004年，我国人均GDP超过3000美元的城市达到46个，这些城市完全具备推广普及信用卡的客观条件。［1］同时，随着各省分行数据上收总屮心和银行卡联网通用工作的顺利实施，行内异地和跨行用卡环境的曰益改善以及人民银行征信体系的建设使用，为农业银行信用卡产业的加快发展提供了有力的支持。3.同业竞争的日益激烈，对农业银行加快拓宽业务收入渠道提出了更高的耍求。当前，随着银行业的全面对外开放，外资银行将纷纷抢滩国内金融市场，而